多家銀行下調(diào)存款利率進入“1時代” 存貸利率套利空間消失

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2025-04-14 23:49:19 第一財經(jīng)

近日，多家銀行開始陸續(xù)下調(diào)存款利率，中長期限存款利率降幅在10BP至50BP之間。目前，多數(shù)銀行的定期存款利率普遍低于2%，邁向“1時代”。

本輪存款利率調(diào)降后，出現(xiàn)了一些新趨勢。隨著存款利率下行和貸款利率上行，原本存在的存貸利率套利空間正在逐漸消失。此外，多家銀行利率調(diào)降后，出現(xiàn)了存款利率期限倒掛的現(xiàn)象，部分銀行五年期存款利率甚至不如一年期存款。

業(yè)內(nèi)專家認為，銀行密集調(diào)降存款利率一方面是為了壓降負債端成本，緩解息差壓力；另一方面，也與宏觀政策方向相契合。今年年初，中國人民銀行多次提及“擇機降息降準(zhǔn)”。

平安銀行深圳某網(wǎng)點工作人員表示，上周該行存款利率剛下調(diào)一輪，基本都低至2%以下。浦發(fā)銀行華南某支行網(wǎng)點也透露，自4月7日起，該行某款特色定期存款三年期年利率從2.15%降至2.05%，下調(diào)了10個基點。

除股份制大行外，近20家銀行也調(diào)低了部分定期存款產(chǎn)品的利率。調(diào)整多集中在三年期、五年期存款產(chǎn)品，調(diào)降后多數(shù)銀行存款產(chǎn)品的利率已低于2%。民營銀行、村鎮(zhèn)銀行也開始主動放棄“高息攬儲”策略。以興寧珠江村鎮(zhèn)銀行為例，該行兩年期、三年期和五年期的定期存款利率分別從2.10%、2.75%和3.25%降至1.50%、1.60%和1.55%。眾邦銀行近期也將3年期、5年期大額存單利率分別調(diào)整為2.4%和2.5%。

調(diào)研分析發(fā)現(xiàn)，本輪利率調(diào)整呈現(xiàn)出兩大顯著趨勢。一方面，存款利率調(diào)降的同時，消費貸利率正悄然回升，兩者之間的套利空間已逐漸消失。此前，銀行機構(gòu)的存款利率與消費貸利率一度非常接近，甚至出現(xiàn)倒掛趨勢。另一方面，銀行密集調(diào)降中長期限存款利率后，存款利率期限倒掛已成為常態(tài)。例如，平安銀行“平安存”產(chǎn)品三年期定存年利率下調(diào)至1.65%，已低于兩年期1.70%的利率。江西江州農(nóng)商銀行調(diào)整后的定存期限利率全線倒掛，1年期、3年期、5年期存款利率分別為1.5%、1.48%和1.47%。招商銀行的靈動存產(chǎn)品經(jīng)過多輪調(diào)降后，1年期存款利率為1.6%，而5年期存款利率僅為1.55%。

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