156家險企披露償付報告 風(fēng)險綜合評級成關(guān)鍵！近日，保險公司一季度償付能力報告陸續(xù)披露。截至5月6日，已有156家保險公司公布了其償付能力情況。其中，5家險企因風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)而未能達(dá)到償付能力標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，險企的償付能力達(dá)標(biāo)需滿足三個條件：核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，以及風(fēng)險綜合評級在B類及以上。風(fēng)險綜合評級由監(jiān)管部門評定，通常每季度更新一次。

具體來看，共有54家險企被評為A類，其中包括美亞財產(chǎn)保險有限公司、廣東能源財產(chǎn)保險自保有限公司等6家財險公司和工銀安盛人壽保險有限公司、中荷人壽保險有限公司、中英人壽保險有限公司等9家人身險公司，這些公司在償付能力綜合評級中達(dá)到了AAA級。另有24家為AA級，15家為A級。

評級為B類的險企有97家，其中56家為財險公司，41家為人身險公司。分級別來看，23家險企評級為BBB級，49家為BB級，25家為B級。

華匯人壽保險股份有限公司、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、華安財產(chǎn)保險股份有限公司、亞太財產(chǎn)保險有限公司、新疆前海聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司這5家險企的風(fēng)險綜合評級為C類，未達(dá)到償付能力標(biāo)準(zhǔn)。盡管這些公司在核心償付能力和綜合償付能力方面均已達(dá)標(biāo)，但其風(fēng)險綜合評級較低主要與公司治理、可資本化風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等方面的問題有關(guān)。例如，安華農(nóng)險和華匯人壽均表示，公司治理方面存在風(fēng)險或整改尚未完成；華安財險則指出，在可資本化風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域存在一定風(fēng)險。

專家指出，風(fēng)險綜合評級較低的保險公司普遍存在“三會一層”運(yùn)作不規(guī)范、董監(jiān)高履職瑕疵、關(guān)聯(lián)交易占比高或披露不全等問題。因此，保險公司除了要確保償付能力充足率在安全水平之上外，還需針對公司治理和各類風(fēng)險的具體指標(biāo)和管理內(nèi)容落實監(jiān)管要求，提高管理效果，才能獲得較好的評級結(jié)果。

今年一季度，部分險企的風(fēng)險綜合評級有所提升。三峽人壽保險股份有限公司、北大方正人壽保險有限公司的風(fēng)險綜合評級從C類上升至B類。珠峰財產(chǎn)保險股份有限公司的風(fēng)險綜合評級也升至B類。三峽人壽表示，公司面臨的主要風(fēng)險為戰(zhàn)略風(fēng)險等，正在持續(xù)推進(jìn)第二輪增資和業(yè)務(wù)恢復(fù)等工作，以改善公司風(fēng)險狀況。北大方正人壽則表示，公司將繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率的管理并提升資本質(zhì)量，同時分解指標(biāo)管理職責(zé)，加強(qiáng)管控和自評估，持續(xù)改進(jìn)和提升指標(biāo)狀況。

展望未來，預(yù)計中小險企仍將面臨較大的資本補(bǔ)充需求，需通過多元化方式補(bǔ)充資本金，提高償付能力充足率，并加強(qiáng)風(fēng)險管理，控制風(fēng)險成本，優(yōu)化投資組合，提高公司的治理水平和運(yùn)營效率，從而提升風(fēng)險綜合評級和整體償付能力水平。