多地中小銀行開啟新一輪存款利率下調(diào)行動(dòng) 調(diào)利率“箭在弦上”！近日，多地中小銀行密集下調(diào)存款利率。5月7日，中國人民銀行宣布降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，并降低政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著降準(zhǔn)降息落地，后續(xù)存款利率將開啟新一輪調(diào)降。

近期，多地農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行以及民營銀行調(diào)整了人民幣存款掛牌利率水平。例如，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行自5月10日起對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整，下調(diào)后該行存款產(chǎn)品利率進(jìn)入“1字頭”。調(diào)整前，該行2年期、3年期、5年期存款利率分別為2.1%、2.16%、2.16%；調(diào)整后，對(duì)應(yīng)期限的利率分別降至1.89%、1.98%、1.98%。同日，海倫惠豐村鎮(zhèn)銀行也發(fā)布公告稱，自5月10日起調(diào)整存款掛牌利率，其中1年期、2年期、3年期存款利率分別下調(diào)至1.8%、1.85%、2.05%，降幅均為5個(gè)基點(diǎn)；5年期整存整取利率暫未調(diào)整，仍為1.9%。哈密市商業(yè)銀行于5月8日起執(zhí)行最新的存款掛牌利率，將個(gè)人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分別降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%。福建省首家民營銀行福建華通銀行近期也多次下調(diào)存款利率，自5月10日起，將1天期、7天期個(gè)人通知存款掛牌利率分別調(diào)整為0.8%、1.0%。在定存利率方面，該行自4月21日起繼續(xù)調(diào)整存款利率，3年期個(gè)人定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，5年期個(gè)人定期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

從中小銀行自身經(jīng)營角度看，其面臨較大的競爭壓力與盈利挑戰(zhàn)。一方面，與國有大行、股份制銀行相比，中小銀行品牌知名度、客戶基礎(chǔ)和網(wǎng)點(diǎn)布局等處于劣勢，為在競爭中求生存，需平衡負(fù)債成本與資產(chǎn)收益，調(diào)降存款利率可有效降低負(fù)債成本，緩解息差收窄壓力，提升盈利空間；另一方面，中小銀行資金來源相對(duì)單一，對(duì)存款依賴度高，調(diào)降利率能引導(dǎo)客戶優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，將部分資金轉(zhuǎn)向理財(cái)?shù)榷嘣鹑诋a(chǎn)品，促進(jìn)自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

今年以來，市場對(duì)于年內(nèi)銀行存款利率下調(diào)已有預(yù)期。今年3月，央行提出將根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢和金融市場情況，擇機(jī)降準(zhǔn)降息，金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率亦有下行空間。5月7日，在國新辦的新聞發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行行長潘功勝表示，降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，向市場提供長期流動(dòng)性約1萬億元，并降低政策利率0.1個(gè)百分點(diǎn)。從宏觀環(huán)境看，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，市場整體利率水平呈下行趨勢，央行貨幣政策持續(xù)引導(dǎo)市場利率合理運(yùn)行，為降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，銀行體系資金成本也需相應(yīng)優(yōu)化，順勢調(diào)整存款利率是大勢所趨。

目前，股份制銀行存款利率下降已是“箭在弦上”。浦發(fā)銀行手機(jī)銀行雖有3年期定存利率2.15%的產(chǎn)品，但申購時(shí)有客戶限制或地域限制。民生銀行一位客戶經(jīng)理表示，最近還沒有下發(fā)正式下調(diào)利率的通知，但3年期利率2.15％的定期存款都限額了，有一些要求，特定的客戶才能買，普通客戶可能沒有2.15％這個(gè)利率了。從五家國有大行來看，目前3年期定存利率均為1.90%。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，市場整體利率處于下行通道，調(diào)整存款利率是銀行順應(yīng)市場趨勢，主動(dòng)降低自身負(fù)債成本的重要舉措。通過調(diào)整存款利率，銀行可以影響存款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，增加活期存款或短期理財(cái)產(chǎn)品等，有利于銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資金的流動(dòng)性和配置效率，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和促進(jìn)消費(fèi)增長。銀行調(diào)整存款利率也是利率市場化的重要體現(xiàn)，銀行根據(jù)自身的經(jīng)營狀況和市場供求關(guān)系，自主決定存款利率水平，有利于金融市場健康發(fā)展。

伴隨存款利率下調(diào)預(yù)期確定，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率也將同步下調(diào)。一名保險(xiǎn)代理人表示，目前公司在售的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品將在今年7月下架，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品也可能在今年第三季度前下架，新產(chǎn)品的預(yù)定利率一定會(huì)有所下降。面對(duì)市場利率的變動(dòng)，需根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益預(yù)期，合理調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。存款利率下調(diào)意味著利息收益減少，促使人們重新審視資金配置方式。部分風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的人可能轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)可控、收益相對(duì)穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品等；風(fēng)險(xiǎn)偏好較高的人則可能增加對(duì)基金、股票等權(quán)益類資產(chǎn)的投資，推動(dòng)金融市場資金流動(dòng)與資產(chǎn)配置多元化。