儲(chǔ)蓄險(xiǎn)≠定期存款轉(zhuǎn)存需謹(jǐn)慎利率下調(diào)影響分析

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2025-05-22 09:02:53 網(wǎng)易

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)≠定期存款轉(zhuǎn)存需謹(jǐn)慎利率下調(diào)影響分析！一年期存款利率跌破1%，繼六家國(guó)有銀行及招商銀行、光大銀行集體降低存款利率后，5月21日，廣發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行七家股份制銀行也跟進(jìn)調(diào)整人民幣存款掛牌利率，下調(diào)幅度為5—25個(gè)基點(diǎn)。

利率下調(diào)消息在朋友圈快速刷屏，不少保險(xiǎn)從業(yè)者紛紛轉(zhuǎn)發(fā)并解讀稱“轉(zhuǎn)存是最好的選擇”。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，短期來看，利率下行將在客觀上利好儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售，但實(shí)際上，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)并不能代替銀行存款。存款利率下調(diào)進(jìn)一步壓縮了固定收益類資產(chǎn)的收益率空間，使得險(xiǎn)資資產(chǎn)配置難度上升。從長(zhǎng)期來看，險(xiǎn)企或?qū)⒅鸩浇档托聠萎a(chǎn)品的預(yù)定利率，與市場(chǎng)利率走勢(shì)相適應(yīng)，緩解未來利差損壓力。

調(diào)整后，廣發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行六家股份制銀行人民幣活期、整存整取定期利率均保持一致。其中，活期存款利率為0.05%，較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；定期整存整取三個(gè)月期、半年期、一年期、二年期利率分別為0.7%、0.95%、1.15%、1.20%；三年期和五年期利率分別為1.30%和1.35%。

5月20日，國(guó)有六大行、招商銀行、光大銀行在內(nèi)的8家銀行宣布下調(diào)存款掛牌利率，下調(diào)幅度為5—25個(gè)基點(diǎn)。由于此前執(zhí)行的掛牌利率有所差異，此輪下調(diào)后，利率表現(xiàn)有所不同。例如，郵儲(chǔ)銀行六個(gè)月整存整取利率、一年期整存整取利率調(diào)整后分別為0.86%、0.98%，其余期限利率水平與其他5家國(guó)有大行相同。民生銀行整存整取二年期掛牌利率從1.3%下調(diào)至1.15%，其余期限整存整取定期利率與其他股份制銀行保持一致。

在連續(xù)兩日十余家大中型銀行集體調(diào)降存款掛牌利率后，不同類型銀行之間的利率定價(jià)也體現(xiàn)差異，國(guó)有銀行及招商銀行一年期整存整取掛牌利率已低于1%；而光大銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行該期限掛牌利率為1.15%。

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