國(guó)有六大行定期存款利率進(jìn)入“0字頭”時(shí)代，對(duì)老百姓最直接的影響就是存在銀行里的存款利息變少，這或?qū)⒔档痛婵畹奈Γ苿?dòng)老百姓傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式加快轉(zhuǎn)變。一部分人尋求更高收益的投資渠道，會(huì)降低儲(chǔ)蓄比例，將更多資金投向理財(cái)、基金、股票等，但這需要具備專業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)。另一部分人儲(chǔ)蓄意愿有所降低，將更多資金用于消費(fèi)，提高消費(fèi)水平，改善生活條件。從短期來(lái)看，傳統(tǒng)的國(guó)民儲(chǔ)蓄習(xí)慣依然是主流，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，如果存款利率繼續(xù)降低，將深刻影響老百姓的經(jīng)濟(jì)行為和投資策略，高儲(chǔ)蓄率可能下降，更多儲(chǔ)蓄將轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資。

近期，隨著定期利率逐步下調(diào)，如果我們有了閑錢，是否還存錢呢？董希淼建議，隨著存款利率走低和資管產(chǎn)品收益率下降，以及居民預(yù)期改善，理財(cái)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)的吸引力或?qū)⑦M(jìn)一步增強(qiáng)，更多資金有望流向股市和樓市，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對(duì)投資收益的預(yù)期。投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益、短期和長(zhǎng)期的關(guān)系來(lái)綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)接受較低的收益。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債、保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

未來(lái)一段時(shí)間，市場(chǎng)利率仍然處于下行趨勢(shì)，存款利率還有可能繼續(xù)下降。對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，利率下行周期應(yīng)該如何理財(cái)？董希淼建議，投資理財(cái)要基于自身的投資經(jīng)驗(yàn)、投資能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置。存款安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)，收益穩(wěn)健有保障，作為資產(chǎn)配置的安全墊，需要保持一定比例。一般而言，可預(yù)留3到6個(gè)月生活費(fèi)作為應(yīng)急資金存入活期，其他可存為定期存款或購(gòu)買大額存單、結(jié)構(gòu)性存款。未來(lái)一段時(shí)間，銀行仍將可能下調(diào)存款利率，因此當(dāng)前可適當(dāng)選擇期限較長(zhǎng)的定期存款，以鎖定相對(duì)較高的存款利率。同時(shí)，建議根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好動(dòng)態(tài)調(diào)整存款比例，避免單一依賴存款導(dǎo)致收益縮水。