在移動支付浪潮的席卷下，ATM機正以每年減少約30萬臺的速度退出歷史舞臺。中國人民銀行今年2月發(fā)布的《2024年支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，我國ATM機具數(shù)量為80.27萬臺。對比5年前數(shù)據(jù)來看，我國ATM機具數(shù)量曾在2019年末達到109.77萬臺的峰值。短短5年間，中國ATM機已消失近30萬臺，數(shù)量銳減26.87%。

不少人好幾年沒用過現(xiàn)金了，ATM機過去的便捷已經(jīng)被移動支付取代。在第三方支付和手機銀行普及的當(dāng)下，樓下的ATM時常蒙塵，真正大額現(xiàn)金提取基本上只能去柜臺。對儲戶來說，現(xiàn)有的部分ATM機也無法滿足他們的需求。有儲戶表示最近著急存一筆錢，但連找了一條馬路上的5臺ATM機都沒存上錢，還都標著存取款一體。

多家銀行正在對其ATM業(yè)務(wù)進行調(diào)整，無卡存取款業(yè)務(wù)逐步退出銀行業(yè)務(wù)版圖。今年4月，招商銀行發(fā)布公告稱，該行將于2025年4月9日起全面停止ATM掃碼存款服務(wù)，客戶需持銀行卡通過ATM或線下網(wǎng)點辦理存款。據(jù)不完全統(tǒng)計，近一年來已有超過50家銀行宣布關(guān)閉無卡存款、無卡取款、掃碼存取款等業(yè)務(wù)。

從“現(xiàn)金時代”到“無卡社會”，未來ATM機是會消失還是進化？博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博在接受采訪時表示，ATM機不會消失，盡管現(xiàn)金使用率在降低，但特殊需求場景一直存在，監(jiān)管也強調(diào)不可拒收現(xiàn)金、滿足支付多樣性。不過，ATM機的逐步減少是不爭的事實。銀行柜臺內(nèi)的ATM一直在進化，配備更智能的交互界面，滿足監(jiān)管對客戶身份核實的要求，甚至有的地區(qū)集成政務(wù)與生活服務(wù)，成為一個綜合性的服務(wù)終端。

全國ATM機僅剩80萬臺。一些年輕人表示從未用過ATM機，不知道學(xué)校是否有ATM機。銀行ATM機業(yè)務(wù)遇冷的背后是消費者支付習(xí)慣的改變。現(xiàn)在連菜市場買菜都是用二維碼，已經(jīng)很久沒有用過現(xiàn)金了。移動支付的迅猛發(fā)展打破了ATM市場的原有格局。ATM機在使用頻率很低的情況下，維護費用仍需正常支付，因此難以避免被削減的命運。

據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，截至2024年末，我國擁有ATM機具80.27萬臺，較上年末減少4.28萬臺；每萬人擁有ATM機具5.70臺，同比下降4.83%。結(jié)合近5年數(shù)據(jù)來看，ATM機具數(shù)量呈逐年下降態(tài)勢。今年4月，又有一家股份制大行對ATM業(yè)務(wù)進行調(diào)整，標志著無卡存取款時代的加速落幕。事實上，自2024年以來，包括工商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等國有大行先后對ATM無卡存取款業(yè)務(wù)進行調(diào)整，亦有多家股份行、頭部城商行持續(xù)跟進。

有銀行業(yè)人士表示，銀行當(dāng)年選擇增加ATM的服務(wù)功能，一方面是因為未能看清無現(xiàn)金社會前景，另一方面當(dāng)時銀行利潤高，愿意在小概率服務(wù)場景花錢。科技部門以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)為由，浪費了部分IT投入。在無現(xiàn)金或低現(xiàn)金社會，ATM或存取款一體機因需求極度萎縮而無成本收入比。銀行持有的大量ATM已屬低效、無效不良資產(chǎn)，收益低、成本高且持續(xù)產(chǎn)生運營成本。

在ATM機持續(xù)縮減的同時，電子支付的版圖則越來越大。2024年，銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)3016.68億筆，這一數(shù)據(jù)較2019年的2233.88億筆同比增長35.04%。報告數(shù)據(jù)同時顯示，2024年，電子支付金額為3426.99萬億元，這一數(shù)據(jù)較2019年的2607.04萬億元同比增長31.45%。

雖然總量逐年下降，但ATM機并未完全退出歷史舞臺。在偏遠地區(qū)、老年社區(qū)、外國人來華支付等特殊場景，現(xiàn)金存取需求依然旺盛。這種此消彼長的背后，也反映了銀行戰(zhàn)略重心的轉(zhuǎn)移。例如，蘇州銀行上線ATM機外卡取現(xiàn)服務(wù)，為外籍人員提供多元化的支付方式。浙商銀行全行網(wǎng)點已配備適老版智能柜員機和ATM機，優(yōu)化大字版操作，簡化界面。

未來在ATM業(yè)務(wù)方面，銀行的戰(zhàn)略重心將如何轉(zhuǎn)移？ATM應(yīng)從單純的取現(xiàn)工具向著綜合性服務(wù)工具轉(zhuǎn)變，通過ATM機提供多元化的金融和生活服務(wù)。在區(qū)域和場景上，增加在機場、偏遠地區(qū)、老年社區(qū)等現(xiàn)金需求旺盛區(qū)域的布放，提高ATM機的使用效率；不再單純追求ATM機的數(shù)量增長，而是更加注重保障安全和便利性。

被銀行棄用的ATM機并未徹底消失，它們通過何種途徑尋找新生？銀行的報廢ATM機回收價在5萬元/臺左右；而在二手交易平臺，一臺二手ATM機的價格僅為3000～5000元。退役的ATM可以拆一些配件，實際用途也較為廣泛，比如做娛樂行業(yè)的終端演示機，用于直播或擺設(shè)。

行業(yè)紅利不再，也倒逼ATM機廠商轉(zhuǎn)型升級。原本以ATM機為業(yè)務(wù)的上市公司近年來經(jīng)歷了經(jīng)營轉(zhuǎn)折。御銀股份作為一家從事金融自助服務(wù)設(shè)備及軟件研發(fā)、生產(chǎn)銷售和服務(wù)的企業(yè)，曾在國內(nèi)ATM制造廠商中位居前列。伴隨著ATM機的需求逐年下滑，御銀股份2018年產(chǎn)生了9481.76萬的凈利潤虧損，也是公司自2007年上市以來的首虧。2024年，御銀股份實現(xiàn)營業(yè)總收入6687.47萬元，同比下降4.55%；實現(xiàn)歸母凈利潤1090.69萬元，同比下降29.40%。傳統(tǒng)ATM市場收縮之下，近年來御銀股份不斷謀求轉(zhuǎn)型，主營業(yè)務(wù)包括產(chǎn)業(yè)園運營和智能金融設(shè)備相關(guān)運營服務(wù)。