利率普降背景下，銀行大額存單、通知存款等“高息”產(chǎn)品也黯然失色。以大額存單為例，融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，2025年3月，銀行發(fā)行的大額存單1年期平均利率為1.719%，2年期平均利率為1.867%，3年期平均利率為2.197%，5年期平均利率為2.038%。掛牌利率調(diào)整后，多家大行2年期以上大額存單已下架，存單利率也同步調(diào)低。以招商銀行為例，該行APP顯示目前中短期限大額存單在售，6個(gè)月、1年期、2年期大額存單的利率分別為1.3%、1.4%、1.4%。中國銀行的情況也類似，該行目前已無兩年期以上存款產(chǎn)品在售，6個(gè)月、1年期、2年期大額存單的利率分別為1.1%、1.2%、1.2%。除大行外，原本的“利率高地”民營銀行大額存單產(chǎn)品也出現(xiàn)調(diào)整。5月25日，記者登錄眾邦銀行APP發(fā)現(xiàn)，目前該行僅有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年期大額存單產(chǎn)品在售，最高利率僅為1.65%。這一利率與貨幣基金相比已不具備顯著優(yōu)勢。截至記者發(fā)稿前，天弘余額寶最新7日年化收益率約為1.324%。

這一背景下，此前盛行的大額存單搶購潮也已偃旗息鼓?！白罱鼪]有再搶大額存單了，因?yàn)槔畈⒉凰闾罅?。”一名?chǔ)戶表示，雖然目前大額存單利率較普通定存仍有一定上浮，但相較于市場上的其他產(chǎn)品，利率優(yōu)勢已經(jīng)不再明顯。由于缺乏足夠有吸引力的產(chǎn)品，他所在的大額存單搶購社群已很久無人討論相關(guān)話題。

存款利率下行、大額存單消失的背景下，儲(chǔ)戶開始積極尋找資金新去處。社交平臺上，“風(fēng)險(xiǎn)低”“跑贏通脹”“收益高于銀行定期”成為年輕人篩選理財(cái)產(chǎn)品的核心標(biāo)準(zhǔn)?；谶@一邏輯，近期不少年輕人開始流行起攢“新三金”，即貨幣基金、債券基金、黃金基金。在采訪中，不少90后投資者表示，低利率時(shí)代下，正在將資產(chǎn)配置優(yōu)化當(dāng)作更重要的命題?！巴顿Y是希望不被動(dòng)接受低利率，擁有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和底氣。這種意義上看，‘新三金’也是給自己的一個(gè)保障?！鄙钲诘囊幻顿Y者阿亮介紹。風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的年輕儲(chǔ)戶正批量涌入貨幣基金、債券基金中。阿亮就是其中之一，他稱自己為“收蛋人”。“我們一般將0.01%的收益稱為‘收一個(gè)蛋’，這樣比喻其實(shí)很貼切，與股票相比，低風(fēng)險(xiǎn)的債基講究的就是積少成多的快樂?！卑⒘粮嬖V記者，自己目前將收入的60%都投入債基市場，每天打開APP查看收益“收蛋”。雖然行情波動(dòng)時(shí)容易“碎蛋”（即收益為負(fù)），阿亮算了一筆總賬，2024年他的綜合收益率為5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏定期存款利率。隨著存款降息，他正籌劃著將剩余40%的存款產(chǎn)品再騰挪至債基中。