多家銀行5年期大額存單下架利率下調(diào)影響顯著

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2025-05-29 20:39:39 紅網(wǎng)

近期，隨著存款利率下調(diào)，多家銀行開始調(diào)整中長期大額存單產(chǎn)品。5月下旬對18家銀行（包括6家國有大行和12家全國性股份制銀行）的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，5年期大額存單基本下架；3年期大額存單仍在售，但部分機構(gòu)額度緊張或僅針對特定白名單客戶；2年期及以下大額存單產(chǎn)品的額度相對充足。

這些銀行的大額存單產(chǎn)品利率全面降至2%以下，進入“1字頭”。其中渤海銀行的一款3年期產(chǎn)品利率最高，為1.8%，其他股份制銀行3年期大額存單利率大多為1.75%，而國有大行3年期大額存單利率為1.55%。

行業(yè)人士認為，在息差壓力下，銀行正進一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，壓降大額存單的量價水平。市場利率下行和銀行資金成本管理需求導(dǎo)致大額存單發(fā)行收緊。宏觀經(jīng)濟環(huán)境和貨幣政策變化帶來市場利率整體下行，銀行相應(yīng)調(diào)整大額存單發(fā)行利率。同時，銀行面臨資金成本壓力，不愿意以較高成本吸收長期存款。

國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年一季度中國商業(yè)銀行凈息差進一步收窄至1.43%，較2024年四季度末下降了九個基點。融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，2025年3月銀行發(fā)行的大額存單1年期平均利率為1.719%，2年期平均利率為1.867%，3年期平均利率為2.197%，5年期平均利率為2.038%。

近期，銀行存款利率仍然處于下降通道。5月20日，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲六大國有銀行以及招商銀行同步下調(diào)存款利率，一年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%，活期利率降至0.05%。股份行快速跟進，中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行等均已調(diào)整，一年期定期存款利率均降至1.15%，兩年期定期存款利率降至1.2%（除民生銀行外），三年期、五年期存款利率分別調(diào)整至1.3%、1.35%。

中小銀行也跟進本輪降息。例如，楊凌農(nóng)商行在5月21日發(fā)布調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告，其中一年期定存利率下調(diào)至1.1%，兩年期、三年期、五年期定存利率分別為1.2%、1.3%、1.3%，全線進入“1時代”。

(責(zé)任編輯：zx0001)

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