存款利率全線跳水：5年期大額存單“超速”俯沖，中長期限倒掛嚴重定期存款進入“1時代”

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2025-06-19 14:24:05 第一財經

6月19日，融360數字科技研究院發(fā)布5月銀行存款利率報告。報告顯示，定期存款利率全面下跌，中長期利率進入“1時代”，3年期和5年期定期存款平均利率倒掛嚴重。該報告統(tǒng)計監(jiān)測并分析了國內36個重點城市82家銀行共689家支行網點的存款利率。

在網點定期存款方面，數據顯示，5月銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.004%，6個月期為1.212%，1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.339%、1.428%、1.711%、1.573%。與上月相比，3個月期平均利率下降24.3BP，6個月期下降23.5BP，1年期、2年期、3年期和5年期分別下降22.3BP、23.0BP、30.3BP、30.0BP。值得注意的是，5年期平均利率較3年期低0.14個百分點。

大額存單方面，當月發(fā)行的大額存單3個月期平均利率為1.239%，6個月期為1.459%，1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.561%、1.648%、2.069%、1.700%。與上月相比，各期限平均利率均下降，其中3個月期、6個月期、1年期、2年期、3年期、5年期分別下降10.24BP、11.26BP、12.25BP、13.75BP、8.81BP和28.33BP。對比不同期限來看，5年期大額存單利率下滑明顯。

結構性存款方面，5月人民幣結構性存款平均期限為90天，較去年同期縮短12天；平均預期中間收益率為1.85%，環(huán)比下降6BP；平均預期最高收益率為2.25%，環(huán)比下降10BP。從不同類型銀行來看，國有銀行結構性存款平均期限為65天，平均預期最高收益率為2.18%，環(huán)比下降15BP；股份制銀行結構性存款平均期限為86天，平均預期最高收益率為2.23%，環(huán)比下降6BP；城商行結構性存款平均期限為108天，平均預期最高收益率為2.25%，環(huán)比下降2BP；外資銀行結構性存款平均期限為405天，平均預期最高收益率為4.35%，環(huán)比下降16BP。

從不同掛鉤標的來看，掛鉤匯率的結構性存款平均預期中間收益率為2.01%，環(huán)比上漲5BP，平均預期最高收益率為2.12%，環(huán)比下降6BP；掛鉤黃金的結構性存款平均預期中間收益率為1.80%，環(huán)比下降9BP，平均預期最高收益率為2.07%，環(huán)比下降10BP；掛鉤指數、基金、股票的結構性存款平均預期中間收益率為1.90%，環(huán)比下降14BP，平均預期最高收益率為5.32%，環(huán)比下降12BP。

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