銀行存款利率再降 3個月期擊穿1% 中長期利率全面進入“1時代”。銀行存款利率繼續(xù)下降。7月23日,融360數(shù)字科技研究院發(fā)布的6月銀行存款利率報告顯示,定期存款利率持續(xù)下跌,中長期利率全面進入“1時代”。其中,3個月期限的平均利率相比前一個月跌了5.5個基點。
數(shù)據(jù)顯示,2025年6月,銀行整存整取存款3個月期平均利率為0.949%,6個月期平均利率為1.156%,1年期平均利率為1.287%,2年期平均利率為1.372%,3年期平均利率為1.695%,5年期平均利率為1.538%。與5月份相比,各期限利率均有所下降。
此次存款利率下調并不意外。今年5月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,5年期以上LPR為3.5%,1年期LPR為3%,均較前期下降10個基點。同日,國有六大行、招商銀行宣布即日起下調存款掛牌利率,最大降幅達25個基點。隨后,多家股份行、城商行和農商行也紛紛跟進下調存款掛牌利率。
融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文表示,在利率市場化改革不斷深化的大環(huán)境下,由于貸款市場報價利率(LPR)持續(xù)走低,銀行凈息差面臨的壓力加大,存款利率下行或將成為中長期趨勢。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示,我國商業(yè)銀行凈息差進一步收窄至1.43%,較去年四季度末下降了9個基點。
除了存款外,大額存單的平均利率也在下滑。數(shù)據(jù)顯示,2025年6月發(fā)行的大額存單3個月期平均利率為1.179%,6個月期平均利率為1.391%,1年期平均利率為1.477%,2年期平均利率為1.462%,3年期平均利率為1.768%,5年期平均利率為1.700%。與5月份相比,各期限平均利率均有所下降,尤其是3年期和5年期大額存單的倒掛依然存在。
目前市場上大額存單利率走低后銷售情況不佳。一家股份銀行廣州分行負責人表示,普通定存和大額存單之間的利差已經(jīng)所剩無幾,而且普通定期存款起存金額更低,因此購買大額存單的客戶遠少于之前。
博通咨詢首席分析師王蓬博指出,近期銀行下調大額存單利率主要有三方面原因:銀行凈息差持續(xù)收窄,需要優(yōu)化負債結構、壓降高成本存款;央行多次下調存貸款基準利率支持實體經(jīng)濟發(fā)展,直接影響了包括大額存單在內的各類存款產品的利率水平;市場資金面較為寬松,銀行攬儲壓力相對緩解。未來大額存單的發(fā)行數(shù)量可能呈下降趨勢。
此外,結構性存款的平均期限也在拉長。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,2025年6月,人民幣結構性存款平均期限為103天,較上個月增長13天,較去年同期增長4天;平均預期中間收益率為1.78%,環(huán)比下降7個基點;平均預期最高收益率為2.14%,環(huán)比下降11個基點。
從不同類型銀行來看,6月份,國有銀行結構性存款平均期限為70天,較上個月增長5天,平均預期最高收益率為1.99%,環(huán)比下降19個基點;股份制銀行結構性存款平均期限為90天,較上個月增長4天,平均預期最高收益率為2.15%,環(huán)比下降8個基點;城商行結構性存款平均期限為164天,較上個月增長56天,平均預期最高收益率為2.17%,環(huán)比下降8個基點;外資銀行結構性存款平均期限為334天,較上個月縮短71天,平均預期最高收益率為4.34%,環(huán)比下降1個基點。
艾亞文認為,年初部分銀行加大攬儲力度,存款利率有所反彈,但隨著開門紅效應褪去,銀行存款利率均有所下滑。央行通過引導市場預期,抑制銀行高息攬儲行為。整體來看,利率大概率還會繼續(xù)下行,市場利率低位運行、政策利率調整預期、銀行負債成本控制需求等多重因素影響下,這種現(xiàn)象可能是趨勢性的。銀行存款利率仍有一定的下調空間。
每經(jīng)AI快訊,郵儲銀行5月20日對多個期限的人民幣存款利率進行了下調,其中1年期下調15個基點至0.98%
2025-05-21 12:12:55郵儲銀行下調人民幣存款利率