國家金融監(jiān)管總局開出千萬罰單 銀行業(yè)受罰情況解析(2)
信貸業(yè)務違規(guī)一直是監(jiān)管處罰的重點領域。2025年上半年，全行業(yè)共407張涉及信貸業(yè)務違規(guī)，占機構罰單總量的37.58%。國有六大行中有約115張罰單涉及信貸違規(guī)，占比60.8%。第二季度單季，金融監(jiān)管總局系統共開出罰單247張，173張涉及貸款業(yè)務違規(guī)，占比超過70%。信貸業(yè)務高頻違規(guī)是由銀行的經營屬性與盈利特點決定的，吸儲放貸是銀行的主要創(chuàng)收來源，信貸業(yè)務操作頻繁且廣泛，出錯概率較高。
此外，內控制度不健全、票據業(yè)務違規(guī)、反洗錢業(yè)務違規(guī)也是常見理由。最令打工人反感的“全員營銷”也新晉成為監(jiān)管關注的對象。浙江溫州龍灣農商行因對關聯方存款業(yè)務管理不到位等多項案由被罰款265萬元，相關負責人也被警告。整治方向的轉變早有端倪，多家機構因向非營銷部門下達考核指標被當地監(jiān)管處罰。監(jiān)管果斷出手，意味著穿透式監(jiān)督檢查更深更細，以往可能被忽視的問題現在已成為明確靶點。
2025年上半年銀行業(yè)罰單數量與金額“雙降”，體現出行業(yè)合規(guī)經營向好、向實。然而，千萬級罰單頻現、農商行痼疾難消、信貸違規(guī)高企，特別是“全員營銷”等內部問題被精準打擊，表明行業(yè)“病根”根深蒂固，監(jiān)管“長牙帶刺”的態(tài)勢未變，傳遞出監(jiān)管正從業(yè)務合規(guī)更深層次穿透至管理機制與考核導向，持續(xù)釋放壓實主體責任、根治行業(yè)陳疴的強信號。
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