近些日子，廣發(fā)信用卡因扣費(fèi)爭(zhēng)議陷入風(fēng)波。許多用戶發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被多次扣取名為“消費(fèi)利息”的費(fèi)用，金額從幾十元到上萬(wàn)元不等。這背后反映出廣發(fā)信用卡正面臨增長(zhǎng)壓力。

李麗從2014年開始使用廣發(fā)信用卡，至今已有11年。她一直嚴(yán)格遵守信用卡使用規(guī)則，信用記錄良好。然而近期查看賬單時(shí)，發(fā)現(xiàn)累計(jì)被扣取了近3萬(wàn)元的“消費(fèi)利息”。她對(duì)此感到震驚和不解，因?yàn)樽约喊磿r(shí)還款卻仍被扣費(fèi)，且銀行未進(jìn)行有效提示。與客服溝通后，對(duì)方表示扣款方式合理合法，最終只同意退還3300元。李麗要求廣發(fā)銀行提供詳細(xì)的扣款依據(jù)，但一個(gè)星期過(guò)去了，仍未得到回復(fù)。

蘇青也有類似經(jīng)歷。今年3月，他發(fā)現(xiàn)自己被扣了幾千元的利息。平時(shí)經(jīng)營(yíng)自家生意時(shí)，他習(xí)慣用廣發(fā)信用卡采購(gòu)，并通過(guò)云閃付還款以避免手續(xù)費(fèi)。但他不知道云閃付還款需要隔天到賬，導(dǎo)致逾期產(chǎn)生利息。事后，他向客服申請(qǐng)并成功索回大部分利息款項(xiàng)。

社交媒體上也出現(xiàn)了類似的情況。廣發(fā)信用卡客服解釋說(shuō)，若在每月最后還款日24點(diǎn)前還清賬單，就不會(huì)出現(xiàn)逾期扣息。然而，廣發(fā)銀行的扣費(fèi)規(guī)則與其他銀行有所不同。一般情況下，銀行會(huì)在還款期限上設(shè)置寬限期，允許持卡人在到期日后一段時(shí)間內(nèi)還款而不被視為逾期。大多數(shù)銀行默認(rèn)有3天寬限期，而廣發(fā)銀行則需客戶主動(dòng)申請(qǐng)才能獲得寬限期。此外，廣發(fā)信用卡App顯示，還款成功后額度實(shí)時(shí)恢復(fù)，但最晚次日到賬，這也導(dǎo)致了一些用戶的誤解。

中國(guó)地方金融研究院研究員莫開偉指出，雖然廣發(fā)銀行的做法不違規(guī)，但從情理上講不合理，屬于懶政思維和經(jīng)營(yíng)霸權(quán)意識(shí)。該行應(yīng)向其他銀行看齊，進(jìn)行更改。

除了扣費(fèi)爭(zhēng)議，廣發(fā)信用卡近年來(lái)在權(quán)益調(diào)整方面也引發(fā)不滿。2024年起，廣發(fā)銀行對(duì)信用卡權(quán)益進(jìn)行了多項(xiàng)調(diào)整，包括里程兌換比例、高鐵及機(jī)場(chǎng)貴賓室使用門檻提高等。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行2024年接收的信用卡投訴占比高達(dá)86.4%。

回顧過(guò)去，廣發(fā)信用卡曾是業(yè)界標(biāo)桿，創(chuàng)造了多個(gè)“國(guó)內(nèi)首創(chuàng)”，如首張符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡、首張保險(xiǎn)聯(lián)名卡等。2010年，當(dāng)其他主要發(fā)卡行的發(fā)卡量剛剛達(dá)到500萬(wàn)張時(shí)，廣發(fā)信用卡已突破1000萬(wàn)張。此后，廣發(fā)銀行進(jìn)軍高端市場(chǎng)，推出了多種白金卡?，F(xiàn)任副行長(zhǎng)林德明強(qiáng)調(diào)，個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)是獲得市場(chǎng)成功的關(guān)鍵，同時(shí)要快速獲取用戶并提高黏性。

然而，高光之后，廣發(fā)銀行信用卡增速放緩。2022年至2024年的客戶持卡數(shù)分別為1.09億張、1.18億張、1.23億張。與此同時(shí)，信用卡透支金額逐年下降，不良率卻逐年上升。信用卡業(yè)績(jī)下滑影響了廣發(fā)銀行整體業(yè)績(jī)，2024年首次出現(xiàn)營(yíng)收和凈利潤(rùn)“雙降”。

廣發(fā)信用卡的壓力增加不僅受市場(chǎng)萎縮影響，也與其自身經(jīng)營(yíng)問題有關(guān)。為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，廣發(fā)銀行曾投入大量補(bǔ)貼，但隨著消費(fèi)觀念變化，這種做法風(fēng)險(xiǎn)暴露。此外，廣發(fā)銀行的IPO之路漫長(zhǎng)坎坷，股權(quán)架構(gòu)等問題使其錯(cuò)過(guò)了上市黃金期。盡管廣發(fā)銀行試圖通過(guò)推出高端卡和汽車分期服務(wù)來(lái)重振業(yè)務(wù)，但這些舉措似乎并未取得顯著效果。

林德明認(rèn)為，信用卡行業(yè)需從追求發(fā)卡規(guī)模轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)。廣發(fā)信用卡的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型包括客群轉(zhuǎn)型、區(qū)域轉(zhuǎn)型、線下向線上轉(zhuǎn)型和管理轉(zhuǎn)型。一位老用戶感慨，所有轉(zhuǎn)型希望先從透明化服務(wù)開始。