個人存取5萬以上現(xiàn)金將迎新規(guī)！反洗錢監(jiān)管加碼

小大

用微信掃描二維碼
分享至好友和朋友圈

關鍵詞：

2025-08-11 12:41:50 極目新聞

反洗錢監(jiān)管力度持續(xù)加大。中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局和中國證監(jiān)會聯(lián)合起草了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》并向社會公開征求意見。

此前的規(guī)定中有關“個人存取現(xiàn)金超過5萬元需登記資金來源”的要求，因涉及個人隱私及業(yè)務辦理便捷性等問題而受到部分用戶的質疑。此次《管理辦法》并未提及這一具體數額的要求，但強調了金融機構應進行盡職調查，并記錄客戶的身份信息及留存證件復印件。

專家表示，《管理辦法》更具系統(tǒng)性和穿透性，不僅擴展了適用范圍，還關注整個服務周期場景，強調對客戶身份和交易的持續(xù)追蹤。此外，《管理辦法》與《反洗錢法》銜接更緊密，細化了相關操作標準，特別是對高風險客戶的盡職調查措施更加具體。

在新的規(guī)定下，金融機構需要遵循“了解你的客戶”原則，識別并核實客戶及其受益所有人身份。對于提供一次性金融服務且交易金額達到一定額度的情況，金融機構必須開展盡職調查，并登記客戶基本信息，留存有效身份證件或證明文件的復印件或影印件。

如何平衡反洗錢盡職調查與客戶體驗及隱私保護成為金融機構面臨的挑戰(zhàn)。有觀點認為，銀行需在合規(guī)底線與客戶體驗之間找到動態(tài)平衡點，通過技術手段提高效率，減少無效打擾，透明溝通以消除隱私焦慮，從而實現(xiàn)反洗錢合規(guī)、客戶體驗和隱私保護三重目標。

針對跨境業(yè)務，《管理辦法》要求金融機構使用電子化手段高質量保存客戶資料及交易記錄?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄自業(yè)務關系或交易結束后至少保存10年；金融機構要逐步實現(xiàn)以電子化方式保存這些信息。這將短期內增加銀行合規(guī)成本，但從長遠來看，標準化與智能化將降低人工誤差，減少違規(guī)風險，使合規(guī)成本趨于穩(wěn)定。

新規(guī)實施后，銀行面臨的技術與合規(guī)挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在：一是升級系統(tǒng)以滿足新管理要求，這對銀行的技術投入和數據治理能力提出了更高要求；二是規(guī)則細化帶來的操作復雜性，尤其是對高風險客戶的界定和分級管理需制定更具體的內部流程；三是跨境業(yè)務的合規(guī)管理難度可能增加，如果客戶涉及境外關聯(lián)方，需同時符合國際反洗錢標準與國內新規(guī)的要求，避免合規(guī)沖突。

(責任編輯：zhangxiaohua)

關閉

個人存取5萬以上現(xiàn)金將迎新規(guī)！反洗錢監(jiān)管加碼

相關新聞

今日熱點

頻道熱點

個人存取5萬以上現(xiàn)金將迎新規(guī)！反洗錢監(jiān)管加碼