單筆存取超5萬(wàn)或?qū)o(wú)需登記！金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)則迎來(lái)重大調(diào)整。中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)征集截止日期為9月3日。

新規(guī)中最顯著的變化是取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求。然而，對(duì)于現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)等一次性交易金額超過(guò)5萬(wàn)元的業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)仍需開(kāi)展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。

此次《征求意見(jiàn)稿》是在2025年1月1日新修訂的《反洗錢(qián)法》正式施行背景下制定的，核心目標(biāo)是預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資，維護(hù)國(guó)家安全與金融秩序。文件確立了客戶盡職調(diào)查的“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)措施。

具體體現(xiàn)為兩個(gè)方向：一是低風(fēng)險(xiǎn)情形簡(jiǎn)化調(diào)查，允許金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶或業(yè)務(wù)關(guān)系采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施；二是高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化調(diào)查，對(duì)被識(shí)別為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶或交易，要求金融機(jī)構(gòu)采取更嚴(yán)格、深入的盡職調(diào)查措施。

北京大學(xué)法學(xué)院教授王新提到，反洗錢(qián)法修訂過(guò)程中體現(xiàn)了立法機(jī)構(gòu)對(duì)“動(dòng)態(tài)平衡”的追求，在強(qiáng)化反洗錢(qián)監(jiān)管的同時(shí)注重保護(hù)單位和個(gè)人正常的金融活動(dòng)與隱私信息。在多個(gè)修改稿本中，立法機(jī)構(gòu)逐步加大了對(duì)正常貨幣流轉(zhuǎn)和金融服務(wù)的保護(hù)，增加了對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)規(guī)定，并明確了國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員泄露反洗錢(qián)信息的法律責(zé)任。

2022年，針對(duì)自然人客戶單筆存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金的反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)則曾引發(fā)廣泛爭(zhēng)議。當(dāng)時(shí)的規(guī)定要求商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取時(shí)，應(yīng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或用途。這一規(guī)定迅速登上熱搜，公眾意見(jiàn)分歧較大。支持者認(rèn)為這是打擊洗錢(qián)犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段，而反對(duì)者則擔(dān)憂可能侵犯?jìng)€(gè)人隱私。央行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，該規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)客戶影響有限，不會(huì)降低業(yè)務(wù)便利性。但最終因技術(shù)原因暫緩實(shí)施。