華南一家城商行的個(gè)貸經(jīng)理收到銀行內(nèi)部“反內(nèi)卷”的文件通知。她表示,消費(fèi)貸業(yè)務(wù)是她的主要任務(wù),根據(jù)相關(guān)要求,消費(fèi)貸年利率不得低于3%。她發(fā)現(xiàn)其他銀行也按此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,感到松了一口氣。此前,多家銀行紛紛將消費(fèi)貸年利率降至“2”字頭,并推出各種優(yōu)惠吸引客戶,競爭激烈時(shí)壓力很大。
在零售業(yè)務(wù)方面,除了消費(fèi)貸外,各家銀行的房貸業(yè)務(wù)“內(nèi)卷式”競爭也日益白熱化。寧波市銀行業(yè)協(xié)會(huì)召開《寧波銀行業(yè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》推進(jìn)會(huì),重點(diǎn)整治銀行與房地產(chǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員之間的返傭亂象,正式叫停任何形式的“返點(diǎn)”行為。薛洪言認(rèn)為,銀行業(yè)“內(nèi)卷式”競爭的深層原因是業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化,利差收入占比過高,中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后,缺乏基于客戶需求的差異化創(chuàng)新。
中國銀行間市場交易商協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行間債券市場承銷報(bào)價(jià)自律管理的通知》,要求主承銷商不得以低于成本的承銷費(fèi)報(bào)價(jià)參與競標(biāo)。一位華南股份制商業(yè)銀行投行部人士表示,目前市場上債券發(fā)行的承銷費(fèi)率不到千分之一,金融機(jī)構(gòu)需要提供差異化的特色服務(wù)。他們選擇與投資機(jī)構(gòu)合作,助力企業(yè)成長。陳鳴也表示,他們現(xiàn)在也會(huì)投更早階段的企業(yè),拓展這些客群可以不用“踩著線”做業(yè)務(wù)。
薛洪言認(rèn)為,未來銀行可從多個(gè)維度實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展:大型銀行應(yīng)轉(zhuǎn)型為綜合金融服務(wù)商,中型銀行深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)或特定賽道,小型銀行堅(jiān)守本地定位,服務(wù)小微、“三農(nóng)”客戶。整個(gè)行業(yè)需從“資金中介”轉(zhuǎn)向“價(jià)值創(chuàng)造伙伴”,將盈利邏輯轉(zhuǎn)向“服務(wù)費(fèi)驅(qū)動(dòng)”,真正將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)落到實(shí)處。
多位銀行從業(yè)人士表示,當(dāng)前的“反內(nèi)卷”主要針對(duì)銀行產(chǎn)品的價(jià)格和利率,不涉及員工層面。員工的工作量和績效考核沒有太多變化,依然面臨較大的工作壓力。薛洪言建議,銀行應(yīng)重構(gòu)考核評(píng)價(jià)體系,減少短期指標(biāo)權(quán)重,利用科技手段提升效率,避免考核指標(biāo)層層加碼,建立科學(xué)的職業(yè)發(fā)展路徑和完善的培訓(xùn)機(jī)制,營造健康的職業(yè)生態(tài)。
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