在信貸市場的灰色地帶,一個被稱為“職業(yè)背債人”的特殊群體正在迅速發(fā)展。他們被中介機構精心包裝后,成為套取銀行貸款的工具。近期,多地法院披露了多起涉及職業(yè)背債人的金融犯罪案件。這些案件揭示了一個嚴密的協作網絡:介紹人在各類平臺上發(fā)帖尋找潛在背債人,實操中介團隊負責“包裝”身份并辦理貸款,“白戶”則最終背債。某些專業(yè)團伙已實現“規(guī)?;鳂I(yè)”,能套取銀行上億元資金。
職業(yè)背債人的動機各異,既有低收入群體和失業(yè)者,也有資金鏈困難的小微企業(yè)主。許明來自粵西鄉(xiāng)村,初中畢業(yè)后進廠打工,一直處于入不敷出的狀態(tài)。他在社交平臺看到有人招收白戶“村民”,稱短時間內可以賺到百萬元。他認為這是改變命運的機會,打算拿到錢后隱姓埋名過一輩子。陶天則因行業(yè)下行,工作不穩(wěn)定,在網上看到廣告后稀里糊涂成了背債人。他按照中介要求偽造收入證明、社保記錄等資料,盡管知道可能違法,但還是冒險一試。孫玉曾是餐飲店老板,疫情期間虧損嚴重,四處籌措資金無果后決定犧牲信用換取快錢,為一家公司背500萬元債務以換取200萬元報酬。
這些職業(yè)背債人被中介流水線操作,包裝成有資產、有工作、有公積金的“三有人員”。許明和陶天被包裝為一家工業(yè)公司的財務經理,年收入10萬元;孫玉則被包裝為一家建設公司的高管,擁有穩(wěn)定收入和個人資產。中介網絡龐大,涉及多人分工合作。許明最初接觸的是介紹人王某,之后被推薦給多個中介,最終進入實操環(huán)節(jié)。孫玉也經歷了類似的流程,但最終選擇退出。
職業(yè)背債人最初背負的債務主要來自房產、車輛及企業(yè)債務,這些大宗標的往往能撬動更高額度的貸款。許明通過“高評高貸”套出第一筆資金后,并未拿到承諾的報酬,反而被要求繼續(xù)貸款。陶天背上了200余萬元債務,實際到手不足20萬元。班某夫妻因做生意缺乏資金,找到中介南某辦理貸款,最終并未拿到錢,大量資金落入中介口袋。
職業(yè)背債人不僅面臨巨額債務,還可能涉嫌詐騙、非法集資、騙取貸款、洗錢等刑事犯罪。北京市天岳律師事務所合伙人聶成濤表示,中介機構通過虛構材料、夸大資產價值等手段騙取銀行貸款,其行為已涉嫌構成貸款詐騙罪。對于職業(yè)背債人而言,初期中介會代為還款制造合規(guī)假象,待貸款批下后便卷款跑路,留下背債人獨自面對巨額債務和征信黑名單。
近期披露的多個案例中,組織背債的中介判刑多在十年以上,職業(yè)背債人也需要承擔相應刑事責任。上海市人民檢察院披露的案例顯示,翟某某等4名貸款中介被判有期徒刑3年9個月至12年不等,連某某等30名借款人員被判有期徒刑2年3個月至2年半不等。浙江省紹興市檢察院披露的判例顯示,背債人中介吳某、南某等人因犯貸款詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪,被判處有期徒刑十三年至緩刑不等,并處罰金。
在信貸市場的灰色地帶,一個被稱為“職業(yè)背債人”的特殊群體正在迅速增長。他們被中介機構精心包裝后,成為套取銀行貸款的工具。近期,多地法院披露了多起涉及職業(yè)背債人的金融犯罪案例
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