近日，浙江、貴州、吉林等地多家村鎮(zhèn)銀行宣布下調(diào)存款利率，降幅為10到20個(gè)基點(diǎn)不等。與此同時(shí)，個(gè)別銀行近期推出了年化利率在2%以上的大額存單產(chǎn)品，引發(fā)市場關(guān)注。

業(yè)內(nèi)人士表示，本輪存款利率下調(diào)主要集中在中小銀行。面對(duì)凈息差下滑趨勢(shì)，中小銀行主動(dòng)調(diào)控負(fù)債成本，通過下調(diào)存款利率以穩(wěn)定息差。未來存款利率下調(diào)趨勢(shì)仍將持續(xù)，中小銀行需考慮如何擺脫高息存款依賴，打造差異化產(chǎn)品和服務(wù)體系，提升核心競爭力。

陳女士從江蘇銀行客戶經(jīng)理處得知，該行三年期定期存款利率將由1.85%降至1.75%，降幅10個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后，江蘇銀行三年期的定期存款年化利率為1.75%，起存金額為一萬元；一年期和二年期的利率則暫未調(diào)整。

近期，多家中小銀行密集發(fā)布存款利率調(diào)整公告。嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，人民幣個(gè)人定期存款整存整取三個(gè)月至五年的年化利率分別調(diào)整為0.8%至1.3%，較之前下降10到20個(gè)基點(diǎn)不等。同日，白山渾江恒泰村鎮(zhèn)銀行也調(diào)整了存款利率，將兩年期以下對(duì)應(yīng)品種的存款利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，將三年和五年期存款利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。此外，吉林昌邑榆銀村鎮(zhèn)銀行、貴定恒升村鎮(zhèn)銀行等中小銀行也發(fā)布了類似的存款利率調(diào)整通知，降幅均在10至20個(gè)基點(diǎn)左右。

盡管存款利率普遍下調(diào)，但近期也有個(gè)別中小銀行推出年利率2%以上的大額存單產(chǎn)品。蘇商銀行近期推出了二年期年利率為2.1%、三年期年利率為2.3%的大額存單產(chǎn)品，認(rèn)購起點(diǎn)為20萬元。這些高利率大額存單更多是短期階段性攬儲(chǔ)行為，不具備可持續(xù)性。雖然短期內(nèi)可以吸引資金，但會(huì)增加攬儲(chǔ)成本，長期不利于穩(wěn)健經(jīng)營。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，利率高的大額存單等存款產(chǎn)品能實(shí)現(xiàn)短期吸引資金、穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模的效果，但對(duì)中小銀行而言，過度依賴高息攬儲(chǔ)會(huì)加劇負(fù)債端剛性，不利于長期穩(wěn)健經(jīng)營。中小銀行應(yīng)通過提升本地化服務(wù)能力、增強(qiáng)客戶黏性、發(fā)展差異化業(yè)務(wù)來滿足資金需求。

在業(yè)內(nèi)人士看來，存款利率下行仍是趨勢(shì)所在，預(yù)計(jì)三季度和四季度將開啟新一輪存款利率下調(diào)。王蓬博預(yù)測(cè)，中小銀行存款利率進(jìn)一步下調(diào)的可能性較大，且其下調(diào)的空間和必要性大于大型銀行。由于中小銀行吸儲(chǔ)難度更高，在過去往往通過利率加點(diǎn)方式吸引客戶，導(dǎo)致存款成本居高不下。當(dāng)前，在資產(chǎn)端收益率快速下行的壓力下，中小銀行息差壓力更為突出，為平衡財(cái)務(wù)可持續(xù)性，必然會(huì)繼續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，逐步下調(diào)中長期存款的掛牌利率。

融360數(shù)字科技研究院高級(jí)分析師艾亞文表示，8月定期存款利率水平延續(xù)跌勢(shì)，但跌幅趨緩，這與政策傳導(dǎo)周期相吻合，反映貨幣政策進(jìn)入觀察期。當(dāng)前，銀行凈息差仍處于歷史低位，負(fù)債端成本管控需求持續(xù)存在，“適時(shí)降準(zhǔn)降息”仍為市場主要預(yù)期導(dǎo)向。短期內(nèi)存款利率單獨(dú)調(diào)整的概率較低，更可能通過LPR聯(lián)動(dòng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)傳導(dǎo)，定期存款利率是否會(huì)再次大幅下調(diào)需等待政策利率變動(dòng)。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不追求簡單的規(guī)模增長和市場份額，不僅要保持存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，更要將負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。對(duì)于中小銀行而言，需要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，克服路徑依賴，不能盲目追求存款貸款規(guī)模擴(kuò)張，要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，繼續(xù)壓降負(fù)債成本，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。