一家農(nóng)牧企業(yè)在銀行貸款4000萬(wàn)元逾期未還,法院強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)質(zhì)押給銀行的800噸“牛羊肉”竟是注水鴨肉。這起騙貸案發(fā)生在內(nèi)蒙古綠色大地農(nóng)牧業(yè)有限公司(下稱(chēng)“綠色公司”),涉事銀行為錫林浩特農(nóng)村合作銀行(下稱(chēng)“錫林浩特農(nóng)合行”)。綠色公司法定代表人胡國(guó)棟因犯騙取貸款罪、合同詐騙罪,歷經(jīng)一審、二審后,數(shù)月前被判處有期徒刑十五年。
相關(guān)裁判文書(shū)顯示,該案給錫林浩特農(nóng)合行造成損失逾3980萬(wàn)元。在合同詐騙罪方面,胡國(guó)棟在公司嚴(yán)重資不抵債的情況下,騙取牧民的牛羊進(jìn)行屠宰銷(xiāo)售,造成70多名被害人財(cái)產(chǎn)損失共計(jì)1600余萬(wàn)元無(wú)法追回。胡國(guó)棟曾是阿巴嘎旗第十五屆人大代表,并被評(píng)為錫林郭勒盟全盟勞動(dòng)模范。綠色公司多年來(lái)熱衷公益事業(yè),被列入內(nèi)蒙古自治區(qū)扶貧龍頭企業(yè)名單,為當(dāng)?shù)厣鐣?huì)經(jīng)濟(jì)和民生事業(yè)做出貢獻(xiàn)。
2025年8月31日,綠色公司的廠區(qū)及屠宰設(shè)備和冷凍設(shè)備等資產(chǎn),在阿里法拍平臺(tái)上為期60天的變賣(mài)結(jié)束。這些資產(chǎn)兩年來(lái)已六次進(jìn)行法拍,價(jià)格從2313萬(wàn)元降至1769.8萬(wàn)元,但這次變賣(mài)依然無(wú)人問(wèn)津。公開(kāi)資料顯示,綠色公司坐落于內(nèi)蒙古錫林郭勒盟天然草原、水草豐美的阿巴嘎旗,以牛羊肉類(lèi)屠宰、精深加工、儲(chǔ)藏、銷(xiāo)售為一體,擁有清真牛羊屠宰生產(chǎn)線(xiàn)各一條,冷藏能力兩千余噸,每年可生產(chǎn)加工羊30萬(wàn)只、牛5000頭,牛羊肉產(chǎn)品及副產(chǎn)品6000余噸。
2024年12月,阿巴嘎旗法院作出一審判決:對(duì)被告人胡國(guó)棟犯騙取貸款罪,判處有期徒刑五年,并處罰金10萬(wàn)元;犯合同詐騙罪,判處有期徒刑十三年,并處罰金10萬(wàn)元。數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑十五年,并處罰金20萬(wàn)元。胡國(guó)棟不服一審判決提起上訴,該案數(shù)月前二審已維持原判。
2018年,胡國(guó)棟了解到錫林浩特農(nóng)村合作銀行推出了“倉(cāng)融通”信貸業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)需要有質(zhì)押物作為抵押,由監(jiān)管公司進(jìn)行監(jiān)管。2019年胡國(guó)棟需要貸款支付收購(gòu)牛羊款,于是開(kāi)始以他人或自己名義在該銀行多次貸款,并以牛羊肉作為質(zhì)押物。2023年前后,胡國(guó)棟在錫林浩特農(nóng)合行貸款超4000萬(wàn)元逾期未還,被銀行方面訴至法院。然而,經(jīng)過(guò)調(diào)解,該案進(jìn)入執(zhí)行程序后,法院卻發(fā)現(xiàn)胡國(guó)棟提供的質(zhì)押物中存在大量注水鴨肉,該注水鴨肉經(jīng)過(guò)了加工包裝,均貼有牛羊肉檢驗(yàn)合格標(biāo)簽,經(jīng)核實(shí)注水鴨肉數(shù)量為808.74噸。另外,牛羊肉制品僅有大約65噸。
阿巴嘎旗法院將質(zhì)押肉的變賣(mài)款約80.87萬(wàn)元執(zhí)行給錫林浩特農(nóng)合行,但銀行方面損失仍高達(dá)3986萬(wàn)元。錫林浩特農(nóng)合行成立于2007年,注冊(cè)資本2.04億元人民幣,曾用名錫林浩特市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。2025年5月,內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行組建完成,合并了內(nèi)蒙當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行、信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)合行等120家機(jī)構(gòu),錫林浩特農(nóng)合行已成為內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行的下級(jí)支行。
案涉“倉(cāng)融通”業(yè)務(wù)是錫林浩特農(nóng)合行推出的一款積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。該產(chǎn)品以小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)借款人的存貨作為質(zhì)押,引入第三方監(jiān)管公司代為監(jiān)管質(zhì)物,借款人使用質(zhì)押貨物時(shí),可以新貨換舊貨,避免貨物過(guò)期、變質(zhì)等問(wèn)題。貸款額度最高可達(dá)貨物市值的65%,貸款期限為1年。
綠色公司抵押的牛羊肉如何變成了鴨肉?裁判文書(shū)透露,在循環(huán)貸款過(guò)程中,綠色公司因?yàn)橘Y金緊張,將一部分質(zhì)押物賣(mài)了后用于支付貨款,導(dǎo)致冷凍肉庫(kù)存不足。為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管公司核查,胡國(guó)棟多次從山東購(gòu)入大量鴨肉,放入標(biāo)有精選羔羊肉的包裝盒后存于冷庫(kù)。其中包括2020年4月至6月購(gòu)入80萬(wàn)元左右,每噸4000元,200噸左右鴨碎肉;2020年6月至7月,購(gòu)入約29萬(wàn)元鴨脖子肉,每噸4200元,共69.6噸鴨脖子肉;2020年12月至2021年3月,以每噸4800元的價(jià)格,購(gòu)入216.78噸鴨肉。
早期,內(nèi)蒙古恒金擔(dān)保品管理有限公司是胡國(guó)棟質(zhì)押貸款的第三方監(jiān)管公司。但在2021年11月,該公司被銀行方面通知解約。2021年11月22日,監(jiān)管公司變更為內(nèi)蒙古益牧智聯(lián)科技有限公司。
資深金融律師魏景峰表示,銀行在貸款審批過(guò)程中主要依賴(lài)于抵押物、倉(cāng)單和第三方監(jiān)管公司出具的材料,例如冷庫(kù)存貨證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等。然而這些材料本身存在虛假或嚴(yán)重失實(shí),銀行并未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性核查。銀行將盡職調(diào)查職責(zé)“外包”給第三方質(zhì)押監(jiān)管公司,而未履行監(jiān)督義務(wù)是審核缺位的表現(xiàn)。此外,在貸款發(fā)放后,銀行缺乏持續(xù)的貸后檢查,未發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)早已陷入虧損,存貨價(jià)值嚴(yán)重縮水,資金被挪用于舊債償還等真實(shí)情況,系明顯的貸后監(jiān)管缺失。
胡國(guó)棟還被認(rèn)定犯合同詐騙罪,盡管其本人拒不認(rèn)可。公訴機(jī)關(guān)指控,2021年9月至2022年11月,被告人胡國(guó)棟經(jīng)營(yíng)的綠色公司持續(xù)虧損,欠債5700多萬(wàn)元,已無(wú)力履行債務(wù),嚴(yán)重資不抵債的情況下,仍然虛構(gòu)以高于市場(chǎng)價(jià)格收購(gòu)牛羊肉和延期付款有延期補(bǔ)貼為由,吸引牧民和經(jīng)銷(xiāo)商向其銷(xiāo)售牲畜。據(jù)統(tǒng)計(jì),胡國(guó)棟以此方式騙取張某某、新某某等74名被害人的牛羊進(jìn)行屠宰銷(xiāo)售,收購(gòu)金額合計(jì)約為2030萬(wàn)元,但將騙取的牛羊肉銷(xiāo)售后未按約定支付牛羊款,案發(fā)時(shí)造成各被害人財(cái)產(chǎn)損失共計(jì)約1690萬(wàn)元無(wú)法追回。
阿巴嘎旗法院審理認(rèn)為,胡國(guó)棟經(jīng)營(yíng)的綠色公司在處于嚴(yán)重虧損、巨額銀行貸款無(wú)力償還、抵押物絕大部分為鴨肉的情況下,隱瞞履行合同能力,還發(fā)布收購(gòu)牲畜高于市場(chǎng)價(jià)的廣告,使大量牧民前往綠色公司銷(xiāo)售牛羊。在收購(gòu)活畜過(guò)程中虛構(gòu)能履行合同,以高于市場(chǎng)價(jià)、補(bǔ)貼、支付拉運(yùn)活畜運(yùn)費(fèi)等方式,收購(gòu)牧民活畜,約定付款期限到期后,以種種理由推脫至74名被害人及大量債權(quán)人提出訴訟。致使74名被害人遭受重大損失,其行為構(gòu)成合同詐騙罪。
創(chuàng)業(yè)九死一生,唯有草原長(zhǎng)青。成立之初,綠色公司一度展現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭。據(jù)其官網(wǎng)介紹稱(chēng),依托阿巴嘎旗獨(dú)特的資源優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持與牧民緊密合作,公司在不斷拓展牛羊肉類(lèi)生產(chǎn)加工的同時(shí),也著力于牛羊肉產(chǎn)品的精深加工,產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)北京、廣東、上海、江蘇、山東、陜西、東三省等地,并委托代理出口銷(xiāo)往國(guó)外。2016年4月,公司還在上海股權(quán)托管交易中心成功掛牌。
作為一家初創(chuàng)公司,綠色公司也積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。2018年,內(nèi)蒙古自治區(qū)扶貧辦公布第六批自治區(qū)級(jí)扶貧龍頭企業(yè)名單,阿巴嘎旗綠色大地農(nóng)牧業(yè)有限公司名列榜單。2017年,綠色公司與阿巴嘎旗政府簽訂《社會(huì)扶貧框架協(xié)議》,承諾從2018年至2020年,以“保價(jià)定向”的收購(gòu)方式,為全旗建檔立卡貧困戶(hù)出欄牲畜提供每只羊5元的運(yùn)費(fèi)補(bǔ)貼。無(wú)論建檔立卡戶(hù)何時(shí)出欄,均以當(dāng)年最高價(jià)格收購(gòu),并為貧困戶(hù)提供出欄牲畜無(wú)償運(yùn)輸服務(wù),保證了貧困牧戶(hù)收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)。該公司還積極投身于教育事業(yè),累計(jì)出資16.2萬(wàn)元,給予20名建檔立卡貧困家庭在校子女每人每年0.81萬(wàn)元的資助。
然而,好景不長(zhǎng),2020年綠色公司因?yàn)橘Y金緊張,很快陷入了困境。而后,胡國(guó)棟在向銀行貸款過(guò)程中的錯(cuò)誤決策,更是將自己一步步推向了深淵。公開(kāi)報(bào)道顯示,2019年9月,胡國(guó)棟曾在一次牛羊產(chǎn)業(yè)發(fā)展會(huì)議上表示,錫林郭勒盟的羊肉出欄季節(jié)性強(qiáng),淡旺季明顯,無(wú)法做到鮮肉供應(yīng),只能做凍品,羊肉成本高,肉食品加工企業(yè)普遍利潤(rùn)低,使得以加工銷(xiāo)售為主的牛羊肉企業(yè)感到了經(jīng)營(yíng)的壓力。建議加大牛羊肉產(chǎn)業(yè)資金儲(chǔ)備,配套建立相應(yīng)的儲(chǔ)備能力,加大牛羊肉產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策扶持力度。
案件審理過(guò)程中,他稱(chēng)曾計(jì)劃將企業(yè)打包出售,企業(yè)知名度以及品牌都在做工作,想在2020年就賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián),由于疫情耽擱了。為了給企業(yè)續(xù)命,每年還要維持足夠的屠宰量,基本上拿虧損在換時(shí)間,為了貸款不逾期,維持良好征信,將所有的資金每個(gè)月都優(yōu)先償還利息。為了維持屠宰量進(jìn)行高價(jià)收購(gòu),快速回籠資金,低價(jià)出售,后來(lái)由于種種原因沒(méi)有做成,造成資金鏈斷裂。