辦銀行卡多重審核反詐與便利如何平衡

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2025-10-18 16:17:23 新黃河

江西南昌的宋勵沒想到，辦張銀行卡會如此不順利。9月21日，他在中國銀行南昌市新建支行想辦一張不限額的銀行卡，但工作人員要求他出示身份證、戶口本或房產(chǎn)證等證明。宋勵只帶了身份證，按工作人員指引提交了身份證照片，對方稱會將照片提交給反詐中心審核。

不久后，宋勵接到銀行工作人員電話，告知只能為他辦理二類銀行卡，每日轉(zhuǎn)出限額為2000-5000元。他認為這個額度不夠用。

中國銀行南昌市新建支行一名工作人員表示，為配合反詐中心工作，客戶辦銀行卡時需告知用途，不同需求會設(shè)置相應(yīng)限額。新建區(qū)公安分局反詐中心一名工作人員也表示，若是“兩卡人員”或有涉詐前科人員，需提交相關(guān)材料審核，具體事宜還需咨詢銀行。

辦理業(yè)務(wù)的便利性和反詐工作之間如何平衡成為一個問題。目前，公安部門仍在積極進行反詐工作，根據(jù)國家反詐中心2024年最新數(shù)據(jù)，我國每年因電信詐騙損失超過3000億元，受騙人群覆蓋從18歲到70歲的全年齡段。

銀行承受的壓力也不可忽視。上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼認為，商業(yè)銀行在落實反詐工作中面臨巨大壓力，部分銀行采取過于嚴苛的賬戶管理措施。他認為，銀行應(yīng)以法律法規(guī)和相關(guān)制度為依據(jù)，充分運用技術(shù)手段提高工作精準(zhǔn)度。公安機關(guān)不應(yīng)超出法律規(guī)定干涉銀行正常業(yè)務(wù)辦理，公眾應(yīng)全面了解金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和身份資料保存等要求，予以理解和配合。

宋勵在南昌跑網(wǎng)約車為生，父親在工地打工。此前，父親所在工地的工頭讓他們?nèi)マk理中國銀行的銀行卡接收工資，但父親沒辦成。9月21日，宋勵來到中國銀行南昌市新建支行，想自己辦一張不限額的銀行卡。他提前帶好了身份證，但工作人員詢問他是否是南昌本地人，并要求提供身份證、戶口本或房產(chǎn)證等相關(guān)證件。宋勵表示自己并非南昌本地人，也未購置房產(chǎn)，無法提供這些證明。按照工作人員指引，他提交了身份證照片，對方稱會將證件照片提交給反詐中心審核。

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