銀行將清理沉睡賬戶有啥影響 引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注！近期，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行等數(shù)十家銀行幾乎同步發(fā)布公告，宣布將對(duì)長(zhǎng)期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”進(jìn)行集中清理。這一波“清卡潮”迅速登上熱搜，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。這不僅是一次簡(jiǎn)單的賬戶整理，更是一場(chǎng)涉及金融安全、個(gè)人信用、數(shù)據(jù)治理和資源優(yōu)化的系統(tǒng)性變革。

各銀行雖略有差異，但總體標(biāo)準(zhǔn)趨于統(tǒng)一，主要聚焦以下幾類賬戶：長(zhǎng)期無交易的“睡眠借記卡/儲(chǔ)蓄賬戶”，連續(xù)3年及以上未發(fā)生任何主動(dòng)交易，賬戶余額為0元或極低金額，未綁定貸款還款、信用卡自動(dòng)扣款、社保代繳、理財(cái)投資等自動(dòng)簽約服務(wù)，無未結(jié)清的定期存款或理財(cái)產(chǎn)品；長(zhǎng)期閑置的信用卡，連續(xù)18個(gè)月及以上無主動(dòng)消費(fèi)、取現(xiàn)或還款記錄，無未償還賬單、無溢繳款，未激活的信用卡也屬于重點(diǎn)清理對(duì)象；一人名下賬戶嚴(yán)重超量，同一客戶在同一家銀行持有100個(gè)及以上個(gè)人結(jié)算賬戶，存在明顯異常開戶行為，如短時(shí)間內(nèi)批量開卡、多地開戶等；身份信息不全或過期賬戶，使用第一代身份證開戶且未更新為二代證，客戶身份信息不完整，身份證件已過期超過1年內(nèi)未更新；高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)賬戶，與涉嫌洗錢、詐騙、非法集資等案件相關(guān)的賬戶，與“空殼公司”或異常對(duì)公賬戶有資金往來，被列入反洗錢監(jiān)控名單的個(gè)人賬戶。

此次集中清理行動(dòng)背后有多重動(dòng)因。政策驅(qū)動(dòng)方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行賬戶管理的指導(dǎo)意見》，要求各銀行在2025年6月底前完成對(duì)存量“睡眠賬戶”的清理，并建立“動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制”。此前，央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，要求銀行控制信用卡發(fā)卡數(shù)量，清理長(zhǎng)期未用卡。金融安全方面，據(jù)公安部數(shù)據(jù)，超過43.8%的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉及“睡眠賬戶”作為資金中轉(zhuǎn)工具，清理行動(dòng)是從源頭切斷非法資金流動(dòng)鏈條的關(guān)鍵舉措。資源優(yōu)化方面，截至2024年末，我國(guó)人均持有銀行卡數(shù)量達(dá)6.01張，但平均活躍賬戶不足2個(gè)，每張賬戶都需要銀行投入系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、合規(guī)審查等成本，清理后可釋放IT資源、降低運(yùn)營(yíng)成本，提升服務(wù)效率。此外，大量無效賬戶干擾數(shù)據(jù)分析，影響模型準(zhǔn)確性，清理睡眠賬戶有助于提升客戶數(shù)據(jù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)“一人一戶”精準(zhǔn)管理。