近期,多家銀行陸續(xù)啟動了“長期不動賬戶”的管控或清理行動。興業(yè)銀行等機構(gòu)明確以“余額10元以下、連續(xù)一年無交易且無綁定業(yè)務(wù)”為管控標(biāo)準(zhǔn)。此舉旨在防范賬戶被不法分子利用,助力打擊洗錢、電詐等風(fēng)險。
在采訪中,許多儲戶表示自己持有長期未使用的銀行賬戶,但對這些賬戶的當(dāng)前狀態(tài)并不清楚。一些儲戶提到,他們有大學(xué)時辦的獎學(xué)金卡或兼職時辦的工資卡,已經(jīng)多年未使用,甚至忘記了密碼。由于距離較遠(yuǎn)或其他原因,他們不愿意特意去銀行處理這些賬戶。
記者梳理發(fā)現(xiàn),多家銀行已發(fā)布類似公告,明確將對長期不動賬戶開展清理工作。盡管不同銀行的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在差異,但普遍指向兩類賬戶:一是余額較低的賬戶,二是長期無用戶主動交易記錄的賬戶。不少儲戶表示此前并未收到相關(guān)通知,面對可能被管控或清理的情況感到困惑。
一位江西某商業(yè)銀行個人金融部負(fù)責(zé)人表示,該行對“長期不動賬戶”的認(rèn)定主要基于兩個核心標(biāo)準(zhǔn):賬戶余額持續(xù)低于10元人民幣且連續(xù)三年以上未發(fā)生任何主動動賬交易。社保卡、醫(yī)??ā⑼诵萁鹳~戶等涉及民生服務(wù)的專用賬戶不在此次清理范圍內(nèi)。
另一家銀行的個人金融部經(jīng)理介紹,他們的標(biāo)準(zhǔn)是兩年沒有使用且余額少于50元。客戶攜帶銀行卡和身份證到柜面可以解控,錢也不會少。對于對公賬戶,要求更高,6個月不動就不能使用,一年不動則變成長期不動賬戶,五年不動且聯(lián)系不到賬戶持有人,銀行會主動銷戶。
銀行方面提醒廣大儲戶定期梳理名下銀行賬戶,對長期不使用的賬戶及時進行銷戶處理,以更好地管理個人金融資產(chǎn),確保資金安全。不同銀行關(guān)于清理長期不動賬戶有不同的時限要求,儲戶可以聯(lián)系銀行了解具體情況。如果在待清理范圍內(nèi),可以持相關(guān)證件辦理手續(xù),逾期未辦理的將視同自愿銷戶,賬戶中的資金將轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理,資金歸屬權(quán)始終屬于儲戶。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,“長期不動賬戶”存在資金被遺忘或挪用、個人信息泄露、賬戶被用于違法犯罪交易等風(fēng)險隱患。清理這些賬戶有助于提高資金利用效率,減少銀行資源無效占用,并降低潛在風(fēng)險。南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝進一步解釋,這不僅是銀行的管理動作,更是金融安全的精準(zhǔn)防控,有助于整個金融系統(tǒng)更加健康。
針對儲戶在賬戶管控或清理過程中可能出現(xiàn)的困惑,董希淼建議銀行應(yīng)提升主動服務(wù)意識,通過短信等方式主動說明情況、提示風(fēng)險,并在資金轉(zhuǎn)賬、賬戶銷戶等方面采取便利性措施。田利輝建議儲戶定期檢查賬戶,注銷不用的卡,保留必要的賬戶,并定期存款或轉(zhuǎn)賬讓賬戶保持活躍,避免賬戶被非法挪用、盜用的風(fēng)險。
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