中小銀行又雙叒叕降息了新一輪下調(diào)潮來臨

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2025-10-20 15:45:21 第一財(cái)經(jīng)

近期，中小銀行再次迎來新一輪降息潮。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自10月份以來，多家中小銀行已下調(diào)或正準(zhǔn)備下調(diào)存款利率。蘇商銀行的一位工作人員透露，預(yù)計(jì)近段時(shí)間存款利率將下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。目前，該行正在推廣3年期2.2%的定期存款。

10月13日，上海華瑞銀行發(fā)布公告，將3年期整存整取定期存款利率從2.3%降至2.15%。實(shí)際上，該行在9月末已經(jīng)下調(diào)過3年期和5年期定期存款利率。今年以來，華瑞銀行共進(jìn)行了7次降息，主要針對(duì)3年期和5年期中長期存款。其中，3年期存款利率從年初的2.8%降至2.15%，5年期存款利率從年初的2.8%降至2.1%。

同樣在9月底降息的中小銀行還包括天津金城銀行、河南洛陽農(nóng)商行、洛寧農(nóng)商行等。融360數(shù)字科技研究院高級(jí)分析師艾亞文指出，中小銀行面臨凈息差持續(xù)收窄的壓力，降低存款利率有助于緩解負(fù)債端成本。

根據(jù)國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，去年底、今年一季度末和二季度末，商業(yè)銀行凈息差分別為1.52%、1.43%和1.42%。2024年，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）兩度下調(diào)，國有大行也引領(lǐng)銀行業(yè)兩輪存款利率下調(diào)。今年迄今為止，僅在5月20日LPR與存款利率同步調(diào)降，銀行存款利率步入“1字頭”。截至9月份，LPR兩個(gè)品種已連續(xù)4個(gè)月未變。

展望未來，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為年內(nèi)可能再度開啟降準(zhǔn)降息窗口。東方金誠宏觀首席分析師王青預(yù)測(cè)，四季度央行有可能實(shí)施新一輪降息降準(zhǔn)，并帶動(dòng)LPR報(bào)價(jià)跟進(jìn)下調(diào)。中信證券研報(bào)也持類似觀點(diǎn)，認(rèn)為四季度可能會(huì)有一次10個(gè)基點(diǎn)的降息落地。

此外，存量存款利率的下行也有助于凈息差企穩(wěn)。據(jù)中信證券研報(bào)，我國高息存款的存入高峰期為2022年至2024年，這部分存款將在2025年至2026年集中到期。同時(shí)，存款定期化趨勢(shì)也在緩解。高息存款重定價(jià)疊加存款活化，將帶動(dòng)我國存量存款利率迎來10年來最大幅度的下行，這有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，為后續(xù)貨幣寬松打開空間。

財(cái)通證券估算，2025年全國定期存款到期規(guī)模約為89萬億元，2026年到期規(guī)模約為98萬億元。

(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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