中小銀行再掀存款利率下調(diào)潮密集降息應(yīng)對挑戰(zhàn)

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2025-10-24 19:33:12 大象新聞

中小銀行存款利率再次下調(diào)。近期，多家地方中小銀行和民營銀行發(fā)布公告，宣布下調(diào)存款利率，主要集中在定期存款掛牌利率的調(diào)整上，部分機構(gòu)還停止了相對高息產(chǎn)品的自動轉(zhuǎn)存功能。

專家指出，在利率市場化和居民投資理財意識增強的背景下，銀行依賴息差的傳統(tǒng)盈利模式受到?jīng)_擊。商業(yè)銀行需要從“資產(chǎn)決定負債”轉(zhuǎn)向“客戶服務(wù)決定負債”，通過提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)來留住客戶資金，并賺取管理費和服務(wù)費以彌補息差下滑和利息收入下降。

2025年接近尾聲，中小銀行又掀起一輪降息潮。近一個月來，河南、云南昆明、廣東、海南等地的農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行以及部分民營銀行紛紛發(fā)布《關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告》，將存款掛牌利率再度下調(diào)。例如，平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行自10月21日起全面下調(diào)存款產(chǎn)品利率，三年期及五年期定期存款掛牌利率分別由2.1%和2.15%降至1.3%和1.35%，降幅高達80個基點。上海華瑞銀行也開啟了年內(nèi)第7輪降息，單獨下調(diào)了三年期定期存款利率15個基點至2.15%。昆明官渡滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行已是年內(nèi)第6次調(diào)整存款掛牌利率，三年期與五年期存款利率均累計下降75個基點。此外，還有多家銀行年內(nèi)已下調(diào)存款利率兩次以上。

除了下調(diào)掛牌利率，一些銀行如貴州務(wù)川農(nóng)商行取消了通知存款、零存整取等相對高息存款產(chǎn)品的自動轉(zhuǎn)存功能。

未來仍有降息空間。近年來，存款利率持續(xù)下行，部分銀行調(diào)整大額存單、定期存款、協(xié)定存款等產(chǎn)品發(fā)行計劃，并下架智能通知存款產(chǎn)品，主要是為了降低存款利率。下調(diào)存款利率有助于中小銀行保持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力。隨著存款利率走低及居民預(yù)期改善，資本市場和理財市場的吸引力或?qū)⑦M一步增強。

據(jù)央行數(shù)據(jù)，貸款市場報價利率（LPR）已經(jīng)連續(xù)五個月未變，1年期LPR為3%，5年期以上LPR為3.5%。國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，城商行和農(nóng)商行凈息差水平分別為1.37%和1.58%，較去年末有所收窄。預(yù)計年底前央行可能實施新一輪降息降準(zhǔn)，并帶動LPR報價下調(diào)，引導(dǎo)企業(yè)和居民貸款利率更大幅度下行。

董希淼認為，未來一段時間內(nèi)，存款利率以及非利息補貼將繼續(xù)下降。存款利率走低及理財市場、資本市場向好導(dǎo)致出現(xiàn)“存款搬家”，這是當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)之一。商業(yè)銀行應(yīng)通過提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)留住客戶資金，并賺取管理費和服務(wù)費以彌補息差下滑和利息收入下降。

(責(zé)任編輯：0764)

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