村鎮(zhèn)銀行在為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)方面具有優(yōu)勢,但其風(fēng)控能力不足是發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。近日,遼寧省遼陽市中級人民法院公布了一則刑事裁定書,涉及付某通過69家空殼公司和虛假材料向遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行騙取貸款109筆,造成該村鎮(zhèn)銀行損失近9000萬元。
遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行成立于2011年4月28日,注冊資本1億元。2022年8月3日,監(jiān)管批準(zhǔn)了該村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)申請,而付某于2024年8月被刑事拘留。
法院認(rèn)定,2016年至2019年間,付某為開發(fā)遼寧省燈塔市佟二堡鎮(zhèn)東方米蘭房地產(chǎn)項目,向原遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行申請貸款。他找到劉某介紹“借名人”注冊企業(yè)后向村鎮(zhèn)銀行申請貸款給付某使用,每筆貸款成功即可獲得5萬元好處費。劉某按付某安排找到了周某某、劉某某等“借名人”。
隨后,付某的司機黃某帶領(lǐng)“借名人”到工商所注冊了69家企業(yè)(這些企業(yè)既沒有真實經(jīng)營場所,也沒有開展真實的經(jīng)營活動),并保管了這些企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和公章。之后,付某聯(lián)系了原遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行兩任行長王某和段某,用成立的企業(yè)申請貸款。經(jīng)銀行兩任行長同意后,付某指使黃某將保管的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和公章交給一家關(guān)聯(lián)公司會計唐某,由黃某和唐某共同編制假的借款申請和購銷合同,并交到遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行辦理貸款。銀行信貸員張某、楊某、趙某、蔣某等人接收了黃某和唐某提供的虛假貸款材料并制作貸款檔案,未進(jìn)行前期調(diào)查和材料核查,迅速放款。
最終,付某等人以69家企業(yè)及8個“借名人”名義,采取提供虛假證明文件、虛假購銷合同等手段共計騙取貸款109筆,涉及貸款本金7.09億元。案發(fā)后,涉案貸款累計償還利息8332.24萬元,清收金額47.53萬元。經(jīng)公開司法評估拍賣,付某實際控制的公司名下綜合樓、廠房以流拍價5.36億元人民幣抵償債務(wù),但仍給遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行造成8947.8萬元人民幣經(jīng)濟(jì)損失。
因涉案金額特別巨大且詐騙行為持續(xù)時間長,某銀行原鄭州緯二路支行客戶經(jīng)理席薇的詐騙案引起了廣泛關(guān)注
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