69家空殼公司騙貸涉案銀行損失近9000萬已破產(chǎn) 村鎮(zhèn)銀行風(fēng)控短板凸顯

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2025-10-26 16:16:17 中國經(jīng)營報

村鎮(zhèn)銀行在為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)方面具有優(yōu)勢，但其風(fēng)控能力不足是發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。近日，遼寧省遼陽市中級人民法院公布了一則刑事裁定書，涉及付某通過69家空殼公司和虛假材料向遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行騙取貸款109筆，造成該村鎮(zhèn)銀行損失近9000萬元。

遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行成立于2011年4月28日，注冊資本1億元。2022年8月3日，監(jiān)管批準(zhǔn)了該村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)申請，而付某于2024年8月被刑事拘留。

法院認(rèn)定，2016年至2019年間，付某為開發(fā)遼寧省燈塔市佟二堡鎮(zhèn)東方米蘭房地產(chǎn)項目，向原遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行申請貸款。他找到劉某介紹“借名人”注冊企業(yè)后向村鎮(zhèn)銀行申請貸款給付某使用，每筆貸款成功即可獲得5萬元好處費。劉某按付某安排找到了周某某、劉某某等“借名人”。

隨后，付某的司機黃某帶領(lǐng)“借名人”到工商所注冊了69家企業(yè)（這些企業(yè)既沒有真實經(jīng)營場所，也沒有開展真實的經(jīng)營活動），并保管了這些企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照和公章。之后，付某聯(lián)系了原遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行兩任行長王某和段某，用成立的企業(yè)申請貸款。經(jīng)銀行兩任行長同意后，付某指使黃某將保管的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和公章交給一家關(guān)聯(lián)公司會計唐某，由黃某和唐某共同編制假的借款申請和購銷合同，并交到遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行辦理貸款。銀行信貸員張某、楊某、趙某、蔣某等人接收了黃某和唐某提供的虛假貸款材料并制作貸款檔案，未進(jìn)行前期調(diào)查和材料核查，迅速放款。

最終，付某等人以69家企業(yè)及8個“借名人”名義，采取提供虛假證明文件、虛假購銷合同等手段共計騙取貸款109筆，涉及貸款本金7.09億元。案發(fā)后，涉案貸款累計償還利息8332.24萬元，清收金額47.53萬元。經(jīng)公開司法評估拍賣，付某實際控制的公司名下綜合樓、廠房以流拍價5.36億元人民幣抵償債務(wù)，但仍給遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行造成8947.8萬元人民幣經(jīng)濟(jì)損失。

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