多家民營(yíng)銀行停售5年期定期存款利率倒掛頻現(xiàn)

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2025-11-12 13:29:17 鳳凰網(wǎng)

多家銀行開始調(diào)整3年期和5年期定期存款產(chǎn)品。近日，有村鎮(zhèn)銀行公告取消所有5年期定期存款產(chǎn)品，引發(fā)市場(chǎng)熱議。目前已有9家民營(yíng)銀行和部分村鎮(zhèn)銀行下架了3年期、5年期定期存款產(chǎn)品。

盡管部分銀行仍有5年期存款產(chǎn)品在售，但其利率低于3年期甚至1年期，導(dǎo)致“存5年不如存3年”、“存1年更劃算”的利率倒掛現(xiàn)象變得常見。分析人士指出，在銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的背景下，銀行盈利模式正在重構(gòu)。部分銀行下架高成本存款產(chǎn)品并下調(diào)長(zhǎng)期限產(chǎn)品存款利率，是商業(yè)銀行主動(dòng)管理被動(dòng)負(fù)債的具體體現(xiàn)。

內(nèi)蒙古土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款。該行同時(shí)下調(diào)了一年期、二年期和三年期定存利率，并將五年期定存利率直接顯示為空缺。類似情況也出現(xiàn)在內(nèi)蒙古昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行，其最新的存款利率公告表中，5年期定存產(chǎn)品利率一欄同樣顯示為空缺。

民營(yíng)銀行的調(diào)整更為集中。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，已有9家民營(yíng)銀行APP上無法找到五年期存款產(chǎn)品。另有兩家民營(yíng)銀行下架了3年期定期存款，1家民營(yíng)銀行2年期定期存款也顯示為“售罄”。藍(lán)海銀行雖然存款產(chǎn)品期限齊全，但在11月10日均顯示為“售罄”狀態(tài)。

具體來看，網(wǎng)商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行等多家民營(yíng)銀行已無5年期定存產(chǎn)品。中關(guān)村銀行、億聯(lián)銀行不僅沒有5年期定期存款，連3年期定期存款產(chǎn)品都沒有在售。億聯(lián)銀行的2年期存款產(chǎn)品也顯示為售罄狀態(tài)。

隨著存款利率多次調(diào)整，中長(zhǎng)期限存款產(chǎn)品的收益率優(yōu)勢(shì)逐漸消失。例如，大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行將3年期、5年期定期存款整存整取利率分別調(diào)整至1.80%、1.60%；新疆新源農(nóng)商銀行則將3年期、5年期定期存款整存整取利率調(diào)整為1.35%、1.3%。今年5月，新疆庫(kù)爾勒富民村鎮(zhèn)銀行1年期、5年期定期存款利率分別為2%、1.95%；上海華瑞銀行在下架5年期定期存款前，3年期、5年期整存整取定期存款利率分別為2.5%、2.4%，也是明顯的“倒掛”。

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