黃金交易被詐騙犯瞄準(zhǔn) 水貝商戶頻遭凍卡困擾(2)

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2025-11-26 09:59:59 界面新聞

今年10月，貴金屬交易平臺“融通金”部分用戶反饋其銀行賬戶出現(xiàn)臨時性限制。根據(jù)官方聲明，此事件為反詐系統(tǒng)自動發(fā)出的“三日保護(hù)性限制”。公司已積極處理并與銀行及反詐中心溝通，獲得惠州市公安局開具的《排除涉詐情況說明》。商城方面強(qiáng)調(diào)將進(jìn)一步升級風(fēng)控系統(tǒng)，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的聯(lián)防聯(lián)控，堅決杜絕不法分子利用平臺進(jìn)行非法活動。

被凍卡已成為水貝商戶的集體隱憂。黃金交易涉及大額交易，一旦銀行卡被凍結(jié)，門店生意難以開展。具體到凍結(jié)的觸發(fā)因素，銀行運(yùn)營部人士指出，多因賬戶疑似用于詐騙或?yàn)樵p騙分子過渡資金。執(zhí)法機(jī)關(guān)會逐級凍結(jié)多層流經(jīng)過涉詐資金的銀行卡及微信支付、支付寶等資金賬戶。

對于解凍流程，一般需要向警方提供真實(shí)交易背景資料，如發(fā)票、發(fā)貨單、快遞記錄等，證明資金來源正當(dāng)合法。銀行也為客戶提供多種申訴渠道。至于具體的解凍速度，則取決于可疑交易的排除情況。

今年以來，國際金價續(xù)創(chuàng)新高，黃金交易更易被犯罪分子利用。水貝作為全國黃金珠寶交易樞紐，備受壓力。行業(yè)協(xié)會與所屬警方均有所部署，推動會員企業(yè)技防升級，開展“反詐防騙”專題培訓(xùn)。但實(shí)際操作層面，商戶對于實(shí)名制的落實(shí)力度不一，寄送交易也帶來風(fēng)險。

多名商戶表示，日常防范通常只能靠經(jīng)驗(yàn)。例如，客戶如果磨唧、嫌貴且要求包郵，大概率是真實(shí)客戶；而直接詢問金條價格的客戶則可能有風(fēng)險。從法律層面看，因涉詐而凍卡有明確的法律依據(jù)。但從實(shí)際層面看，商戶一旦被凍卡，容易陷入經(jīng)營困境，解凍通常需要投入大量精力與時間。

法律人士認(rèn)為，目前反詐反洗錢措施存在不足。一方面，反詐反洗錢的打擊尚無法做到精準(zhǔn)凍結(jié)；另一方面，商戶對于反詐措施的不了解導(dǎo)致無法做好前期的資金審查。強(qiáng)化個人風(fēng)控已是必要之舉。對于大額交易，務(wù)必做好身份核查及資金核查工作，確保資金流、貨流、信息流三流合一。同時保留一切證據(jù)，遇到異常交易情況需謹(jǐn)慎處理。

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(責(zé)任編輯：zx0176)

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