支行長挪用超2億 儲戶起訴銀行敗訴 資金中介騙局揭秘。11月26日，距離李水明起訴懷化農(nóng)商行舞水路支行要求歸還上千萬本金的民事糾紛案二審開庭已過去一年。2007年，在懷化從事房地產(chǎn)生意的李水明結(jié)識了時任銀行負責人的禹子英，后者當時在懷化各大批發(fā)市場攬儲。2016年4月21日，禹子英主動投案，揭露了一起涉及278名儲戶、長達數(shù)十年的重大金融案件。

十幾年間，禹子英及銀行柜員掌握客戶賬戶密碼，肆意在客戶間拆借資金，甚至專門設立了柜臺從事資金代辦和拆借業(yè)務。截至案發(fā)，禹子英共挪用278名客戶共2.2億元未退還，其中李水明被挪用的資金最高，達3755萬元。

2021年3月，李水明因涉嫌與禹子英有挪用資金的共同故意被批捕。檢察院審理后認為犯罪事實不清、證據(jù)不足，不符合起訴條件，解除對李水明的取保候?qū)彺胧?。李水明還簽署了一份放棄向銀行主張任何債權(quán)的《承諾函》。李水明起訴銀行還款，一審法院判決駁回其訴訟請求，目前二審已在湖南省高院開庭。

禹子英最初是舞水路分社的副主任，2010年9月成為支行行長。為競爭攬儲，舞水路支行自2003年起推出“代辦業(yè)務”，由銀行派專人上門幫儲戶收款、代存進賬戶等。通過這一業(yè)務，銀行掌握了儲戶的賬戶密碼，并推出了“銀行內(nèi)部調(diào)劑”業(yè)務，即在儲戶之間進行資金拆借。這項業(yè)務發(fā)展迅速，儲戶還能獲得高額利息回報。隨著業(yè)務的發(fā)展，舞水路支行專門設立了3號柜臺，從事代辦及資金調(diào)劑業(yè)務。

2016年4月21日，禹子英攜款潛逃，278名儲戶2.2億元資金被轉(zhuǎn)走流失的事實浮出水面。鶴城區(qū)人民法院于2018年9月作出判決，禹子英犯挪用資金罪和違法發(fā)放貸款罪，合并執(zhí)行十一年有期徒刑，并責令其退賠2.2億元資金。兩名信貸員也因違法發(fā)放貸款罪被判刑。

為了追回存款，包括李水明在內(nèi)的多名儲戶將舞水路支行訴至法庭。部分儲戶的本金已判賠并執(zhí)行，法院認定禹子英的行為屬職務行為。李水明與禹子英的資金往來分為兩部分：2007年至2012年底，他使用禹子英提供的銀行資金；2013年至案發(fā)，禹子英拆借使用他的存款，共計挪用5700萬元，扣除后尚有3755萬元未退還。

2020年6月，一審法院判令舞水路支行返還李水明5000余萬元，后雙方上訴，2021年3月湖南省高院裁定發(fā)回重審。同年3月，李水明被刑事拘留并批準逮捕。由于卷入刑事案件，李水明的民事訴訟被擱置。9個月后，懷化中院以李水明被刑事立案偵查為由，駁回了他的起訴。

被捕后，李水明被羈押近10個月，2022年1月被取保候?qū)彙?022年5月7日，他在鶴城區(qū)人民檢察院簽署了《承諾函》，承諾自己和禹子英之間是個人借款，與舞水路支行無關(guān)，并放棄通過訴訟等形式向舞水路支行主張法律責任。同日，檢方出具不起訴決定書，稱警方認定的犯罪事實不清、證據(jù)不足，不符合起訴條件，并解除對李水明的取保候?qū)彺胧?/p>

2023年6月，李水明再次向法院起訴，要求舞水路支行歸還本金3755萬元。舞水路支行辯稱李水明不構(gòu)成“善意相對方”，且已明確聲明放棄對舞水路支行主張權(quán)利。質(zhì)證階段，舞水路支行稱資金調(diào)劑業(yè)務是禹子英的個人越權(quán)行為，與銀行無關(guān)。

2024年8月，一審懷化中院裁定，李水明系禹子英進行資金調(diào)劑業(yè)務的出資方、被挪用資金的客戶。法院認為李水明在《承諾函》中的簽名真實有效，內(nèi)容也不違反法律、法規(guī)的強制性規(guī)定，因此《承諾函》已經(jīng)發(fā)生法律效力。最終，懷化中院裁定李水明起訴請求舞水路支行支付案涉款項的訴訟請求不能成立，不予支持。李水明不服一審結(jié)果，上訴至湖南省高院，二審已于2024年11月開庭。