5年期定存為何逐漸消失銀行利潤(rùn)壓力增大

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2025-11-29 09:46:03 新浪財(cái)經(jīng)

中小銀行正集體拋棄5年期定期存款。11月18日，梅州客商銀行宣布因政策調(diào)整下架五年期定期存款產(chǎn)品，不再提供自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。到期結(jié)息后，將按活期存款掛牌利率計(jì)息。

近幾個(gè)月來(lái)，多家中小銀行陸續(xù)下架了5年定期存款。例如，中關(guān)村銀行在下調(diào)存款利率的同時(shí)，宣布整存整取3年期和5年期產(chǎn)品均已下架。土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行也通過(guò)官方微信公眾號(hào)發(fā)布信息，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，民營(yíng)銀行中已有梅州客商銀行、網(wǎng)商銀行、蘇商銀行等7家銀行的存款頁(yè)面下架5年期定期存款。藍(lán)海銀行、華通銀行雖然頁(yè)面還顯示有5年定期存款，但處于售罄狀態(tài)。全國(guó)性商業(yè)銀行中，5年期大額存單似乎也“集體消失”。6家國(guó)有大行及多家股份行已經(jīng)找不到5年期大額存單銷(xiāo)售入口，只有部分城商行將其作為“新客專(zhuān)享”或“私行專(zhuān)享”。

5年期存款曾是國(guó)內(nèi)銀行里的“老品種”，是不少穩(wěn)健型儲(chǔ)戶(hù)的首選。如今銀行集體取消這一產(chǎn)品，背后有多重原因。貸款收益降低使得5年期定存利息成本高，給銀行帶來(lái)利潤(rùn)壓力。銀行的主要盈利模式是通過(guò)吸收存款并放貸賺取差價(jià)。近年來(lái)，貸款利率持續(xù)下降，如5年期LPR從4點(diǎn)多降至3.5%，導(dǎo)致銀行放貸收益減少。此外，如果現(xiàn)在繼續(xù)銷(xiāo)售5年期存款，銀行將面臨長(zhǎng)期高成本鎖定的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管層面也在鼓勵(lì)銀行優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，減少高息攬儲(chǔ)行為，以支持中小企業(yè)發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

這對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)意味著資產(chǎn)配置難度加大。5年期存款消失后，人們需要更多了解其他理財(cái)產(chǎn)品，如國(guó)債、銀行理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)產(chǎn)品等，實(shí)現(xiàn)多元化配置。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的人可以考慮權(quán)益類(lèi)投資，如指數(shù)基金、寬基基金等，但需注意控制風(fēng)險(xiǎn)，合理分配資金。理財(cái)?shù)暮诵脑谟谡J(rèn)清趨勢(shì)，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整策略，選擇適合自己的方式。

(責(zé)任編輯：zx0001)

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