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多家銀行下調(diào)個人線上交易限額有銀行單日限1萬元(2)

2022-04-12 10:01:39 來源：證券日報(bào) A+A-

“賬戶進(jìn)出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象，這是銀行加強(qiáng)自身管理風(fēng)險(xiǎn)的手段。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報(bào)》記者，近年來，電信詐騙及個人賬戶違規(guī)交易等情況多發(fā)，銀行承擔(dān)賬戶安全和反洗錢的責(zé)任，加大對個人賬戶線上渠道管理力度很必要。

加強(qiáng)個人賬戶管理是大趨勢

近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強(qiáng)，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啟動了“斷卡”行動。

業(yè)界普遍認(rèn)為，此次銀行下調(diào)個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對個人賬戶管控的再一次升級。

目前，線上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等銀行線上業(yè)務(wù)已被用戶廣泛使用。對銀行來說，加強(qiáng)賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費(fèi)者層面看，可能會為用戶的日常消費(fèi)和交易帶來一些不便。

“加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨?！闭憬髮W(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林對《證券日報(bào)》表示，預(yù)計(jì)會有更多銀行跟進(jìn)個人賬戶管理。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，將是銀行重點(diǎn)考慮的問題。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對上述說法也表示認(rèn)同，她認(rèn)為，銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時，也要關(guān)注金融服務(wù)的便利性。

星圖金融研究院研究員黃大智為用戶提供了如下建議：一是賬戶盤點(diǎn)意識，用戶自己要做好銀行賬戶管理工作；二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識，用戶在第三方支付軟件中，對不使用的銀行卡應(yīng)及時解綁，對長時間不使用的銀行卡要及時注銷。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，用戶千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。

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(責(zé)任編輯：孫啟浩 CN037)