“家庭式”作案的情況，也出現(xiàn)在廣東東莞。2016年12月宣判的一例就是，周家四口人在住所內(nèi)秘密開設(shè)地下錢莊并非法兌換港元。周姚輝和妻子李映和負(fù)責(zé)在外接單，女兒周慧儀負(fù)責(zé)在家使用銀行轉(zhuǎn)賬，而周姚輝的哥哥周姚佳則負(fù)責(zé)外出收取客戶的港元支票及支付現(xiàn)金人民幣，分工明確。這一家四口在2014年至2016年間總計(jì)接待了21名客戶，共計(jì)將3.3億港元兌換成約2.65億元人民幣，以及將約3000萬元人民幣兌換成3780萬元港元，兩年內(nèi)總計(jì)非法經(jīng)營(yíng)外匯3.6億元人民幣。

手法三：設(shè)殼公司“公轉(zhuǎn)私”

除了上述兩種手法，地下錢莊還有一類業(yè)務(wù)叫做“公轉(zhuǎn)私”。此類地下錢莊案件屬于“支付結(jié)算型”，不法分子通過設(shè)立空殼公司，假造業(yè)務(wù)往來，再通過“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)，采取網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬等方式協(xié)助他人將對(duì)公賬戶非法轉(zhuǎn)到對(duì)私賬戶、套取現(xiàn)金等進(jìn)行非法支付結(jié)算。此類犯罪手法隱蔽、快速、交易量大，迎合了一些人非法轉(zhuǎn)移資金、非法套現(xiàn)等需要。

2016年6月，山東淄博中級(jí)人民法院在一起結(jié)算型地下錢莊案件判例中，詳細(xì)地描述了地下錢莊是如何借所謂的貿(mào)易通道把境內(nèi)的錢轉(zhuǎn)移到境外的。2010年春節(jié)前后，鄭某和其舅舅張某開始經(jīng)營(yíng)地下錢莊，從事買賣港元和“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)。他們總共設(shè)立了16個(gè)殼公司并因此掌握16個(gè)人民幣對(duì)公賬戶及8個(gè)人民幣個(gè)人賬戶，通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式操作，并收取0.7‰的服務(wù)費(fèi)。