上有政策，下有對策。

盡管監(jiān)管政策持續(xù)收緊，銀行消費貸型“首付貸”被禁，貸款資金立馬換上“馬甲”再入樓市。

近日，記者發(fā)現(xiàn)，銀行貸款資金又以經(jīng)營貸、普惠金融的名義悄悄溜進樓市。此外，小貸公司、消費金融公司、甚至是中介渠道亦有部分貸款繞道進入房地產(chǎn)市場。

從去年的首付貸，到今天的消費貸，雖然一直在調(diào)控，可各類貸款資金仍是“打一槍換一炮”，不斷變換“馬甲”，前赴后繼地流向房地產(chǎn)市場。對此，多位分析人士表示，這種現(xiàn)象的背后是資金入樓市的動力仍在。

　　消費貸幾近停擺

　　資金換上“馬甲”

“要想申請消費貸，請先準備好消費發(fā)票等材料”、“我們消費貸現(xiàn)在最長貸款時限為3年”、“我們消費貸款的貸款利率是在基準利率上上浮50%”……當《國際金融報》記者以消費者的身份向多家銀行咨詢個人消費貸款時，總是會得到上述類似的回復。

今年下半年以來，北京、江蘇、深圳等多地銀監(jiān)局先后發(fā)文封堵“消費貸”進樓市的通道。隨著監(jiān)管政策持續(xù)收緊，銀行對個人消費貸款也變得越發(fā)謹慎，大多數(shù)銀行都提高了消費貸的審核要求和額度、用途的監(jiān)測，貸款期限也大為縮短，更有銀行直接暫停了個人消費貸款業(yè)務，轉(zhuǎn)而只做服務小微企業(yè)的經(jīng)營貸業(yè)務。

然而，消費貸雖接近停擺，但正所謂“上有政策，下有對策”，實際上變相“首付貸”卻并未隨之銷聲匿跡，仍有貸款資金披著“馬甲”，明修棧道，暗度陳倉。

“其實方法還有很多，比如個體工商戶憑借創(chuàng)業(yè)等理由去獲取經(jīng)營貸款，可能也會變?yōu)橘彿抠J款，而銀行卡的信用卡分期其實也能成為資金繞道進入樓市的渠道之一?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴《國際金融報》記者，盡管消費貸被限，但樓市加杠桿的方式卻依舊存在。

記者還了解到，其實不僅僅是銀行，部分小貸公司、消費金融公司，甚至房產(chǎn)中介也會成為房產(chǎn)類消費貸的資金供應者。一位房產(chǎn)中介就曾對記者表示：“只要資質(zhì)好，我們最高能提供1000萬元的額度，但是你必須在1年內(nèi)還清款項?！?/p>

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進則指出，一些主打普惠金融的互聯(lián)網(wǎng)平臺其實也在扮演著房產(chǎn)類消費貸的資金供應者角色?！艾F(xiàn)在一些互聯(lián)網(wǎng)平臺尤其是一些社交平臺，本身也是有貸款功能的，比如說給予5萬元的額度。類似額度本身也風險不大，但如果一個購房者同時運用了此類平臺去貸款，那么積累起來的風險就比較大了”。