2017年3月28日，合拍在線(xiàn)官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)平臺(tái)已與江西銀行簽署銀行資金存管合作協(xié)議。過(guò)去的6個(gè)月中，合拍在線(xiàn)已經(jīng)完成系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、技術(shù)測(cè)試，用戶(hù)測(cè)試和數(shù)據(jù)遷移測(cè)試等上線(xiàn)前準(zhǔn)備工作。按照江西銀行的上線(xiàn)流程預(yù)測(cè)，合拍在線(xiàn)的銀行資金存管系統(tǒng)將在4月份正式上線(xiàn)。

這是2017年2月23日銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》后又一家宣布簽約銀行資金存管并將上線(xiàn)的網(wǎng)貸平臺(tái)，標(biāo)志著網(wǎng)貸平臺(tái)正在加大力度落地監(jiān)管制度要求，向著合規(guī)經(jīng)營(yíng)的方向加速調(diào)整。

網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)必備的銀行資金存管

據(jù)盈燦咨詢(xún)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年1月20日，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行、華興銀行等32家銀行布局了銀行資金直接存管業(yè)務(wù)；共有188家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管合作協(xié)議，僅占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的8%左右。其中，真正與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接上線(xiàn)的平臺(tái)只有99家，約占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的4%。

縱觀這些已簽署銀行直接存管協(xié)議待上線(xiàn)的89家平臺(tái)，平均注冊(cè)資本達(dá)到了7405萬(wàn)元，注冊(cè)資本滿(mǎn)1億元的平臺(tái)達(dá)37家，占比42%，且歷史運(yùn)營(yíng)表現(xiàn)及口碑更佳的平臺(tái)更受青睞，可見(jiàn)銀行對(duì)合作平臺(tái)的實(shí)力、背景和運(yùn)營(yíng)表現(xiàn)都有嚴(yán)格的要求。

銀行資金存管作為網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)道路上的一道關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有協(xié)助投資人篩查平臺(tái)合規(guī)性的微妙作用。銀行作為第三方，基于保障自身信譽(yù)的考慮，一定會(huì)在接入存管合作前進(jìn)行嚴(yán)格的資質(zhì)審核和盡職調(diào)查，很多業(yè)務(wù)不合規(guī)、運(yùn)營(yíng)不善的網(wǎng)貸平臺(tái)將被銀行篩查出局。

“如果說(shuō)2016年是行業(yè)監(jiān)管年，那么2017年則是合規(guī)落地年。”合拍在線(xiàn)金融產(chǎn)品總監(jiān)吳海歐表示，“雖然《銀行資金存管業(yè)務(wù)指引》已經(jīng)出臺(tái)，但是僅8%的簽約率說(shuō)明銀行在與網(wǎng)貸平臺(tái)合作中的話(huà)語(yǔ)權(quán)依然占優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)貸之家的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，銀行資金存管已經(jīng)成為投資人選擇平臺(tái)的重要參考指標(biāo)，也成為當(dāng)前網(wǎng)貸平臺(tái)最重要的合規(guī)調(diào)整工作之一。”

江西銀行資金存管受網(wǎng)貸平臺(tái)推崇

據(jù)盈燦咨詢(xún)不完全統(tǒng)計(jì)，在與平臺(tái)簽訂直接存管協(xié)議的銀行中，華興銀行簽約協(xié)議數(shù)量居榜首，已簽約56家；其次是江西銀行，簽約31家；浙商銀行和廈門(mén)銀行排名第三、第四，分別簽約18家和14家；民生銀行排名第五，簽約9家；徽商銀行排名第六簽約8家；其他銀行分別簽約1-6家。完成資金存管的99家平臺(tái)中，華興銀行上線(xiàn)數(shù)量最多，為36家；其次是江西銀行，完成24家；浙商銀行12家排名第三；廈門(mén)銀行和徽商銀行分別上線(xiàn)8家和5家；民生銀行、貴州銀行、長(zhǎng)沙銀行和上海銀行等8家銀行分別各有1-3家上線(xiàn)直接存管系統(tǒng)。綜合來(lái)看，江西銀行從簽約到上線(xiàn)的比例的占比最高，只要因其合作模式是先完成盡調(diào)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試等準(zhǔn)備工作，再簽署合約快速上線(xiàn)。

合拍在線(xiàn)技術(shù)總監(jiān)胡黎明表示，之所以選擇江西銀行除了嚴(yán)謹(jǐn)而高效的合作模式外，江西銀行資金存管系統(tǒng)非常成熟，技術(shù)思路清晰也是重要原因。2015年起，合拍在線(xiàn)先后接洽并調(diào)研了10多家銀行的資金存管系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)多方研究、體驗(yàn)和調(diào)研后最后選擇與江西銀行開(kāi)展銀行資金存管合作?！?/p>

筆者從多家網(wǎng)貸平臺(tái)高管處了解到，江西銀行資金存管系統(tǒng)主要有以下優(yōu)勢(shì)：

首先，江西銀行是具有獨(dú)立的銀行法人資格，是國(guó)內(nèi)排名前列的城商行，其開(kāi)發(fā)的網(wǎng)貸銀行資金存管系統(tǒng)為銀行直接存管模式，符合《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》對(duì)于存管方的全部要求，資質(zhì)非常優(yōu)異。

其次，江西銀行前期投入了非常高的資金開(kāi)發(fā)了一套穩(wěn)定安全，操作便捷，系統(tǒng)擴(kuò)展性強(qiáng)的網(wǎng)貸銀行資金存管系統(tǒng)。沒(méi)有繁瑣的步驟，注冊(cè)開(kāi)通江西銀行存管賬戶(hù)、下載相應(yīng)銀行控件之后即可實(shí)現(xiàn)快速充值。截止目前，上線(xiàn)平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)行均非常穩(wěn)定，網(wǎng)貸平臺(tái)間口碑非常好。

最后，江西銀行的存管系統(tǒng)體驗(yàn)非常好，線(xiàn)上充值支持中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等17家銀行，甚至可以選擇快捷支付或網(wǎng)銀直接轉(zhuǎn)賬，到賬速度快，幾乎不會(huì)出現(xiàn)掉單的情況。此外，提現(xiàn)到賬速度也是可圈可點(diǎn)。部分銀行的提現(xiàn)速度在1-3天，江西銀行小額提現(xiàn)基本可以實(shí)現(xiàn)T+0到賬，大額提現(xiàn)T+1到賬，賬戶(hù)閑置資金還能享受銀行活期利息。

網(wǎng)貸平臺(tái)在更多合規(guī)工作上繼續(xù)競(jìng)爭(zhēng)

但是，銀行資金存管只是網(wǎng)貸平臺(tái)眾多合規(guī)工作中的一項(xiàng)。2017年8月23日前，網(wǎng)貸平臺(tái)還需要完成按照限額調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變更工商經(jīng)營(yíng)范圍，到金融主管部門(mén)備案登記，申領(lǐng)新版電信增值業(yè)務(wù)許可證，完善平臺(tái)信息披露等諸多工作。

“作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)理事單位，合拍在線(xiàn)深知互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)借貸的本質(zhì)上是金融，不能以發(fā)展速度和規(guī)模論英雄，而是將核心競(jìng)爭(zhēng)力放在不斷提升金融風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理能力上，這樣才能成為互聯(lián)網(wǎng)金融的百年老店。同時(shí)，合拍在線(xiàn)堅(jiān)定地認(rèn)為合規(guī)是長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，合規(guī)既會(huì)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，又會(huì)成為發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)則、整治要求完成合規(guī)整改才是合拍在線(xiàn)長(zhǎng)久穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。上線(xiàn)銀行資金存管只是合規(guī)工作的一小步，接下來(lái)合拍在線(xiàn)將在信息披露、資產(chǎn)調(diào)整、備案登記、變更經(jīng)營(yíng)范圍，申領(lǐng)新版電信增值業(yè)務(wù)許可證等事項(xiàng)上加快推進(jìn)，力爭(zhēng)成為首批全面合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)?！?合拍在線(xiàn)金融產(chǎn)品總監(jiān)吳海鷗表示。