讀者袁先生：我媽媽今年53歲，參加了新農(nóng)合，想再買一份商業(yè)保險(xiǎn)，前幾天她看了農(nóng)銀愛康寶重大疾病保險(xiǎn)，做了個(gè)計(jì)劃，每年投4140元，投20年，終身有效。我不確定這個(gè)保險(xiǎn)能不能起到對(duì)基本社保的補(bǔ)充作用，所以想請(qǐng)《保單診所》給我點(diǎn)建議。

本期專家：梅玉蓮

保險(xiǎn)從業(yè)20年資質(zhì)

金牌理財(cái)師

私人財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理資深參謀

專家建議：

該款保險(xiǎn)可買

這位女士今年已經(jīng)53歲了，對(duì)于投保人而言，能選擇的性價(jià)比較高的保險(xiǎn)確實(shí)就不多了，一般來說，保費(fèi)不會(huì)低。

袁先生的母親考察的這個(gè)保險(xiǎn)有幾個(gè)地方不錯(cuò)：

第二，輕癥疾病保險(xiǎn)金最高可以給付10次，一般的保險(xiǎn)的輕癥都在2－3次。

第三，惡性腫瘤可以獲得基本保險(xiǎn)金額的150%，這個(gè)給付額算高的。

再來說說不盡如人意的地方：

還是要說到輕癥給付10次。所謂輕癥，并不是我們通常理解的感冒、咳嗽。通俗點(diǎn)來說，保險(xiǎn)條款中的輕癥就是比較重的病，但又沒達(dá)到重病界定的，比如原胃腫瘤。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，人一生患兩種重病的可能性最大，超過兩種的少之又少。并且，同類輕癥，保險(xiǎn)是只會(huì)給付一次的。比如腫瘤，不管是哪種腫瘤，都只會(huì)報(bào)銷一次。所以給付10次只是一個(gè)數(shù)字游戲。這款保險(xiǎn)的等待期長(zhǎng)達(dá)180天，在半年的時(shí)間里你所買的保險(xiǎn)是無效的，這個(gè)等待期有點(diǎn)長(zhǎng)。

綜上，這款保險(xiǎn)總的來說還是可以購買的。任何一款保險(xiǎn)，都會(huì)有其不足之處。是否購買，重點(diǎn)在投保人的需求。最后再提一個(gè)小建議，如果想買，建議把20年繳納改為10年，因?yàn)樵壬哪赣H年齡不算小了，如果到65歲以后還要繳納保費(fèi)，也是一個(gè)很重的負(fù)擔(dān)。

還應(yīng)搭配醫(yī)療險(xiǎn)

袁先生選的農(nóng)銀愛康寶重大疾病保險(xiǎn)保額是固定的，一旦發(fā)生重疾、身故，就按約定給付。而袁先生的母親參加的是新農(nóng)合，如果不幸罹患重癥 ，能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)用比例并不高。重大疾病的自費(fèi)部分是很多家庭都難以承受的，就算上面的保險(xiǎn)給付了10萬，可能也并不夠。所以，我建議袁先生還是搭配一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)，做為補(bǔ)充。目前市場(chǎng)上有很多公司推出百萬醫(yī)療險(xiǎn)，建議袁先生可以多比較一下。記者李小娟