最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條指出，“借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效”。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
2分期樂?？瀑J
服務費可能超200元
并非所有平臺都會以利息的方式收取借款費用，常見的代替方式便是服務費。
分期消費平臺分期樂的取現功能中，以取現3000元用于報考研班、分12期償還為例，在使用“新人專享費率66折”優(yōu)惠后，除了手續(xù)費60元外，借款者需償還服務費共計337.2元。粗略計算發(fā)現，該條件下分期樂的手續(xù)費+服務費占到本金的13.24%。同樣以服務費代替利息的，還有分期平臺愛又米（愛學貸）的“取點花”功能。
即使收取利息，部分平臺也仍會附加各種名義的“服務”費用。據?？瀑JAPP顯示，其對成功的每筆借款還會收取服務費，列明的項目有11種，包括手機驗證費、實名驗證費、銀行卡驗證費、賬戶管理費、征信審核費、信息發(fā)布費、電話客服費等。
以借款2000元，借期3個月計算，綜合下來，除了3%的月利息之外，還收取相當于借款本金11%（220元）的服務費。（借款服務費=借款本金2%借款月數+借款本金5%）。
以花無缺為例，設定借款金額為3000元，期限3個月的話，每月需還1130元。費用說明顯示，7天以上的服務費包含居間服務費、擔保費和代收利息，單筆每月設置上下限，其中超出130元的按130元計收。也就是說，3個月合計的服務費上限為390元。
3花無缺
一個月不還違約金占借款金額15%
在各種利息之外的費用中，部分平臺的高額逾期費一直備受爭議。根據花無缺的費用說明，借款人逾期后，滯納金為20元/筆，違約金自應還款日起每天按借款金額的0.5%計收，總計不超過借款金額的20%。如果借款人借了一個月未還，違約金便高達15%。
相比較而言，?？瀑J的違約費用更復雜。如借款人違約，專科貸會收取逾期管理費，為逾期本息總額0.5%逾期天數。在此之上，逾期罰息按逾期本息總額0.15%逾期天數計算。
另一款可提供貸款的大學生分期購物網站“零零期”介紹稱，“圓夢金”產品最高可借額度為5萬元。在圓夢金服務條款中，如果借款人未能按時支付當月總價款，需要支付滯納金，“滯納金的金額為所有未償還價款總金額的3%進行日息征收”。
對于金融風險辨識能力和自主還款基礎較弱的學生群體，需要對消費需求、還款壓力有清醒的認識。首先，借款人要對自己的信貸需求做充分評估，如果不是迫切的資金需求，為了滿足帶有攀比心理的消費，就要適當限制。
其次，仔細辨識校園貸平臺利息、服務費、違約罰息等收費，如果用兼職收入來還貸，需把握還款能力，與父母做好溝通。另外，要避免通過“拆東墻補西墻”的方式進行多平臺拆借，從而抬升借貸的成本。
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