包商銀行被接管 什么情況下銀行金融機構會被接管

原標題：包商銀行被接管 關于銀行被接管還需要了解哪些

建立高風險金融機構退出機制迫在眉睫，關于銀行被接管還需要了解哪些？

因出現(xiàn)嚴重信用風險，包商銀行5月24日起被監(jiān)管接管。

5月24日，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布公告稱，包商銀行由于出現(xiàn)嚴重信用風險，為保護存款人和其他客戶合法權益，根據(jù)相關規(guī)定，人民銀行、銀保監(jiān)會會同有關方面于2019年5月24日依法聯(lián)合接管包商銀行，接管期限為一年。

這意味著，包商銀行成為近20年來首家被接管的銀行。

同日，人民銀行、銀保監(jiān)會在就接管包商銀行答記者問時表示，人民銀行、銀保監(jiān)會和存款保險基金對個人儲蓄存款本息全額保障，個人存取自由，沒有任何變化。

接管后，包商銀行個人理財各項業(yè)務不受影響，原有合同繼續(xù)執(zhí)行，無需重簽。

同時，包商銀行正常經(jīng)營，個人存、貸、匯等各項業(yè)務照常辦理。

銀行被接管早有案例可循

雖然包商銀行為近20年來被監(jiān)管部門接管的首家銀行，但實際上，銀行業(yè)被接管早有案例可循。

此前，我國就有幾家銀行因資不抵債等原因被接管，包括現(xiàn)在的廣東華興銀行 、海南發(fā)展銀行。海南發(fā)展銀行為直接關閉，并由工商銀行托管全部資產(chǎn)負債；汕頭商業(yè)銀行則為停業(yè)整頓，后重組為廣東華興銀行。

此前，由于海南發(fā)展銀行不能及時清償?shù)狡趥鶆眨?998年被央行宣布關閉，并停止其一切業(yè)務活動。由央行依法組織成立清算組，對海南發(fā)展銀行進行關閉清算；指定中國工商銀行托管海南發(fā)展銀行的債權債務，對其境外債務和境內居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務待組織清算后償付。

從宣布關閉海南發(fā)展銀行起至其正式解散之日前，由工商銀行托管海南發(fā)展銀行的全部資產(chǎn)負債。

2001年，開業(yè)僅4年的汕頭商業(yè)銀行被央行勒令于2001年8月起實施停業(yè)整頓。原因是該行因高息攬存、挪用資金和賬外貸款等一系列經(jīng)營問題，出現(xiàn)支付危機。2001年，汕頭商業(yè)銀行放出的貸款中，壞賬資金高達40多億元，無法向私人儲戶償付的債務約15億元，甚至包括企業(yè)和汕頭市財政局等部門的大批資金。

此后，汕頭商業(yè)銀行重組為廣東華興銀行股份有限公司（華興銀行），并于2011年9月8日正式開業(yè)。

什么情況下會被接管？

什么情況下，銀行業(yè)金融機構會被接管或被指令合并？

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（下稱《管理法》）第三十八條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。

《管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。

此外，銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求履行職責。

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

第一財經(jīng)記者了解到，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行業(yè)金融機構實行接管，包括業(yè)務重整，并不意味著被接管的銀行業(yè)金融機構從事業(yè)務機構主體資格的變更。而合并則是指在組織機構、地址、經(jīng)營范圍等方面的重大變更。被接管的銀行業(yè)金融機構的債權債務關系不能因接管而發(fā)生變化，而被指令合并的銀行業(yè)金融機構的債權債務關系則肯定發(fā)生變化。

制定金融機構破產(chǎn)法條件已成熟

我國金融業(yè)的競爭日趨激烈，金融機構的經(jīng)營風險、經(jīng)營失敗甚至破產(chǎn)的出現(xiàn)將成為必然趨勢，建立高風險金融機構的退出機制迫在眉睫。

以往在存款等傳統(tǒng)業(yè)務上，中小銀行顯然沒有國有大型銀行具有優(yōu)勢。隨著資管新規(guī)落地，對于各方面實力都較弱的中小銀行來說日子更加艱難，國內商業(yè)銀行經(jīng)營狀況將呈現(xiàn)兩極分化。

而從上市銀行2018年年報披露來看，在理財回歸凈值化產(chǎn)品的要求下，銀行理財產(chǎn)品收入明顯下降。

第一財經(jīng)記者此前梳理上市銀行年報發(fā)現(xiàn)，相比國有大行，中小銀行面臨的壓力更大，基本上呈全線下滑之勢，如甘肅銀行2018年理財手續(xù)費收入較2017年下滑75%，廣州農商行2018年理財手續(xù)費收入同比下滑56.2%，九臺農商行2018年理財手續(xù)費收入降幅94.4%。

談及個別中小金融機構經(jīng)營不及市場預期問題時，2月28日，銀保監(jiān)會首席風險官、新聞發(fā)言人肖遠企在銀保監(jiān)會吹風會上表示：“個別機構可以試點破產(chǎn)退出機制，但主要還是要采取兼并重組手段?！?/p>

肖遠企稱，每家金融機構特點不一樣，但都需要遵循正常的市場化運行規(guī)律。未來增加新的中小機構時，要研究和總結過去的經(jīng)驗，盡量避免新增機構出現(xiàn)高風險，但不能保證這些機構百分之百沒風險，因為金融機構本來就是經(jīng)營風險的機構。針對潛在風險，監(jiān)管部門將采取多種手段壓降風險，包括兼并重組等。

央行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在“兩會”期間表示，今年要研究如何改組改造高風險機構，有的可能會退出市場，有的會兼并，推動金融供給側結構性改革，金融行業(yè)也需要淘汰落后、引進先進的機制。

“兩會”期間，多位代表委員也就高風險金融機構處置問題發(fā)表了建議。

例如，央行廣州分行行長白鶴祥就表示，我國制定金融機構破產(chǎn)法的條件已經(jīng)成熟，“一方面，制定金融機構破產(chǎn)法的市場基礎和輿論氛圍已經(jīng)形成。金融改革取得了突破性進展，市場化運行機制逐步完善，社會公眾對金融機構破產(chǎn)問題有了新認知。另一方面，我國針對金融機構破產(chǎn)的情形已經(jīng)積累了一定的法規(guī)基礎，一些重要規(guī)范性文件也涉及金融機構破產(chǎn)問題，這些都為制定完整、規(guī)范、系統(tǒng)的金融機構破產(chǎn)法律體系提供了基礎法規(guī)保障?！?/p>

白鶴祥表示，由于金融機構破產(chǎn)的特殊性，一般性市場化管理機構和個人在接管金融機構財產(chǎn)和處理金融機構破產(chǎn)事宜時，不具有專業(yè)優(yōu)勢，并且缺乏控制與處理金融風險與危機的經(jīng)驗，因此，金融機構破產(chǎn)管理人應考慮由金融投資者保護部門與專業(yè)人士組成。此外，應區(qū)分個人債權與金融債權，考慮存貸人、股票投資者、期貨投資者、投保人等各方不同權利的特點，并適當考慮金融機構員工債權的保護問題。

包商銀行被建行接管 20年曾被法院風險提示7627次

5月24日下午5點，央行發(fā)布公告稱，鑒于包商銀行出現(xiàn)嚴重信用風險，決定自2019年5月24日起對包商銀行實行接管，接管期限一年。

包商銀行被接管 什么情況下銀行金融機構會被接管

公告還稱：已委托中國建設銀行托管包商銀行業(yè)務。建設銀行將組建托管工作組，按照托管協(xié)議開展工作。接管后，包商銀行正常經(jīng)營，客戶業(yè)務照常辦理。

除了1998年被宣布關閉的海南發(fā)展銀行外，這是20年以來，中國第一家被接管的商業(yè)銀行。

據(jù)天眼查顯示，最近幾年，因涉及案件及糾紛眾多，包商銀行被各地法院不斷下達法律判決書，因這些案件而被法院進行風險提示達7627次。包商銀行還因未執(zhí)行法院判決，5次被法院強制執(zhí)行。

天眼查還顯示，與包商銀行有關的訴訟有42起還在進行中，大部分為借款糾紛。

而包商銀行的股權也被大量質押，股權被質押給了7家機構，兩項房產(chǎn)早已被抵押出去。根據(jù)包商銀行2016年年報顯示，其總資產(chǎn)4300多億，存款余額只有1900多億元。

明天系手中的“燙手山芋”

地方銀行信息透明度普遍低。不過，隨著監(jiān)管制度完善及近年參與IPO的需要，多數(shù)地方性銀行都加大了信息披露力度，尤其是年報，幾乎各家銀行都能按時出爐。

但作為內蒙古自治區(qū)最早成立的股份制商業(yè)銀行——包商銀行，從2016年就開始延遲披露2015年年報的事件。之后則以各種理由拖延披露財報，有兩年未公布財報。

至今，包商銀行都未能公布2017年年度報告和2018年各季度報告。

包商銀行成立于1998年12月，前身為包頭市商業(yè)銀行，2007年9月經(jīng)中國銀監(jiān)會批準更名為包商銀行。

1998年至2001年，國內第一批農信社改制成為農商行，包商銀行成為農信社改制代表，明天科技投資集團趁此機會投資入股。當時，李鎮(zhèn)西就是包商銀行負責人。自此之后，李鎮(zhèn)西擔任包商銀行董事長，掌控包商銀行至今長達20年。

同時兼任包商銀行董事長和黨委書記的李鎮(zhèn)西，自2005年9月起享受中華人民共和國國務院政府特殊津貼，曾榮獲“2011CCTV中國經(jīng)濟年度人物”年度公益獎、2012年“中國企業(yè)文化領軍人物”等稱號。

目前，包商銀行在內蒙古自治區(qū)內，以及寧波、深圳、成都、北京共設立了18家分行、291個營業(yè)網(wǎng)點（含社區(qū)、小微支行），員工8000多人。

引人關注的是，明天系持有包商銀行逾36%的股權。

明天系創(chuàng)始人肖建華畢業(yè)于北京大學。從1993年開始，先后在北京成立四家公司，然后這些公司或自然人又在包頭成立“包頭明天科技”、“包頭創(chuàng)業(yè)”和“包頭北普實業(yè)”三家公司。

明天系初具規(guī)模后于1999年9月成立了明天控股有限公司，然后通過“明天控股”先后以購買公司法人股或發(fā)起設立方式掌控、左右9家上市公司，控股、參股30家金融機構，從而在證券市場形成了龐大的“明天系”。

如今，控制3萬億資產(chǎn)的明天系，在政策急劇變化下，逐步退出金融領域已是板上釘釘。

包商銀行被接管 什么情況下銀行金融機構會被接管

2018年6月，有消息稱肖建華正配合國內相關部門出清明天系資產(chǎn)，并出售所持有的包商銀行股份，深圳投資控股有限公司有意受讓，但最終遲遲未能出售。

管理之亂

包商銀行的混亂早有苗頭。在此之前，該銀行的糾紛常被媒體報道。

2013年08月14日，央行暫停包商銀行銀行間市場債券結算代理業(yè)務資格。業(yè)務被暫停，大約是因此前的張銳案。2010年底，原財政部國庫司國庫支付中心副主任張銳被“雙規(guī)”，起因是多次國債招標中，張銳給內蒙古的一家城商行提前泄露投標價格和相應數(shù)量。

2015年1月30日，包商銀行的兩名員工在辦理貸款中收受賄賂，并因違法發(fā)放貸款，造成銀行損失2億元未能收回。貸款發(fā)放后，河曲縣民用煤儲售煤場僅歸還包商銀行部分利息，本金2億元至今未還。

2018年1月14日，神州長城與包商銀行簽訂了《流動資金借款合同》，約定向神州長城發(fā)放2億元貸款，期限為12個月。至今，神州長城都未能歸還上述借款，遂被包商銀行提起訴訟。

2018年4月21日，包商銀行赤峰分行在貸款發(fā)放和管理中存在嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為，被中國銀監(jiān)會赤峰銀監(jiān)分局處以30萬元罰款。

2016年，呼和浩特市民賀先生曾把包商銀行和王先生起訴到了法院。賀先生反映，多年前他在完全不知情的情況下，自己名下竟然莫名其妙地冒出了一筆35萬元的包商銀行貸款，因這筆貸款逾期未還，他被列入了失信人員名單。法庭上，賀先生聲稱王先生和包商銀行內部人員串通起來，假借賀先生的身份騙取了這筆貸款。

近年包商銀行的不良貸款余額不斷“雙升”。截至2017年3月末，該行不良貸款余額已上升至29.78億元，不良貸款率上升至1.70%。與此同時，其關注類貸款余額從2016年末的45.41億元上漲至2017年3月末的68.03億元，占貸款總額的比例從2.91%升至3.87%。