原標(biāo)題：網(wǎng)曝新冠保險(xiǎn)陽(yáng)了卻不理賠，中國(guó)人壽客服回應(yīng)：沒(méi)有專門新冠保險(xiǎn)

12月15日消息，近日，各地有多位投保人投訴稱無(wú)法提供“陽(yáng)性診斷證明”遭遇理賠難。

有網(wǎng)友爆料買了中國(guó)人壽新冠保險(xiǎn)，現(xiàn)在陽(yáng)了，保險(xiǎn)公司說(shuō)奧密克戎不是新冠。

據(jù)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》，中國(guó)人壽客服對(duì)此回應(yīng)稱，目前人壽沒(méi)有專門針對(duì)新冠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但有在重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)展責(zé)任到新冠。

人“陽(yáng)”了，保險(xiǎn)賠付款卻很難拿到。最近抗原檢測(cè)新冠陽(yáng)性的北京姑娘普普(化名)，正在為保險(xiǎn)賠付一事發(fā)愁。

不只是普普，不少新冠陽(yáng)性患者也遇到類似經(jīng)歷：原本以為已經(jīng)買了新冠保險(xiǎn)，可以安心等待賠付，如今卻發(fā)現(xiàn)賠付環(huán)節(jié)麻煩重重。

而新冠康復(fù)的人在聽(tīng)到“陽(yáng)性一次，終身拒?！钡膫髀労?，也開(kāi)始擔(dān)心未來(lái)還能不能買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

抗原檢測(cè)新冠陽(yáng)性不給理賠

今年3月份，普普在某平臺(tái)上購(gòu)買了由太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司承保的“新冠肺炎·隔離津貼版”。

保障內(nèi)容顯示，新冠病毒確診津貼2萬(wàn)元，新冠病毒住院津貼6千元，新冠集中隔離津貼2800元等。

13日晚間，普普在家里自測(cè)抗原時(shí)發(fā)現(xiàn)陽(yáng)性，于是撥打保險(xiǎn)電話進(jìn)行溝通。

“理賠員說(shuō)需要醫(yī)院開(kāi)具的核酸證明和寫明輕癥、重癥還是無(wú)癥狀的確診證明，以及胸透、血常規(guī)等各類材料原件，都要進(jìn)行郵寄?！逼掌崭嬖V記者，“但我不清楚現(xiàn)在陽(yáng)性該怎么去醫(yī)院開(kāi)證明，聽(tīng)說(shuō)好多醫(yī)院都不給開(kāi)。”

普普在網(wǎng)上看到有人說(shuō)“只是陽(yáng)性不賠付，必須CT顯示有肺部感染才能賠付”，這讓她愈發(fā)擔(dān)心，“今天(14日)我又給理賠員打電話，但沒(méi)打通?！?/p>

有醫(yī)生診斷證明也無(wú)法進(jìn)行理賠

在廣東生活的小琳(化名)即使拿到了醫(yī)生的診斷證明，也無(wú)法進(jìn)行理賠。

據(jù)小琳講述，年初購(gòu)買了國(guó)泰出行保，里面包含新冠肺炎確診津貼。最近新冠陽(yáng)性后去申請(qǐng)理賠，并上傳了核酸、抗原陽(yáng)性及醫(yī)生診斷證明等材料，但卻遭遇拒賠，理由是“不符合國(guó)家衛(wèi)健委公布的新型確診標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)有材料不屬于新型冠狀病毒肺炎確診病例(輕/普通/重型)。”

“就是必須由醫(yī)生開(kāi)具‘確診新冠肺炎’字樣的診斷書才屬于確診。”小琳向記者表示，“但我讓醫(yī)生開(kāi)具時(shí)，醫(yī)生明確回復(fù)我，開(kāi)的診斷書都是有固定的模式和根據(jù)上級(jí)要求來(lái)寫的，不能這么開(kāi)，這也就形成了閉環(huán)?！?/p>

“之后我跟保險(xiǎn)公司溝通時(shí)說(shuō)，醫(yī)生無(wú)法開(kāi)這種證明，而且國(guó)家衛(wèi)健委最新方案都稱陽(yáng)性為首要標(biāo)準(zhǔn)，但他們說(shuō)需要結(jié)合CT、血液進(jìn)一步檢查符合標(biāo)準(zhǔn)才行，還讓我問(wèn)衛(wèi)健委能不能開(kāi)證明?！边@讓小琳直吐槽，“這么拖下去，等我病好了，他們要的證明材料我可能也無(wú)法提供了，他們也就不用賠了?！?/p>

不只是普普、小琳，記者注意到，在消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)黑貓投訴上，“新冠險(xiǎn)”相關(guān)的投訴有近兩千條。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，二季度涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴有2434件，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的24.22%。

理賠成功者：法院起訴，庭外和解

“最近我發(fā)了一個(gè)帖子，說(shuō)自己新冠確診保險(xiǎn)終于賠付了，有幾百個(gè)人問(wèn)我是怎么理賠成功的。”星星(化名)向記者感嘆，困在賠付申請(qǐng)環(huán)節(jié)的人真多。

在上海生活的星星今年4月份感染了新冠，隨后經(jīng)歷了曲折的理賠過(guò)程，“最終是去法院起訴，然后庭外和解?！?/p>

在已有成功理賠經(jīng)驗(yàn)的星星看來(lái)，“投保人想要理賠成功，還是需要材料完備，病狀符合理賠條件，如果目前不好拿到材料，可以先和保險(xiǎn)公司協(xié)商，協(xié)商不成再考慮訴訟。”

不過(guò)星星也說(shuō)，“現(xiàn)實(shí)中很難協(xié)商，很多人沒(méi)有保險(xiǎn)代理，保險(xiǎn)公司能賴一個(gè)是一個(gè)?！?/p>

“新冠險(xiǎn)”紛紛下架

在保險(xiǎn)產(chǎn)品“大家族”里，“新冠險(xiǎn)”算是新險(xiǎn)種。

此前，為滿足市場(chǎng)需求，保險(xiǎn)公司紛紛上線新冠保險(xiǎn)產(chǎn)品，憑借投保便捷和保費(fèi)低廉的優(yōu)勢(shì)，新冠隔離保險(xiǎn)在各大平臺(tái)銷量暴增，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”。

后來(lái)，受疫情變化、監(jiān)管趨嚴(yán)等一系列因素驅(qū)使，新冠隔離保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)入“冷靜期”。

近日，“疫情平穩(wěn)的時(shí)候全都是‘新冠險(xiǎn)’，現(xiàn)在又開(kāi)始全網(wǎng)下架?！?/p>

中新財(cái)經(jīng)記者14日登錄某平臺(tái)，已搜索不到太平洋“新冠肺炎·隔離津貼版”、眾安“疫情隔離津貼險(xiǎn)”、“眾安愛(ài)無(wú)憂防疫保障”等熱門“新冠險(xiǎn)”。

在支付寶平臺(tái)，記者搜到“疫安心·防疫保”，但提示稱“不保障新冠病毒無(wú)癥狀感染者”。

另一款“無(wú)憂保綜合意外險(xiǎn)”包含新冠肺炎身故，保額為25萬(wàn)元。

截圖自支付寶平臺(tái)

至于小琳提到的國(guó)泰出行保，記者注意到，目前支付寶平臺(tái)上的國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)新的“公共交通出行保”里只包含特定傳染病身故，保額為50萬(wàn)元。

對(duì)于近期“新冠險(xiǎn)”紛紛下架的現(xiàn)象，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍向記者表示，“主要是現(xiàn)在疫情防控措施放寬，‘新冠險(xiǎn)’風(fēng)險(xiǎn)激增，保險(xiǎn)公司‘避險(xiǎn)’所致。”

“很多公司推出的‘新冠險(xiǎn)’很便宜，理賠條件也很寬松，但在理賠上出現(xiàn)了不少問(wèn)題?！币晃槐ｋU(xiǎn)從業(yè)人士告訴記者，“‘新冠險(xiǎn)’下架一方面是因?yàn)榫悴缓侠恚ｋU(xiǎn)公司賠錢，另一方面是因?yàn)楸O(jiān)管上清理了一部分。”

新冠陽(yáng)性后不能再買重疾險(xiǎn)？

最近，保險(xiǎn)圈有傳聞稱，新冠陽(yáng)性后無(wú)法再購(gòu)買醫(yī)療健康險(xiǎn)。

據(jù)媒體報(bào)道，有保險(xiǎn)代理人員表示，“只要核酸陽(yáng)性一次，客戶終身拒?！薄叭绻昧诵鹿?，重疾險(xiǎn)直接拒?！?，極力推薦要在“陽(yáng)性”之前，配置好重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)。真實(shí)情況是否是這樣？

“還是要分情況看，無(wú)癥狀感染者和輕癥影響不大，痊愈后符合相關(guān)條件就能購(gòu)買，如果是重癥，可能會(huì)有影響?！鼻笆霰ｋU(xiǎn)從業(yè)人士表示。

王國(guó)軍也認(rèn)為，新冠陽(yáng)性時(shí)風(fēng)險(xiǎn)增大，這種情況下保險(xiǎn)公司可能選擇暫時(shí)不簽單，但“陽(yáng)轉(zhuǎn)陰”后應(yīng)該不會(huì)拒保。

14日，記者在支付寶平臺(tái)上分別選了一款重疾險(xiǎn)和一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在投保過(guò)程中，并未遇到新冠陽(yáng)性無(wú)法投保方面的限制。

近日，北京銀保監(jiān)局亦發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)工作的通知》，要求保險(xiǎn)公司加快設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)價(jià)格普惠、適宜人群廣泛的新冠病毒傳染病相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)種，保障新冠病毒導(dǎo)致的重癥、危重癥和死亡風(fēng)險(xiǎn)。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云向媒體表示，未來(lái)國(guó)家政策導(dǎo)向會(huì)要求保險(xiǎn)覆蓋更多人群。

因此，即使新冠陽(yáng)性患者有些嚴(yán)重影響身體健康的狀況，隨著保險(xiǎn)的發(fā)展，也會(huì)有越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以滿足其投保需求。

我陽(yáng)了，新冠保險(xiǎn)能賠錢嗎？以后還能買其他保險(xiǎn)嗎？

只需交幾十元保費(fèi)，就能獲得上百元的隔離補(bǔ)貼；確診新冠，還有高達(dá)一兩萬(wàn)元保額的傳染病確診金……

如果你最近在尋找相關(guān)產(chǎn)品，往往會(huì)發(fā)現(xiàn)撲了個(gè)空。

記者發(fā)現(xiàn)，多家保險(xiǎn)公司緊急下架了包含新冠確診責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，當(dāng)前疫情防控情況已與保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)的封控模型大不相同，或是出于風(fēng)控考慮，保險(xiǎn)公司下架了相關(guān)產(chǎn)品。

雖然仍有保險(xiǎn)平臺(tái)在銷售疫情相關(guān)保險(xiǎn)，但消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)仔細(xì)看清投保條件與賠付條件。

到底買什么保險(xiǎn)，“陽(yáng)”了能理賠？“陽(yáng)”了之后會(huì)否影響后續(xù)投保？

無(wú)癥狀、輕癥難理賠

記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在還在賣的防疫險(xiǎn)，保障責(zé)任主要有三個(gè)：隔離津貼、新冠重癥或危重癥的醫(yī)療金或住院津貼、新冠確診金，并且?guī)缀醪槐o(wú)癥狀感染者。

比如，支付寶推出的“疫安心.防疫保（含新冠）”。

這款保險(xiǎn)出生滿28天至50周歲可投保，保障期限為1年，保費(fèi)為29元/年。

該款保險(xiǎn)包括兩部分責(zé)任，一是新冠重癥/危重癥住院津貼，保額為10萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人在15天等待期滿后，因確診新冠肺炎且按照確診時(shí)有效的《新型冠狀病毒肺炎診療方案》達(dá)到重型或危重型，在險(xiǎn)企認(rèn)可的醫(yī)院或當(dāng)?shù)匦l(wèi)生行政部門指定的傳染病定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須住院治療的，可以提交資料申請(qǐng)，審核通過(guò)將一次性給付10萬(wàn)元；第二個(gè)責(zé)任是傳染?。ê鹿冢┳≡海ê脚摚┙蛸N，100元/天。

同時(shí)，“疫安心.防疫保（含新冠）”還明確表示，不保障新冠病毒無(wú)癥狀感染者。

有消費(fèi)者認(rèn)為，現(xiàn)在重癥、危重癥患者比較少，更加沒(méi)有集中隔離、醫(yī)院就診的說(shuō)法，新冠確診即賠還需要明確分型（輕型、普通型、重型、危重型）。

如果不是重癥，達(dá)到了需要入院治療的程度，想拿到診斷書、湊齊理賠資料的難度很高。他認(rèn)為：“感覺(jué)就是輕癥賠不了，重癥不夠用?！?/p>

記者還發(fā)現(xiàn)，專注于新冠責(zé)任的保險(xiǎn)并不多，更多新冠保障責(zé)任在意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)中出現(xiàn)，比如騰訊微保的護(hù)身福.成人綜合意外險(xiǎn)，在意外身故、意外醫(yī)療等傳統(tǒng)意外責(zé)任的基礎(chǔ)上，在投保時(shí)還可選擇特定傳染病保障-含身故/住院津貼，其中，身故最高有50萬(wàn)元保額，住院津貼最高則為150元/天，這里所指的特定傳染病也包括新冠肺炎，兩項(xiàng)責(zé)任均有30天的等待期。

多名消費(fèi)者遭遇理賠難

原本以為已經(jīng)買了新冠保險(xiǎn)，可以安心等待賠付，如今卻發(fā)現(xiàn)賠付環(huán)節(jié)麻煩重重。

而新冠康復(fù)的人在聽(tīng)到“陽(yáng)性一次，終身拒保”的傳聞后，也開(kāi)始擔(dān)心未來(lái)還能不能買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

據(jù)報(bào)道，多名消費(fèi)者在購(gòu)買某新冠保險(xiǎn)后，自測(cè)抗原陽(yáng)性被拒賠，并被要求提供醫(yī)院開(kāi)具的核酸證明和寫明輕癥、重癥還是無(wú)癥狀的確診證明，以及胸透、血常規(guī)等各類材料原件。

還有消費(fèi)者雖然有核酸、抗原陽(yáng)性及醫(yī)生診斷證明等材料，但被要求提供“確診新冠肺炎”字樣的診斷書。

有醫(yī)生表示，開(kāi)的診斷書都是有固定的模式和根據(jù)上級(jí)要求來(lái)寫的，不能按照保險(xiǎn)公司要求的格式進(jìn)行開(kāi)具。

截圖自黑貓投訴

在消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)黑貓投訴上，“新冠險(xiǎn)”相關(guān)的投訴有近兩千條。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，二季度涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴有2434件，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的24.22%。

“陽(yáng)”過(guò)買不了保險(xiǎn)？

值得一提的是，目前有代理人花式營(yíng)銷，稱“如果得了新冠，重疾險(xiǎn)直接拒保，連加費(fèi)承保的機(jī)會(huì)都沒(méi)有”、“這輪疫情很多小孩感染了，也意味著很多孩子終身都失去了購(gòu)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的權(quán)利”等。

有保險(xiǎn)從業(yè)人士告訴記者，是否能購(gòu)買要看具體情況和產(chǎn)品。

如果是正在患病中，可能會(huì)暫時(shí)無(wú)法簽單。無(wú)癥狀感染者和輕癥影響不大，痊愈后符合相關(guān)條件就能購(gòu)買，如果是重癥，可能會(huì)有影響，但一般都不會(huì)拒保。

在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)可以閱讀健康告知等相關(guān)條款，也可以向保險(xiǎn)代理人咨詢具體的承保需求。

有專家表示，不同保險(xiǎn)投保有不同條件，現(xiàn)實(shí)中，可能因?yàn)樾鹿陉?yáng)性而被拒保的，更可能是健康保險(xiǎn)，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等，不過(guò)，目前的新冠陽(yáng)性導(dǎo)致的后果差異較大，絕大多數(shù)陽(yáng)性患者僅僅是普通感冒或流感癥狀，還未有證據(jù)表明新冠陽(yáng)性患者有嚴(yán)重的后遺癥。“在當(dāng)前陽(yáng)性患者增多的情況下，保險(xiǎn)公司若把絕大部分客戶排除在外，是自斷后路。”