銀行追求“開門紅”？將存款利率進行階段性小幅上調(diào)？

部分銀行下調(diào)存款利率

日前，烏魯木齊銀行發(fā)布公告稱，為順應(yīng)利率市場化改革趨勢，該行將對人民幣存款掛牌利率進行調(diào)整。個人存款方面，活期存款利率由0.3%調(diào)整為0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。

圖片來源：“烏魯木齊銀行金雪蓮財富”公眾號

新疆銀行也對部分期限的存款利率進行下調(diào)，將人民幣個人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調(diào)整為3.7%，其他品種期限利率保持不變。此外，五大連池農(nóng)商銀行也自2023年1月1日對定期存款利率進行調(diào)整，三個月至五年期整存整取利率利率較此前下調(diào)5至25個基點。

圖片來源：“五大連池農(nóng)商銀行”公眾號

不過，也有多家中小銀行對存款利率進行小幅上調(diào)，以吸引更多客戶。例如，1月1日起，河南義馬農(nóng)商銀行、宜陽農(nóng)商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調(diào)至2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城農(nóng)商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調(diào)整至3.10%。圖片來源：“河南義馬農(nóng)商銀行”公眾號

對于中小銀行近期對存款利率的密集調(diào)整，一位券商分析師告訴記者，下調(diào)主要是受存款利率市場化影響，商業(yè)銀行通過結(jié)合市場環(huán)境，調(diào)整自身負(fù)債成本，從而引導(dǎo)客戶行為優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。上調(diào)存款利率則可能是出于“開門紅”的考慮，通過吸收長期穩(wěn)定資金，夯實業(yè)務(wù)“基本盤”，但預(yù)計只是階段性動作，不會持續(xù)太久。

存款降息是大勢所趨

記者基層調(diào)研了解到，目前大中型銀行的存款利率未出現(xiàn)明顯變化，整個銀行業(yè)也沒有出現(xiàn)“攬儲大戰(zhàn)”的情況，銀行員工均在加大對理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品的推薦力度。

工商銀行一位客戶經(jīng)理告訴記者，自去年9月15日該行對存款掛牌利率進行調(diào)整后，目前該行三年期整存整取存款產(chǎn)品利率為3.0%，五年期定期存款利率為3.05%，“目前存款產(chǎn)品利率較低，如果客戶想鎖定長期利率，可考慮加大對增額終身壽險產(chǎn)品的配置力度”。

農(nóng)業(yè)銀行一位客戶經(jīng)理表示，目前該行三年期、五年期定期存款產(chǎn)品和大額存單利率較低，且額度較低，需要提前預(yù)約?！澳壳拔覀冇袔卓钚麓禾毓┑膬π钚屠碡?，結(jié)算利率約能達到4.0%以上，比較受歡迎?！彼硎?。

目前，居民存款熱情較高。央行12月12日發(fā)布的2022年11月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，截至11月末，本外幣存款余額263.96萬億元，同比增長11.1%。月末人民幣存款余額257.78萬億元，同比增長11.6%，增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點。

對于2023年，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行凈息差壓力仍存，降低高成本負(fù)債將成為重點工作，存款產(chǎn)品降息是大勢所趨，建議居民加大對其他金融產(chǎn)品的配置力度。

對于中小銀行攬儲工作，招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，中小銀行要根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，理性拓展存款業(yè)務(wù)，既要保持存款適當(dāng)增長，也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)，否則可能資產(chǎn)負(fù)債失衡，建議中小銀行理性攬儲，要拋棄規(guī)模情節(jié)和速度情節(jié)。