原標(biāo)題：反轉(zhuǎn)！他發(fā)文致歉：求求別罵了

2月20日，升學(xué)規(guī)劃名師張雪峰發(fā)微博吐槽稱“6年還60萬(wàn)房貸，利息57萬(wàn)”引發(fā)網(wǎng)友熱議和普遍關(guān)注↓

▲張雪峰吐槽還貸方式

今天（2月22日）上午，@張雪峰老師就此事發(fā)文：澄清一下，某友人還貸，以為自己240萬(wàn)的房子，首付80萬(wàn)，借了160萬(wàn)，前兩天發(fā)現(xiàn)還有157萬(wàn)貸款，跟我吐槽！

結(jié)果此人腦子壞掉了，忘了自己當(dāng)時(shí)還買了車位，總價(jià)是260萬(wàn)，借了180，實(shí)際60萬(wàn)中，本金還了23（萬(wàn)），剩下都是利息。

在他腦子壞掉時(shí)義憤填膺，知道事實(shí)后我馬上刪了。

隨后，張雪峰又發(fā)文道歉并沖上熱搜第一

張雪峰微博原文：總結(jié)一下！??！1.以后少義憤填膺，這事那事天塌下來(lái)跟我無(wú)關(guān)。2.腦子清醒，沒(méi)搞清具體情況，一面之詞的時(shí)候不說(shuō)話。3.少發(fā)微博！4.媒體朋友求你們別這么關(guān)心我，你們的關(guān)心讓我的脆脆鯊都消化不了了！5.給各位造成的影響深表歉意！我在抽自己，求求別罵了！

重慶市銀行業(yè)資深人士段先生（化姓）告訴記者：“個(gè)人認(rèn)為，前幾年客戶貸款金額大、利率高，可能就會(huì)摳很多還款的細(xì)節(jié)，發(fā)現(xiàn)銀行還是這種固有還貸方式，估計(jì)就不淡定了。以前貸款金額小、利率低，卻少有客戶吐槽還貸方式?！?/p>

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還貸五六年大部分還利息？銀行系統(tǒng)會(huì)按既定還貸方式結(jié)算

就“房貸還款是否合理”問(wèn)題，有網(wǎng)友同情：“我還了三年十萬(wàn)左右，本金才還了兩萬(wàn)?！?/p>

有網(wǎng)友疑惑：“房貸到底是等額本息好？還是等額本金好？”

還有網(wǎng)友質(zhì)疑：“房貸不太可能是你說(shuō)的這么高，3萬(wàn)本金，57萬(wàn)利息。”

也有網(wǎng)友分析：“銀行要承擔(dān)本金壞賬風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)提壞賬損失，利息本來(lái)就是資金借給你的時(shí)間成本，借的時(shí)間越長(zhǎng)利息越高?！?/p>

還有網(wǎng)友提醒說(shuō)：“這是等額本息還款方式?jīng)Q定的，如果是等額本金還款就不是這樣了。”

對(duì)于此話題，2月21日，記者通過(guò)社交平臺(tái)私信功能聯(lián)系張雪峰老師，截止到發(fā)稿前，沒(méi)有回復(fù)。

那么張雪峰的還貸是怎么算的呢？

2月21日，重慶市銀行業(yè)資深人士段先生（化姓）告訴記者：“張雪峰還貸的算法，只有他自己查看還貸清單最清楚。事實(shí)上，客戶還貸很多年，比如五六年，也會(huì)發(fā)現(xiàn)本金實(shí)際上沒(méi)還多少，大部分還是利息，這是銀行系統(tǒng)按當(dāng)初既定貸款方式結(jié)算的結(jié)果?！?/span>

段先生進(jìn)一步解釋稱：“客戶貸款方案，固定的兩種模式是等額本金和等額本息，本質(zhì)其實(shí)都是銀行在固定貸款期限內(nèi)，盡可能把后面產(chǎn)生的利息挪到前面來(lái)收取。

我們?cè)诠ぷ髦幸灿龅胶芏嗥胀ㄙJ款客戶，大家關(guān)注貸款的點(diǎn)不同，但有些客戶也提出來(lái)這個(gè)疑問(wèn)，也就是（張雪峰）的那種情況。如果客戶不是按擬定貸款期限還貸，而是中途提前還貸，那么擬定的貸款利率就不會(huì)低?！?/p>

對(duì)于網(wǎng)友“還款方式到底選等額本金還是等額本息”的疑問(wèn)

，段先生表示：“在其他要素一樣的前提下，無(wú)論選擇哪種還款方式，每個(gè)月還的利息是差不多的。不同的是，每個(gè)月等額本金還銀行的本金要多一點(diǎn)，相對(duì)于（等額本息）還本金的速度要快一點(diǎn)。在有效期限內(nèi)，當(dāng)事人還銀行的利息就少還一些?！?/p>

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還貸方式為何被吐槽？金融市場(chǎng)環(huán)境已發(fā)生變化導(dǎo)致

記者注意到，早期住房貸款利率往往在6%以上，盡管LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）一降再降，但部分存量房貸利率仍然顯著高于目前約4.3%的平均房貸利率。

段先生分析認(rèn)為：“根據(jù)宏觀調(diào)控，各銀行可根據(jù)情況在LPR基礎(chǔ)上自行上浮20-50個(gè)基點(diǎn)，只要客戶愿意接受，銀行基點(diǎn)上浮越高，最終的利率就越高。不排除張雪峰老師的房貸方案就遇到這種情況?！?/p>

段先生最后表示：“個(gè)人認(rèn)為，因?yàn)殂y行還貸方式固定不變，以前貸款金額小、利率低，少有客戶吐槽還貸方式。這幾年利率高、貸款金額大，可能就會(huì)摳這些還款的細(xì)節(jié)，認(rèn)為銀行還是這種固有還貸方式，估計(jì)就不淡定了。所以，在金融市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化的情況下，大家都要理性地來(lái)看問(wèn)題，適時(shí)調(diào)整個(gè)人的資金成本?！?/p>