據(jù)多家美媒最新消息，美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)貢r(shí)間12日以“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”為由，宣布關(guān)閉簽名銀行（Signature Bank）。

美媒稱，總部位于美國(guó)紐約的簽名銀行是一家有關(guān)加密貨幣行業(yè)的大型貸款機(jī)構(gòu)。美國(guó)財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司12日晚間在一份聯(lián)合聲明中宣布，該銀行被紐約州金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)閉。報(bào)道說(shuō)，該舉措是為防止銀行業(yè)危機(jī)蔓延。

“更多銀行擠兌將于周一上午開始”。在美國(guó)排名第16的硅谷銀行在短短48小時(shí)內(nèi)宣布破產(chǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)外溢。盡管接管銀行的美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司承諾，從周一起儲(chǔ)戶可以獲得最高25萬(wàn)美元的保額，但據(jù)說(shuō)90%以上的賬戶存款都超過這個(gè)數(shù)字。因此，美國(guó)對(duì)沖基金大佬、潘興廣場(chǎng)創(chuàng)始人阿克曼預(yù)測(cè)，周一美國(guó)其他銀行將出現(xiàn)全面擠兌，“因?yàn)闆]有一個(gè)儲(chǔ)戶愿意承擔(dān)哪怕一美元存款的微小損失，這種風(fēng)險(xiǎn)沒有回報(bào)”。

硅谷銀行的爆雷點(diǎn)燃了美國(guó)銀行的信任危機(jī)，報(bào)道稱，截至11日，美國(guó)各銀行的市值已蒸發(fā)1000多億美元。而據(jù)美媒12日?qǐng)?bào)道，硅谷銀行倒閉的影響開始蔓延到世界各地，“從倫敦到新加坡”?！安慌懦缆?lián)儲(chǔ)和硅谷銀行股東為逃避損失而犧牲儲(chǔ)戶的利益，”業(yè)內(nèi)研究人士12日說(shuō)。確有美國(guó)媒體爆料稱，硅谷銀行首席執(zhí)行官貝克爾在上周五銀行倒閉前幾周套現(xiàn)股票和期權(quán)，凈賺227萬(wàn)美元。

銀行擠兌有蔓延跡象

“硅谷銀行：生于撲克游戲，死于賭博”，

英國(guó)媒體12日這樣定義硅谷銀行。據(jù)美國(guó)某新聞網(wǎng)站介紹，硅谷銀行最初是由兩位創(chuàng)始人在一場(chǎng)撲克游戲中構(gòu)想的，他們于1983年在加州圣克拉拉開設(shè)了第一家辦事處，專注于對(duì)接初創(chuàng)企業(yè)和風(fēng)投公司。在新冠疫情期間，這家銀行的客戶積累了大量現(xiàn)金，導(dǎo)致存款激增。

硅谷銀行趁勢(shì)購(gòu)買了數(shù)百億美元看似“安全”的資產(chǎn)，主要是一些美國(guó)的長(zhǎng)期國(guó)債和政府支持的證券。如果不是美聯(lián)儲(chǔ)的強(qiáng)加息，硅谷銀行以正常價(jià)格拋售資產(chǎn)，很可能會(huì)籌集到足夠資金應(yīng)付擠兌，避免倒閉。但由于市場(chǎng)利率大幅上漲，這些證券在公開市場(chǎng)的價(jià)值不能跑贏銀行賬簿上的價(jià)值，最終只能虧本出售。

硅谷銀行資料圖

當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月8日，當(dāng)硅谷銀行發(fā)布出售證券虧損約18億美元的公告后，公司股價(jià)暴跌，9日，儲(chǔ)戶在一天之內(nèi)提出驚人巨款——420億美元——約占該銀行資金總額的1/4。10日，客戶們冒著寒冷和大雨站在位于硅谷著名的沙丘路硅谷銀行分行外，用力敲著緊鎖的玻璃門，但無(wú)人理睬。一位無(wú)人機(jī)創(chuàng)業(yè)公司的老板說(shuō)，前一天她預(yù)訂的提款還沒有完成，不知道如何給12名員工發(fā)工資。

存款擠兌導(dǎo)致這家主要為科技行業(yè)提供服務(wù)的銀行在10日宣布倒閉，成為美國(guó)史上第二大銀行倒閉案。

外媒11日稱，一些專家擔(dān)心，大量公司可能會(huì)在周一將資金從類似硅谷銀行的地方銀行轉(zhuǎn)移到更安全的大型商業(yè)銀行，從而導(dǎo)致新一輪的不穩(wěn)定。

10日至11日，一度傳出美國(guó)四大行之一的富國(guó)銀行“不能提現(xiàn)”的消息，富國(guó)銀行隨后回應(yīng)用戶稱，“這可能是由于技術(shù)問題”，“我們正在迅速制定解決方案”。但12日有消息表明，擠兌潮已蔓延至美國(guó)第一共和銀行。

恐慌情緒在周五引發(fā)了亞洲、歐洲和美國(guó)股市的下跌，尤其是銀行股和科技股。但加拿大皇家銀行分析師卡西迪11日認(rèn)為，華爾街大型銀行的資金來(lái)源并非集中在科技企業(yè)上，硅谷銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的溢出效應(yīng)“有限”。

“可能會(huì)消滅一代創(chuàng)業(yè)公司”

硅谷銀行破產(chǎn)是不是第一塊多米諾骨牌也許還有爭(zhēng)議，但影響已經(jīng)相當(dāng)大。美國(guó)創(chuàng)業(yè)企業(yè)孵化器Y Combinator首席執(zhí)行官在社交媒體上表示，如果不采取行動(dòng)，這對(duì)初創(chuàng)企業(yè)來(lái)說(shuō)可能意味著“滅絕級(jí)別的事件”，美國(guó)創(chuàng)新可能會(huì)倒退“10年或更長(zhǎng)時(shí)間”。

美媒11日稱，

硅谷銀行資助了美國(guó)近一半由風(fēng)投支持的醫(yī)療保健和技術(shù)公司。它還為一些最大的加密貨幣持有大量現(xiàn)金儲(chǔ)備，“現(xiàn)在它已經(jīng)從地球上消失了”。

接管該銀行的聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司對(duì)每個(gè)賬戶最高承保額25萬(wàn)美元，而美國(guó)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，硅谷銀行擁有超過3.7萬(wàn)家存款超過25萬(wàn)美元的小企業(yè)儲(chǔ)戶。報(bào)道諷刺說(shuō)：“當(dāng)拜登吹噓現(xiàn)代歷史上最強(qiáng)勁、最公平的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)，我們開始對(duì)此有了更好、更準(zhǔn)確的理解?！?/p>

美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)耶倫12日在接受采訪時(shí)稱，聯(lián)邦政府不會(huì)向投資者提供救助。

耶倫資料圖

美媒12日稱，

硅谷銀行倒閉的影響已經(jīng)開始蔓延到英國(guó)、加拿大、印度等國(guó)。

周六，大約180家英國(guó)科技公司的領(lǐng)導(dǎo)人致信英國(guó)財(cái)政大臣亨特，呼吁其進(jìn)行干預(yù)。倫敦基因組學(xué)初創(chuàng)公司Ochre Bio的創(chuàng)始人稱，他整個(gè)周末都試圖把在硅谷銀行的存款提出來(lái)，但沒有成功?！叭绻贿M(jìn)行干預(yù)，可能真的會(huì)消滅一代創(chuàng)業(yè)公司。”報(bào)道還稱，在英國(guó)的硅谷銀行子公司即將被宣布破產(chǎn)，已停止交易，不再接待新客戶。

11日，硅谷銀行在中國(guó)的合作伙伴浦發(fā)硅谷銀行發(fā)公告稱經(jīng)營(yíng)狀況“規(guī)范穩(wěn)健”，稱其資產(chǎn)負(fù)債表獨(dú)立于其美國(guó)合作伙伴。美團(tuán)和SOHO等中國(guó)公司都出面否認(rèn)在硅谷銀行中有存款。也有幾家中國(guó)小型初創(chuàng)企業(yè)對(duì)媒體透露受到了影響。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員劉英表示，中國(guó)金融體系已建有相當(dāng)高安全系數(shù)的防火墻，能夠在相當(dāng)程度上防控和隔離風(fēng)險(xiǎn)。特別是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的成立，能夠防止監(jiān)管空白。

因此，美國(guó)硅谷銀行所引發(fā)的金融震蕩，短期內(nèi)不會(huì)波及中國(guó)。

美聯(lián)儲(chǔ)加息潮中的裸泳者

美國(guó)白宮發(fā)聲明說(shuō)，硅谷銀行倒閉后，美國(guó)總統(tǒng)拜登11日與加州州長(zhǎng)紐瑟姆“談到了硅谷銀行和應(yīng)對(duì)這種情況的努力”，但未公布會(huì)談細(xì)節(jié)。

目前，美國(guó)政府對(duì)此事件的態(tài)度并不明朗。美媒說(shuō)，如果拜登政府救助硅谷銀行的儲(chǔ)戶，可能會(huì)引發(fā)反彈，類似于2008年金融危機(jī)期間政府救助華爾街引發(fā)的憤怒。雖然這一次，納稅人是在為未來(lái)的科技巨頭紓困，而不是為金融巨頭解難?！八械倪x擇都是糟糕的選擇?！眹?guó)際貨幣基金組織前首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰遜說(shuō)。

“硅谷銀行的失敗是對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)的一個(gè)警告”。

美國(guó)企業(yè)研究所高級(jí)研究員拉赫曼11日撰文指責(zé)美聯(lián)儲(chǔ)在過去一年為應(yīng)對(duì)高通脹累計(jì)加息425個(gè)基點(diǎn)，文章警告，金融體系的更多部分可能開始崩潰，“我們應(yīng)該做好經(jīng)濟(jì)硬著陸的準(zhǔn)備”。

“美聯(lián)儲(chǔ)難逃硅谷銀行破產(chǎn)真正罪魁禍?zhǔn)椎南右伞?，劉英稱，美聯(lián)儲(chǔ)2020年不顧一切地執(zhí)意大放水，是造成全球高通脹的重要原因之一。之后，美聯(lián)儲(chǔ)又因高通脹開始激進(jìn)加息。而當(dāng)潮水退了之后，美國(guó)經(jīng)濟(jì)金融被反噬，硅谷銀行成了美聯(lián)儲(chǔ)加息帶來(lái)的貨幣退潮后的裸泳者。