“我們這里目前暫時(shí)沒法直接開戶，但有預(yù)開戶，員工會(huì)有一定的指標(biāo)任務(wù)。如果全面實(shí)施，各家有資質(zhì)的銀行肯定會(huì)加大營(yíng)銷力度，通過贈(zèng)送一定權(quán)益等方式，搶開戶客源的。”光大銀行華北一支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

日前，人力資源社會(huì)保障部表示，下一步將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施。記者從業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到，在36個(gè)先行實(shí)施的個(gè)人養(yǎng)老金制度城市及地區(qū)之外，很多銀行已做了充分準(zhǔn)備，包括預(yù)開戶、員工培訓(xùn)、宣講活動(dòng)等，提前“跑馬圈地”。

積極開展“預(yù)開戶”

“我們從2023年四季度就推出了個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)開戶業(yè)務(wù)，最近正是春節(jié)前疊加‘開門紅’的忙碌期，雖然在個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)開戶方面推廣力度小了點(diǎn)，但還是會(huì)對(duì)符合條件的客戶進(jìn)行推薦。預(yù)計(jì)制度正式落地后，該重點(diǎn)推廣這個(gè)業(yè)務(wù)了?！惫ど蹄y行一非試點(diǎn)城市的理財(cái)經(jīng)理表示。

記者從全國多個(gè)非試點(diǎn)城市多家銀行了解到，

不少銀行已經(jīng)在去年第四季度開始推出客戶預(yù)開戶專區(qū)，同時(shí)通過抽獎(jiǎng)、送立減金等形式提前“鎖定”客戶。

招商銀行華南一支行客戶經(jīng)理表示，已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的客戶均可預(yù)約開戶?！爸恍枰峁﹨⒈５亍⑿彰?、證件號(hào)碼等一些簡(jiǎn)單的信息，就可預(yù)開戶?？梢匀ゾW(wǎng)點(diǎn)線下辦理，也可以線上操作?！?/p>

銀行有資金賬戶唯一性優(yōu)勢(shì)

個(gè)人養(yǎng)老金制度自2022年11月25日正式實(shí)施以來，北京、天津、廣州、深圳等36個(gè)先行試點(diǎn)城市和地區(qū)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶人數(shù)出現(xiàn)較快增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，

截至2023年底，超5000萬人開立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金制度的參與人數(shù)、規(guī)模，均尚有較大發(fā)展空間。

個(gè)人養(yǎng)老金制度落地時(shí)，共有23家銀行獲得開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的資格，包括國有大行、股份行和部分頭部城商行。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶除了在銀行辦理外，也可通過國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？ǖ惹郎暾?qǐng)辦理。而個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶則需要在銀行開立。

“銀行開立的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶是個(gè)人養(yǎng)老金唯一的資金入口，參加人只能選擇一家銀行開立。依托資金賬戶唯一性的天然優(yōu)勢(shì)，銀行業(yè)在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上還大有可為?！币晃还煞菪腥耸勘硎?。

將進(jìn)一步優(yōu)化

業(yè)內(nèi)人士表示，目前個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施仍處于起步階段，存在“開戶熱繳存冷”、資金賬戶對(duì)接產(chǎn)品有待豐富等問題。

記者了解到，大多數(shù)符合條件的銀行在其APP端均開設(shè)了個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)，但從多家銀行APP產(chǎn)品展示來看，其對(duì)接的產(chǎn)品普遍不夠全面。即便是頭部銀行，也存在產(chǎn)品覆蓋少的問題。例如，工商銀行APP個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)優(yōu)選產(chǎn)品中，四大類產(chǎn)品之一的保險(xiǎn)產(chǎn)品暫未在列。

“銀行要在拓新客上再進(jìn)階，要通過提升服務(wù)來盤活存量客戶。讓資金賬戶活起來，并形成長(zhǎng)期增量資金，是下一步的重點(diǎn)。”上述股份行人士表示。

有專家表示，在開戶范圍拓寬以后，也要著手研究繳存難、賬戶產(chǎn)品吸引力不足等痛點(diǎn)，才能更有效地形成合力。

機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品池是當(dāng)務(wù)之急。降低整體稅率、降低享受稅收優(yōu)惠的門檻、提高個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的投資上限、優(yōu)化提前支取規(guī)則等舉措也備受期待。

“積極推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展，指導(dǎo)商業(yè)銀行、理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司等積極開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，推動(dòng)建立完善行業(yè)信息平臺(tái)，建設(shè)產(chǎn)品展示專區(qū)，便利消費(fèi)者選擇。”1月25日，金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人在新聞發(fā)布會(huì)上表示，下一步，將進(jìn)一步優(yōu)化個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給，針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度特點(diǎn)，研究完善相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則。