多家銀行對3年期、5年期大額存單采取了限制措施。招商銀行已在其APP中下架這兩款產(chǎn)品,而浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等則表示3年期大額存單額度售罄。盡管部分銀行APP仍可查詢到相關(guān)產(chǎn)品,但購買條件已受到限制。
招商銀行的“熱銷產(chǎn)品”僅包含2年期以內(nèi)、年化利率低于2.15%的大額存單,與去年3年期產(chǎn)品年化利率達2.9%的情況形成對比。目前,客戶若想購買3年期大額存單,只能通過APP的“轉(zhuǎn)讓專區(qū)”,且額度極為有限,需搶購。至于5年期大額存單,轉(zhuǎn)讓市場上已不見其蹤影。
除招商銀行外,多家銀行也對大額存單業(yè)務(wù)進行了收緊。例如,浦發(fā)銀行APP未展示3年期、5年期產(chǎn)品,僅剩一款年利率2%、期限1年的100萬元起投大額存單。平安銀行雖有3年期產(chǎn)品展示,但顯示為“售罄”,同樣沒有5年期產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等也出現(xiàn)類似情況,3年期產(chǎn)品售罄,且無5年期產(chǎn)品供選擇。建設(shè)銀行雖提供3年期大額存單,但購買條件嚴(yán)格,如需為代發(fā)工資客戶等。
銀行此舉源于凈息差持續(xù)承壓??蛻舸婵钜庠笍娏?,盡管銀行流動性充足,但資產(chǎn)端投放乏力,壓降成本較高的中長期定期存款或存單有助于改善凈息差。各大銀行年報顯示,招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行等凈息差均有不同程度下滑。
多家上市銀行高管在業(yè)績發(fā)布會上透露將優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),如中國銀行計劃加大高成本存款(如協(xié)議存款、結(jié)構(gòu)性存款、3年以上大額存單)壓降力度,民生銀行則強調(diào)要拓寬低成本穩(wěn)定資金來源。
專家認(rèn)為,今年銀行業(yè)將繼續(xù)壓降高息存款規(guī)模、降低存款利率。只要銀行負(fù)債成本及凈息差壓力不減,銀行將有動力控制高息存款產(chǎn)品的發(fā)行量,同時可能通過縮短存款久期、減少高定價存款占比來調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)。中小銀行已持續(xù)壓降結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模,同期限大額存單與定期存款利差逐漸收窄,顯示銀行對高定價存款的偏好減弱。
近期,多家銀行對中長期大額存單產(chǎn)品的供應(yīng)進行了調(diào)整。在三年期和五年期大額存單暫停銷售之后,一些銀行甚至難以找到半年期或更長期限的大額存單產(chǎn)品
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