新發(fā)放房貸利率首次低于企業(yè)貸，樓市現(xiàn)轉折

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2024-04-16 08:16:11 證券時報

個人住房貸款利率與企業(yè)貸款利率的倒掛現(xiàn)象于近日結束。中國人民銀行最新數據顯示，2024年3月，新發(fā)放貸款利率保持在歷史低位。其中，企業(yè)貸款加權平均利率為3.75%，較上月微降1個基點，較上年同期下降22個基點；而新發(fā)個人住房貸款利率為3.71%，較上月降低15個基點，較上年同期減少了46個基點。這是公開記錄以來，個人住房貸款利率首次低于企業(yè)貸款加權平均利率。

回顧過去幾年，企業(yè)貸款加權平均利率呈穩(wěn)步下降態(tài)勢。2020年第二季度的貨幣政策執(zhí)行報告顯示，當年6月，該利率為4.64%，較前一年12月下降0.48個百分點，顯著超過同期LPR降幅，有助于企業(yè)降低成本。隨后至2021年底，該利率穩(wěn)定在4.5%至4.65%區(qū)間。進入2022年，各類貸款加權平均利率普遍下降。

2022年第一季度的貨幣政策執(zhí)行報告指出，近年來，中國人民銀行通過一系列措施，如改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制等，有效推動現(xiàn)代貨幣政策框架的建立健全。自2019年8月LPR改革以來，企業(yè)貸款加權平均利率從5.32%降至2022年3月的4.36%，累計降幅達0.96個百分點，超過同期LPR降幅0.55個百分點，顯著推動實際貸款利率持續(xù)降低，有效緩解了小微企業(yè)融資難題。

與此同時，個人住房貸款利率亦呈下降趨勢。2022年6月，新發(fā)放個人住房貸款利率降至4.62%，首次低于一般貸款加權平均利率。至2023年12月，新發(fā)放企業(yè)貸款和個人住房貸款加權平均利率均跌破4%，分別降至3.82%和4.02%。至2024年3月，新發(fā)個人住房貸款利率進一步降至3.71%，再度刷新公開記錄以來低于新發(fā)企業(yè)貸款加權平均利率的紀錄。

個人住房貸款利率的持續(xù)走低，是市場與政策雙重作用的結果。政策層面，2022年11月的“金融16條”以及后續(xù)相關政策，如支持各地因城施策實施差別化住房信貸政策，調整首套房貸利率政策下限，為個人住房貸款利率下調創(chuàng)造了政策環(huán)境。截至2023年9月底，全國已有超過22萬億元存量房貸利率完成下調，平均降幅73個基點，每年為借款人節(jié)省利息支出約1600億至1700億元。

近期，多地宣布階段性取消首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限，這一趨勢預計將持續(xù)。市場研究人士普遍認為，個人住房貸款利率未來仍有進一步下調的空間和可能性，此舉被視為刺激購房需求、推動房地產行業(yè)回暖的關鍵措施之一。

(責任編輯：張蕾)

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