參加基本養(yǎng)老保險，旨在為退休生活提供穩(wěn)定的養(yǎng)老收入和權(quán)益保障，其價值不言而喻。然而，時常出現(xiàn)諸如“繳夠15年即可退休，無需再繳費(fèi)”“一次性補(bǔ)繳10萬元，每月領(lǐng)取1400元”“斷繳3個月，待遇清零”等說法。這些“科普”究竟是否準(zhǔn)確？

人力資源和社會保障部近期對這些問題作出了解答。

首先，關(guān)于養(yǎng)老保險繳滿15年即可退休的說法。《社會保險法》規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險的個人，達(dá)到法定退休年齡且累計(jì)繳費(fèi)滿15年，可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。人社部指出，15年僅為領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的最低繳費(fèi)年限。在職職工在社保繳費(fèi)滿15年后，未達(dá)法定退休年齡前，用人單位須繼續(xù)為其參保繳費(fèi)；靈活就業(yè)人員在繳滿15年后，雖可自由選擇是否繼續(xù)繳費(fèi)，但建議不要中斷，因?yàn)轲B(yǎng)老保險遵循多繳多得、長繳多得的原則，繳費(fèi)水平與年限直接影響未來養(yǎng)老金數(shù)額。

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其次，對于未繳夠年限能否一次性補(bǔ)繳的問題。答案取決于具體情況。參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險者，達(dá)到退休年齡但累計(jì)繳費(fèi)不滿15年，可延長繳費(fèi)至滿15年。其中，《社會保險法》實(shí)施前已參保繳費(fèi)的，延長繳費(fèi)5年后仍不足15年的，可一次性補(bǔ)繳至滿15年；實(shí)施后參保并繳費(fèi)的，則需繼續(xù)繳費(fèi)至滿15年后領(lǐng)取養(yǎng)老金。

若參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，則有以下三種情況：一是制度實(shí)施時已滿60周歲且未領(lǐng)取國家規(guī)定的基本養(yǎng)老保障待遇的，無需繳費(fèi)即可按月領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險養(yǎng)老金；二是制度實(shí)施時距60周歲不足15年的，應(yīng)逐年繳費(fèi)至60歲，允許補(bǔ)繳，但累計(jì)繳費(fèi)不超過15年；三是制度實(shí)施時距60周歲超過15年的，應(yīng)按年繳費(fèi)，累計(jì)繳費(fèi)至少15年方可領(lǐng)取養(yǎng)老金。

再次，關(guān)于養(yǎng)老保險斷繳導(dǎo)致待遇清零或過期作廢的擔(dān)憂。人社部明確表示，養(yǎng)老保險斷繳不會使參保記錄清零，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將保留基本養(yǎng)老保險關(guān)系及全部參保繳費(fèi)記錄，個人賬戶儲存額持續(xù)計(jì)息。只要累計(jì)繳費(fèi)滿15年，到達(dá)法定退休年齡，即可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。然而，長期斷繳可能導(dǎo)致累計(jì)繳費(fèi)時間較短、個人賬戶儲存額較少，最終影響?zhàn)B老金金額，且繳費(fèi)年限不足時，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡也將相應(yīng)延后。

對于未在單位就業(yè)者，如何參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險？人社部建議以靈活就業(yè)人員身份參保。只需攜帶身份證（居住證）或社?？ǖ认嚓P(guān)資料，前往戶籍地或就業(yè)地社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理參保手續(xù)，亦可通過國家社會保險公共服務(wù)平臺、電子社?？ˋPP、小程序或各地人力資源和社會保障部門網(wǎng)站等線上渠道辦理。個人可在本省全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資的60%-300%間選擇繳費(fèi)基數(shù)，按20%比例繳費(fèi)，可選擇按月、季、半年、年等多種方式，由個人繳費(fèi)。達(dá)到法定退休年齡且滿足最低繳費(fèi)年限要求后，同樣可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，待遇計(jì)算方法與企業(yè)職工相同。

此外，個人養(yǎng)老金制度已于2022年11月25日啟動實(shí)施，作為我國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)。個人養(yǎng)老金實(shí)行個人賬戶制，參加人自主選擇購買符合條件的儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，繳費(fèi)完全由個人承擔(dān)，實(shí)行完全積累，并享有國家規(guī)定的稅收優(yōu)惠政策。

在36個城市試點(diǎn)取得經(jīng)驗(yàn)后，我國將于今年全面實(shí)施個人養(yǎng)老金制度，以增強(qiáng)居民長期養(yǎng)老財(cái)富儲備，應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)。盡管個人養(yǎng)老金制度在試點(diǎn)中已有超過5000萬人參與，遠(yuǎn)超已實(shí)施近20年的第二支柱企業(yè)年金的覆蓋人數(shù)，但也暴露出繳存人員占比低、繳存金額偏低等問題。

專家建議，個人養(yǎng)老金制度在全國推廣前，應(yīng)針對試點(diǎn)問題進(jìn)行優(yōu)化，如完善稅優(yōu)政策、提高稅前抵扣標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范開戶流程、優(yōu)化產(chǎn)品供給和提取條件，以及建立第二、三支柱間的對接機(jī)制等。這有助于進(jìn)一步釋放個人養(yǎng)老金的發(fā)展?jié)摿?，提高養(yǎng)老保障覆蓋率和質(zhì)量。