支付寶和余額寶雖然提供了便利的理財(cái)服務(wù)，但同時(shí)也讓人們更容易花錢，導(dǎo)致存錢難度增加。人們需要提高對(duì)數(shù)字的敏感度，控制消費(fèi)欲望，以實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)。同時(shí)，平臺(tái)應(yīng)更多地關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)健康，而不是過度刺激消費(fèi)。余額寶是懂年輕人存錢焦慮的！

花式存錢成年輕人理財(cái)新風(fēng)潮

“這并非因?yàn)閻坼X，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺”

找存錢“搭子”互相鼓勵(lì)攢錢、“12張存單法”強(qiáng)制存錢、存款特種兵異地買高息存款……當(dāng)“月光族”成為過去年輕一代的陳舊畫像時(shí)，這一屆年輕人則是熱衷存錢、買保險(xiǎn)，而且在理財(cái)上屢出奇招，開啟了一條“花式存錢”之路。廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在多個(gè)社交平臺(tái)上，年輕人研究存錢和保險(xiǎn)成為新風(fēng)潮。記者在某年輕人分享平臺(tái)上搜索發(fā)現(xiàn)，“存款”這一話題總瀏覽量達(dá)15.79億，總參與人數(shù)高達(dá)14.09萬。另根據(jù)新紅數(shù)據(jù)，該平臺(tái)上“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”“重疾險(xiǎn)”這兩類險(xiǎn)種近180天內(nèi)搜索熱度均超過全站88%的搜索關(guān)鍵詞。 余額寶是懂年輕人存錢焦慮的。

在一手存單一手保單的背后，是這一屆年輕人人生態(tài)度的轉(zhuǎn)變，就如同投資大師查理·芒格所說：“走到人生的某一個(gè)階段時(shí)，我決心要成為一個(gè)富有之人。這并非因?yàn)閻坼X，而是為了追求那種獨(dú)立自主的感覺?！?/p>

年輕人花式存錢奇招屢出

在某社交平臺(tái)上，不少年輕人發(fā)帖分享著自己的存款進(jìn)度。如一個(gè)“攢錢小組”就聚集了62萬“存錢罐”(該小組成員的昵稱)。“挑戰(zhàn)四個(gè)月存五萬”“工作兩年終于攢到8萬”“攢夠50萬了，可以恭喜我嗎”，一條條打卡帖文下，年輕人互相成為“攢錢搭子”，彼此鼓勵(lì)完成“攢錢大業(yè)”。

記者注意到，年輕人的存錢方式也是奇招屢出。剛參加工作兩年的孟雨就分享了她的“存錢妙招”——“12張存單法”，即每月在銀行存入一張存期為一年的存單，從第13個(gè)月開始，取出一年前已到期存單的本金和利息，并連同當(dāng)月需存入的金額繼續(xù)存入一張新的存單，以保證存款人手頭固定有12張存單。當(dāng)需要急用錢時(shí)，存款人可取出近期存入的存單，以避免損失利息。“一方面存單沒那么容易取出錢，可以促使我強(qiáng)制存錢。另一方面手上握著12張存單的確很有成就感。”孟雨表示這種方法存錢很容易“上癮”。

還有年輕人分享了自己為了追求更高的存款利率，前往異地存款化身“存款特種兵”的經(jīng)歷。生活在南昌的王橙分享到，由于得知四川各銀行的大額存單利率高，于是今年3月，王橙來回飛3000公里耗時(shí)9小時(shí)前往成都存款。彼時(shí)，該銀行的年利率可達(dá)3.95%，王橙存入了41萬元，到手總利息能比存南昌的銀行多2萬元，明顯能夠賺回一千多元的當(dāng)天來回機(jī)票。

工作4年的楚楚則表示，不敢把錢投入高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，但是又不滿足于把錢存在余額寶或者銀行定期，相較而言，大額存單的利率會(huì)比同期限的定存高一些，而且急需用錢的時(shí)候還能轉(zhuǎn)讓，不損失利息。

機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)“Z世代”用戶人均2.3張保單

除了熱衷存錢，年輕人還盯上了保險(xiǎn)產(chǎn)品。去年5月份開始，還在讀大三的唐慧宸研究起了以前從沒接觸過的保險(xiǎn)知識(shí)，給自己配置了重疾險(xiǎn)?！拔业哪昙o(jì)不算大，也沒有生過什么病，現(xiàn)在買保險(xiǎn)還是比較便宜的?！碧苹坼繁硎?。

22歲剛畢業(yè)的陳明霞則給記者算了一筆賬，他購買了保障終身的重疾險(xiǎn)，保額20萬元，他購買該保險(xiǎn)一年需繳費(fèi)2700多元，分15年交，而如果是他50歲的父親購買該保險(xiǎn)則要將近6000元，15年合計(jì)就相差50000元左右?！安粌H便宜，由于年輕人是未來的家庭經(jīng)濟(jì)支柱，為年輕人配備保險(xiǎn)，相當(dāng)于給未來的家庭拴上了保障。此外，年輕人由于身體素質(zhì)較好，也更容易通過健康告知，從而更容易投保，購買的范圍會(huì)更廣?！标惷飨碱^頭是道地分析道。

盡管還處于剛剛踏上社會(huì)的年齡，有的年輕人已經(jīng)開始考慮起了為退休生活攢錢。網(wǎng)絡(luò)中，年輕人們一度興起計(jì)算自己養(yǎng)老退休金的風(fēng)潮。而為了能讓自己“體面退休”，部分年輕人研究起年金險(xiǎn)等各類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，《2023年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》指出，在未來1-2年內(nèi)，20-30歲的年輕人計(jì)劃購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例最高。

廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者從螞蟻保、京東保、泛華以及眾安保險(xiǎn)等多家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)了解到，近年來，25歲以下消費(fèi)者的占比呈穩(wěn)定上升的趨勢(shì)，而26-35歲的人群更成為保險(xiǎn)消費(fèi)主力人群。螞蟻保“金選”服務(wù)的運(yùn)行報(bào)告顯示，年輕人已經(jīng)成為在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)的主力，購買“金選”保險(xiǎn)的用戶有4成都是90后。眾安保險(xiǎn)報(bào)告則指出，“Z世代”用戶人均購買了2.3張保單。 余額寶是懂年輕人存錢焦慮的。

年輕人熱衷理財(cái)，為人生留下“底牌”

存錢，買保險(xiǎn)，這兩項(xiàng)理財(cái)支出似乎與人們對(duì)年輕人的傳統(tǒng)印象大相徑庭。這一屆年輕人不再是“月光族”和“消費(fèi)主義”的代表，年輕人的理財(cái)觀念和人生態(tài)度正在經(jīng)歷一場(chǎng)變革。

究其緣由，是年輕人的理財(cái)意識(shí)和技能正在變強(qiáng)。通過網(wǎng)絡(luò)，這屆年輕人能夠接觸到較多的理財(cái)知識(shí)，他們學(xué)會(huì)如何“守住自己的錢袋子”，并開啟了“用錢生錢”的實(shí)踐。唐慧宸表示，自己時(shí)常會(huì)在網(wǎng)絡(luò)中觀看專業(yè)的理財(cái)課程。“經(jīng)常有視頻和播客會(huì)教學(xué)如何理財(cái)，促使自己也不會(huì)隨便亂花錢?！痹谏缃幻襟w中，各類自媒體也會(huì)分享理財(cái)?shù)南嚓P(guān)經(jīng)驗(yàn)。“當(dāng)看到別人有好的存錢方法，我也會(huì)想跟著學(xué)。”孟雨說。短視頻、播客、圖解，年輕人正用自己喜歡的方式獲取原本復(fù)雜枯燥的理財(cái)知識(shí)。

與此同時(shí)，不愿“啃老”，追求生活的獨(dú)立自主也是年輕人越來越關(guān)注理財(cái)?shù)脑?。剛畢業(yè)不久的陸奇鈞稱，工作之后再也沒有向家人要過生活費(fèi)，而是努力利用理財(cái)工具，希望為自己的財(cái)富做一些增值。今年，陸奇鈞的母親進(jìn)行了一場(chǎng)手術(shù)，擁有一定積蓄的陸奇鈞則自行掏錢負(fù)擔(dān)了母親的手術(shù)費(fèi)用?！澳且豢蹋苡米约嘿嵉腻X為家人分擔(dān)煩惱的感覺真的很好。”陸奇鈞表示。

程序員林鑫則表示能從社會(huì)心態(tài)上理解大家為何會(huì)如此配置財(cái)產(chǎn)?！叭缃衲贻p人會(huì)更加現(xiàn)實(shí)，為了保障自己想要的生活，需要留下自己的‘底牌’?！绷嘱握f道，“有了錢才有拒絕的底氣，才能去追求自己想要的生活?！睘榱俗非蟆跋胍纳睢保S多年輕人直言將財(cái)富自由視為自己的工作目標(biāo)。

“底牌”在孟雨這里又被稱為“安全感”，而“安全感”在當(dāng)代年輕人的精神世界中越來越重要。孟雨這樣說：“我很害怕急用錢時(shí)手頭沒有錢時(shí)窘迫的感覺，為了‘安全感’我會(huì)強(qiáng)迫自己多存點(diǎn)錢?！?/p>

投資技巧

1.學(xué)會(huì)資產(chǎn)多元化配置

招商銀行廣州分行財(cái)富顧問表示，合理的資產(chǎn)配置應(yīng)該是多元化的，以平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益?？煽紤]將部分資金(例如30%至50%)用于風(fēng)險(xiǎn)較高但長(zhǎng)期回報(bào)潛力較大的投資，如基金；10%至20%投資于債券或債券基金以穩(wěn)定收益；10%至20%用于定期存款或低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；5%至10%購買保險(xiǎn)；剩余部分作為靈活性支出，一般需滿足3-6個(gè)月的生活費(fèi)用。

2.多比價(jià)尋找高息存款

對(duì)于如何找到高息存款，則可以從不同期限、不同產(chǎn)品、不同渠道進(jìn)行對(duì)比。融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平提醒，一般來說，存款的期限越長(zhǎng)，利率也越高，但是流動(dòng)性要更差。另外，不同品種的存款產(chǎn)品利率也會(huì)不同，個(gè)人儲(chǔ)戶常見的存款包括普通整存整取存款、大額存單(20萬元起投)和結(jié)構(gòu)性存款，前兩者均為固定利率，后者收益率具有不確定性。此外，部分銀行推出創(chuàng)新存款產(chǎn)品，投資者可關(guān)注比價(jià)。值得一提的是，根據(jù)存款保險(xiǎn)制度，50萬元以內(nèi)的本息是可以得到全額賠付。

3.年輕人買什么保險(xiǎn)？

年輕人適合購買什么保險(xiǎn)？慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，百萬醫(yī)療險(xiǎn)常被認(rèn)為是每個(gè)人的“剛需”，其高保額低保費(fèi)，性價(jià)比高，可用于作為醫(yī)保的良好補(bǔ)充。同時(shí)，有條件和能力的年輕人可以再進(jìn)行購置“重疾險(xiǎn)”，用以補(bǔ)充由重病所帶來的各類經(jīng)濟(jì)損失。若收入不高可考慮以保額為優(yōu)先考慮，暫時(shí)不考慮對(duì)多次賠付、特殊病種額外賠付以及豁免等附加保障，做好基礎(chǔ)保障。

安盛天平首席健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)官丁侃建議，年輕人在投保時(shí)務(wù)必做好健康告知。同時(shí)，投保人要根據(jù)自身實(shí)際情況去投保。

年輕人花式理財(cái)招數(shù)

“攢錢搭子”

年輕人互相成為“攢錢搭子”，彼此鼓勵(lì)完成“攢錢大業(yè)”。

“存款特種兵”

為了追求更高的存款利率，前往異地存款化身“存款特種兵”。

“12張存單法”

即每月在銀行存入一張存期為一年的存單，從第13個(gè)月開始，取出一年前已到期存單的本金和利息，并連同當(dāng)月需存入的金額繼續(xù)存入一張新的存單，以保證存款人手頭固定有12張存單。

上專業(yè)理財(cái)課程

短視頻、播客、圖解，用自己喜歡的方式獲取原本復(fù)雜枯燥的理財(cái)知識(shí)，學(xué)會(huì)守住自己的“錢袋子”。

線上購買保險(xiǎn)

年輕人已經(jīng)成為在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)的主力，他們研究保險(xiǎn)知識(shí)，給自己配置重疾險(xiǎn)、各類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。