多家中小銀行6月起下調(diào)存款掛牌利率！應(yīng)對(duì)凈息差壓力成主因

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2024-06-07 15:58:07 證券時(shí)報(bào)網(wǎng)

多家中小銀行6月起下調(diào)存款掛牌利率！存款利率的調(diào)整趨勢(shì)在多地中小銀行中持續(xù)發(fā)酵。據(jù)觀察，自6月份開始，廣西、河南、湖北、貴州、哈爾濱、山西等地的中小銀行紛紛對(duì)其活期和定期存款的掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整。例如，河南西平中原村鎮(zhèn)銀行自6月1日起再次調(diào)整人民幣存款利率，不同期限的整存整取定存利率均有變動(dòng)，最高下調(diào)幅度達(dá)到了15個(gè)基點(diǎn)。此番調(diào)整并非個(gè)例，廣西、廣東、廣西等地的其他多家農(nóng)村合作銀行及農(nóng)商銀行也緊隨其后，下調(diào)了存款利率，其中某些銀行五年期存款利率的下調(diào)甚至達(dá)到了30個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)于這一系列動(dòng)作，業(yè)內(nèi)專家分析指出，銀行主動(dòng)下調(diào)存款利率主要是兩個(gè)因素驅(qū)動(dòng)：一方面是為了應(yīng)對(duì)凈息差的壓力，通過降低負(fù)債成本來維持盈利能力；另一方面，隨著整個(gè)銀行業(yè)的存款利率呈下降趨勢(shì)，中小銀行借機(jī)調(diào)整利率，有助于縮小與大型銀行在負(fù)債成本上的差距。這種現(xiàn)象反映了存款市場利率調(diào)整的連鎖反應(yīng)，即由國有大行領(lǐng)頭，股份制銀行迅速跟進(jìn)，其他銀行隨后調(diào)整的格局。

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行正面臨凈息差顯著收窄的問題，一季度境內(nèi)商業(yè)銀行的凈息差降至1.54%，創(chuàng)歷史新低。在此背景下，市場預(yù)期下半年可能會(huì)再次迎來存款利率的調(diào)整潮。

面對(duì)利率下行和凈息差壓縮的雙重挑戰(zhàn)，中小銀行需要在控制成本與擴(kuò)大規(guī)模之間尋找平衡點(diǎn)，以緩解凈息差壓力。專家建議，中小銀行應(yīng)聚焦特定客戶群體，深化服務(wù)內(nèi)容，如通過提供跨境金融服務(wù)吸引外貿(mào)企業(yè)客戶，以此獲取成本較低的資金來源。長遠(yuǎn)來看，中小銀行的發(fā)展策略應(yīng)包括：構(gòu)建自身特色業(yè)務(wù)，深耕本地市場，利用組織結(jié)構(gòu)靈活的優(yōu)勢(shì)快速適應(yīng)市場變化，以及持續(xù)推動(dòng)數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，以提升競爭力和服務(wù)效率。

(責(zé)任編輯：張佳鑫)

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