提前還貸潮未平銀行推出“先息后本”新模式存量房貸怎么還才劃算？

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2024-06-14 08:48:17 金融界

隨著房地產(chǎn)新政策在全國(guó)范圍內(nèi)的實(shí)施，提前還貸現(xiàn)象成為熱議話題。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，自2024年2月起，提前還貸熱潮不斷升溫，并在4月達(dá)到前所未有的高峰。

為了緩解這一趨勢(shì)，多家銀行紛紛采取措施，比如在上海、北京、廣州等地推廣“先息后本”的個(gè)人住房貸款還款方案，旨在減輕房貸客戶的經(jīng)濟(jì)壓力，允許每月僅償還象征性的1元本金。然而，也有銀行通過(guò)限制線上還款次數(shù)和金額，提升了提前還款的難度，特別是在上海地區(qū)。

一位來(lái)自國(guó)有銀行的上海房貸客戶透露，他注意到該行手機(jī)應(yīng)用程序新添了房貸還款調(diào)整選項(xiàng)，希望能借此減少月供。這一調(diào)整最多可覆蓋24個(gè)月，意味著在這期間每月只需償還極低的本金。盡管該功能已上線，但他的申請(qǐng)至今未獲批準(zhǔn)。銀行方面解釋，此類申請(qǐng)需線下提交，并附上收入下降或失業(yè)等相關(guān)證明材料。銀行工作人員私下并不鼓勵(lì)使用此還款方式，指出它更適合當(dāng)前面臨嚴(yán)重還款困難的客戶群體，因?yàn)槭Ｓ啾窘饘⒈黄骄峙涞轿磥?lái)的月供中，總利息實(shí)際上并未減少。

此“先息后本”策略已逐步擴(kuò)展至廣州、蘇州、西安及北京等地，但在浙江和江蘇尚未開放。金融專家周毅欽指出，這種還款方式適合短期內(nèi)資金緊張但預(yù)期未來(lái)財(cái)務(wù)狀況將改善的借款人，但因融資成本較高，借款人應(yīng)謹(jǐn)慎考慮，同時(shí)銀行也需準(zhǔn)確評(píng)估客戶的還款能力。

除上述措施外，平安銀行和興業(yè)銀行等也推出了各自的特色還款產(chǎn)品，如“二階段還款”、“雙周供”、“輕松還”及“隨薪供”，旨在為房貸客戶減輕還款壓力。其中，興業(yè)銀行的“隨薪供”雖非新產(chǎn)品，卻能有效減少客戶的月供負(fù)擔(dān)，尤其適用于當(dāng)前還款壓力較大的存量房貸客戶。

此外，為了吸引客戶，部分銀行還提供了房貸利率優(yōu)惠券，桂林銀行就是一個(gè)例子，向符合條件的房貸客戶提供一定額度的利息減免。

另一方面，面對(duì)持續(xù)的提前還貸潮，銀行不僅推出特色還款方案，部分地區(qū)還進(jìn)一步收緊了提前還貸條件，比如限制線上預(yù)約次數(shù)和還款上限。有分析指出，解決提前還貸問(wèn)題的關(guān)鍵在于提升居民對(duì)未來(lái)資產(chǎn)價(jià)值回升的預(yù)期，以及通過(guò)降低貸款成本等手段，促使居民減少提前還款的意愿，轉(zhuǎn)而考慮增加貸款投資。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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