存量房貸利率調(diào)降有何影響惠及5000萬家庭的經(jīng)濟賬

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2024-09-24 17:17:00 第一財經(jīng)

9月24日，國家相關(guān)部門在新聞發(fā)布會上公布了一系列政策優(yōu)惠措施，其中特別引人注目的是關(guān)于存量房貸利率的調(diào)整，旨在將其降至接近新發(fā)放貸款的利率水平，預(yù)估平均降幅約為0.5個百分點。這是自去年7月以來，監(jiān)管機構(gòu)再次提出統(tǒng)一下調(diào)存量房貸利率的舉措，預(yù)計將惠及大約5000萬個家庭、涉及1.5億人口，每年能為家庭平均節(jié)省利息支出約1500億元。

在銀行息差承受壓力的背景下，這一政策變動對銀行業(yè)的潛在影響成為關(guān)注焦點。行業(yè)專家分析指出，雖然存量房貸利率的下調(diào)確實會對銀行的利息差產(chǎn)生一定沖擊，但它有助于抑制提前還貸現(xiàn)象，從而緩解零售資產(chǎn)規(guī)?？s水和質(zhì)量下降的壓力。此政策的實際效果需結(jié)合降準、降息等其他政策綜合評估，整體來看，影響處于可控制范圍。

市場對再次下調(diào)存量房貸利率的呼吁在下半年逐漸增強。央行負責人在發(fā)布會中解釋，去年8月起推動的房貸利率下調(diào)，已取得良好效果。然而，今年5月房貸利率下限放寬后，新貸款利率顯著降低，導(dǎo)致新老房貸利率差距增大。因此，央行計劃引導(dǎo)銀行批量調(diào)整存量房貸利率，使之接近新發(fā)放貸款的利率。

東方金誠首席宏觀分析師王青指出，由于LPR的多次下調(diào)以及房貸利率下限的取消，新發(fā)放房貸利率已大幅降低，而存量房貸利率相對較高，促使提前還貸現(xiàn)象增多，對居民消費造成不利影響。同時，大規(guī)模提前還貸也會導(dǎo)致銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)流失，影響銀行利潤，并可能向房地產(chǎn)市場釋放負面信號。

關(guān)于調(diào)降空間，有機構(gòu)預(yù)測，不考慮新的存量調(diào)整政策，到2025年初，存量房貸利率可能會降至3.9%以下，而新發(fā)房貸利率則可能在3.35%左右。去年9月開始的存量房貸利率下調(diào)已惠及大量家庭，平均利率下降73個基點，每年為借款人節(jié)省利息約1700億元。

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