近期，民營(yíng)銀行加入下調(diào)存款利率的行列，這一舉措緊隨國(guó)有大行、股份制銀行及城商行的腳步。調(diào)整范圍主要集中在10至30個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)，部分民營(yíng)銀行也降低了大額存單的利率，最大降幅達(dá)到50個(gè)基點(diǎn)。有趣的是，盡管大額存單利率有所下滑，市場(chǎng)上對(duì)于中長(zhǎng)期大額存單的需求依然旺盛，多個(gè)產(chǎn)品迅速售罄。

自9月份起，包括微眾銀行、網(wǎng)商銀行在內(nèi)的多家民營(yíng)銀行開(kāi)始調(diào)整定期存款利率，調(diào)整幅度多在10至30個(gè)基點(diǎn)之間。例如，華通銀行從10月1日起實(shí)施新的利率政策，個(gè)人與單位活期存款利率降至0.15%，而5年期個(gè)人存款利率從3.2%下調(diào)至3%。眾邦銀行和網(wǎng)商銀行同樣采取行動(dòng)，對(duì)不同期限的存款產(chǎn)品進(jìn)行了利率下調(diào)。

南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝分析指出，民營(yíng)銀行此番動(dòng)作意在減輕資產(chǎn)端利率下滑對(duì)銀行的影響，通過(guò)減少負(fù)債成本來(lái)緩解凈息差的壓力。另外，隨著LPR及貸款利率的持續(xù)走低，銀行不得不下調(diào)存款利率以保持平衡。

在大額存單方面，下調(diào)趨勢(shì)更為明顯。眾邦銀行、微眾銀行及新網(wǎng)銀行等均宣布調(diào)低大額存單的利率，部分產(chǎn)品如5年期大額存單的利率甚至下調(diào)了50個(gè)基點(diǎn)。盡管如此，大額存單市場(chǎng)依然火爆，許多銀行的長(zhǎng)期大額存單產(chǎn)品迅速售罄，顯示出投資者對(duì)這類(lèi)產(chǎn)品的高度青睞。

展望未來(lái)，存款利率的下行趨勢(shì)預(yù)計(jì)將持續(xù)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平指出，隨著存量房貸利率調(diào)整的實(shí)施，銀行需要進(jìn)一步降低負(fù)債成本以維護(hù)其盈利空間。同時(shí)，國(guó)際貨幣環(huán)境的變化也為國(guó)內(nèi)貨幣政策提供了更多操作余地。

面對(duì)這一系列變化，專(zhuān)家建議，民營(yíng)銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系管理，提升服務(wù)品質(zhì)，同時(shí)通過(guò)多元化服務(wù)吸引低成本存款并優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理。楊海平強(qiáng)調(diào)，民營(yíng)銀行應(yīng)堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，依托特定場(chǎng)景深化金融服務(wù)，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于投資者，田利輝提出，可考慮轉(zhuǎn)向那些在當(dāng)前環(huán)境下能提供更多超額收益的產(chǎn)品，如低風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金管理產(chǎn)品、固定收益理財(cái)產(chǎn)品及公募基金等，并根據(jù)個(gè)人偏好與市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，靈活配置存款和各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，以期在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高收益潛力。