取現(xiàn)入市？銀行消費貸愈“卷”愈烈利率破2%搶客戰(zhàn)升級

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2024-10-11 10:16:33 券商中國

取現(xiàn)入市？銀行消費貸愈“卷”愈烈

A股市場回暖吸引了大量投資者，隨之出現(xiàn)了通過銀證轉賬增加投資杠桿的現(xiàn)象。與此同時，商業(yè)銀行的消費貸市場競爭激烈，利率從一年前的約4%降至目前部分產(chǎn)品低于3%，甚至觸及2%的低點，遠低于股市融資成本。監(jiān)管機構明確禁止信貸資金進入股市，并在近期重申這一規(guī)定，鼓勵投資者應理性參與市場。取現(xiàn)入市？銀行消費貸愈“卷”愈烈！

國慶節(jié)前，多家銀行的客戶經(jīng)理反饋，貸款咨詢與申請數(shù)量顯著上升，與A股市場情緒好轉及交易量激增相呼應。部分投資者傾向于利用低成本、便捷的消費貸作為股市投資的資金來源。銀行雖有貸后管理系統(tǒng)監(jiān)控資金流向，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)用于銀證轉賬，將立即采取措施回收貸款，但實際操作中，資金繞道進入股市的情況難以完全避免。

中國銀行間市場交易商協(xié)會的徐忠強調，防止信貸資金以任何形式流入股市是金融監(jiān)管的重要原則，要求金融機構加強內部管理和合規(guī)，向個人投資者充分揭示風險，嚴格控制杠桿使用。近期，多家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行公開聲明，將嚴查并制止信貸資金違規(guī)進入股市及房地產(chǎn)領域，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將提前收回貸款。

在“金九銀十”的消費高峰期，多家銀行推出消費貸優(yōu)惠活動，不僅額度提升，利率也有所下調。例如，某些銀行的消費貸年利率降至3%以下，更有甚者在優(yōu)惠后達到1.88%的超低水平。銀行間的這種“火拼”現(xiàn)象，既是為了應對激烈的市場競爭，爭奪客戶資源，也是為了在第三季度末沖刺貸款投放指標，通過限時折扣、返現(xiàn)等活動吸引用戶。

然而，零售貸款尤其是房貸需求疲軟，迫使銀行轉向個人消費貸和經(jīng)營貸作為新的增長點。專家分析指出，目前市場需求有限而銀行資金充裕，導致零售貸款價格競爭加劇。未來零售貸款價格走勢將受市場需求影響，短期內因房地產(chǎn)市場尚未全面復蘇，零售貸款快速增長的可能性較低，銀行零售業(yè)務面臨結構調整的緊迫性。

值得注意的是，面對息差收窄的壓力，多家銀行上半年零售業(yè)務利潤增長放緩，部分銀行零售收入貢獻率明顯下滑。為應對挑戰(zhàn)，銀行需探索新的盈利模式，個人消費貸和經(jīng)營貸成為重要突破口。銀行財報顯示，部分銀行正積極調整策略，加大對汽車消費貸款等領域的支持，同時對零售業(yè)務板塊進行全面改革，旨在促進小微貸款、消費貸款的增長，減少對按揭貸款的依賴，以實現(xiàn)零售業(yè)務的長遠發(fā)展。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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