幾輪調(diào)整后,股份行較國有大行的攬儲優(yōu)勢有所收縮,多數(shù)股份行定存最高執(zhí)行利率已降至1.95%。尚未進(jìn)行新一輪利率調(diào)整的渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行,定存執(zhí)行利率仍可超過2%,符合一定條件的特色存款利率最高可達(dá)2.5%或2.6%。
以3年期整存整取為例,儲戶20萬元定存3年,調(diào)整前后到手利息相差1500元,100萬元存款利息則相差7500元。
這是繼7月之后,年內(nèi)第二輪存款利率下調(diào)落地,也是自2022年9月以來,大行引領(lǐng)下全國性銀行第六次主動下調(diào)存款利率。此次調(diào)整較上一輪力度更大。
對于此輪調(diào)整,市場早有預(yù)期。早在國慶假期前,已有全國性銀行地方分支行人士收到總行“預(yù)通知”。央行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布降低中央銀行的政策利率,并表示預(yù)計(jì)本次政策利率調(diào)整之后,將會帶動中期借貸便利(MLF)利率下調(diào)約0.3個百分點(diǎn),預(yù)期貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點(diǎn)。
在大行存款利率調(diào)降后,21日新一期LPR下調(diào)也相應(yīng)落地,1年期、5年期以上均較上月下降25個基點(diǎn),超出市場預(yù)期。這表明市場化的利率調(diào)控機(jī)制進(jìn)一步健全,利率傳導(dǎo)渠道有效疏通。
潘功勝還宣布開啟新一輪存量房貸利率調(diào)整,引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率附近,預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個百分點(diǎn)左右。根據(jù)各銀行披露的細(xì)則及央行副行長陶玲透露的信息,大部分存量房貸將在10月25日批量下調(diào)完成,部分中小銀行調(diào)整時(shí)間會稍晚,總體會在10月31日前全部完成。
在不少業(yè)內(nèi)人士看來,當(dāng)前銀行凈息差仍然承壓,此輪存款利率集中調(diào)降既是商業(yè)銀行應(yīng)對凈息差收窄的必然選擇,也是存款利率市場化調(diào)整機(jī)制有效發(fā)揮的體現(xiàn)。
根據(jù)存款利率市場化調(diào)整機(jī)制,存款利率與1年期LPR報(bào)價(jià)和10年期國債收益率掛鉤。大型銀行此前已五輪主動下調(diào)存款利率,分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。
伴隨著存量房貸利率下調(diào)的消息,人們對儲蓄利率的關(guān)注度也逐漸提高
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